Как взять ипотечный или потребительский кредит за границей. Кредит за границей для физических лиц рф

Представим, что вы уехали за границу, и однажды вам потребовалось взять кредит. Пока займы за рубежом у российских граждан явление непопулярное. Но постепенно россияне начинают брать в иностранных банках ипотеку, автокредиты и другие целевые займы. О том, как получить деньги в дали от дома, выяснил Сравни.ру.

Особенности национальных займов

Оказавшись вдали от границ родины, российский гражданин имеет право пользоваться банковскими услугами во всех государствах, но с поправкой на особенности каждой страны. Будь то вклад или кредит, у вас должен быть банковский счет. В европейских странах практически каждый банк вам откроет его и примет деньги в любой валюте при предъявлении заграничного паспорта. Но далеко не каждый американский банк будет столь доверчив: у вас должен быть социальный статус, официальная работа или доходы на территории . Поэтому речи о кредите даже не может быть, если вы обычный турист или безработный студент.

Часто в безвыходных положениях, кредит берется на приятеля или родственника, легально проживающего на территории данного государства. Некоторые открывают фирмы и оформляют кредиты на юридическое лицо, поскольку к ним доверие намного выше.

Практики уверяют, что взять кредит за пределами России самостоятельно практически невозможно. Особенно, если сумма довольно серьезная. Сотрудники кредитных отделов обычно общаются с квалифицированными посредниками. При оформлении ипотечного кредита, займ и вовсе оформляется на риэлтора, а при покупке бизнеса с банком общается исключительно иностранная консалтинговая компания.

По данным специалистов агентства независимой бизнес-аналитики «Инвесткафе», цели на кредиты, которые берут россияне за рубежом, среднестатистические: потребительские расходы на технику, обучение, автомобили, жилье и расходы на развитие бизнеса. В основном, распространена практика на рынке ипотечного кредитования. Хотя в принципе, при наличии загранпаспорта и документов, подтверждающих платежеспособность клиента – то есть, прежде всего, выписки по счету в банке – кредит можно оформить без особых сложностей.

Что потребуется для кредита?

В стандартный пакет для выдачи зарубежного кредита входят: удостоверение личности, выписка с лицевого счета, сведения о получаемых доходах, информация о том, какое имущество у заемщика есть в собственности. Также могут потребоваться сведения о составе семьи.

Если же вы решились взять кредит сами, готовьтесь, что различные банки могут предъявить высокие требования к российскому заемщику. Например, может потребоваться долгосрочная рабочая или учебная виза или трудоустройство в стране присутствия банка. Для ипотечного кредита долгосрочная виза обязательна. Взять кредит в стране на срок больше своего пребывания в ней практически невозможно. Может потребоваться и поручитель – резидент данной страны.

Проще, если требование сводится к тому, чтобы заемщик должен являться клиентом данного банка в России. Для этого обычно бывает достаточно письма из вашего банка и копии контракта с вашим работодателем. Реже иностранные банки проверяют заемщика на «благонадежность». Обычно финансовое состояние им не интересно – важно, чтобы был первоначальный взнос не менее 10% .

Банки, которые представлены в РФ или российские банки за рубежом предложат более выгодные условия или потребуют меньше документов, поскольку риски в этом случае меньше, если «гражданство» клиента и банка совпадают, – отмечают в «Инвесткафе». Также очень желательно для получения кредита в иностранном банке заранее обратиться в дочернее предприятие этого банка в России заручиться его поручительством.

Приоритетные цели

Ипотечные кредиты – самые распространенные займы российским гражданам за границей. Эксперты рынка недвижимости сходятся в одном, что брать ипотечный кредит на покупку гораздо выгоднее в зарубежном банке той страны, в которой приобретается недвижимость. По данным ИК «Финам», на середину прошлого года средняя фиксированная ставка по ипотечным кредитам в странах Евросоюза и США составляла 3,5%-6% годовых, срок кредитования – 30 лет, размер кредита – 60%-80% от стоимости приобретаемой недвижимости. Наименьшие ставки по ипотечным кредитам были в Финляндии, чуть выше – в Израиле, они составляли 3,1%-3,8% и 3,5%-4,5% годовых. Ипотечные ставки в «базовых» странах ЕС также не высоки, в среднем – 3,1%-5% годовых. По данным агентства Gordon Rock, страны, в которых легче получить кредит: Великобритания, Германия, Испания, Кипр, Франция, Израиль. Схожие мягкие условия за рубежом распространены и для автокредитования – ставки не превышают 4% . Ставки по потребкредитам чуть выше – от 5%-7% годовых.

А с недавних пор иностранные банки стали кредитовать малый и средних российский бизнес. Поскольку основать компанию за рубежом намного быстрее и дешевле, чем в России, а юридическим лицам доверяют больше, многие предприниматели намеренно едут из России для получения кредита на развитие собственного бизнеса. В последнее время такая практика нашла распространение в Китае, где российские бизнесмены инвестируют в технологический, производственный и торговый сектор. Ставки по кредитам в КНР ниже, чем в среднем в РФ приблизительно в 2,5 раза.

Процентные ставки по кредитам за границей привлекают многих россиян. Пользоваться банковскими услугами за рубежом может практически каждый гражданин нашей страны, но получить долгосрочный кредит будет достаточно сложно. Правила открытия кредитной линии зависят от страны и банка. Разберемся, как взять кредит за границей и можно ли сделать это, не выезжая из России.

Использование Интернета

Самый простой способ получения кредита за границей – через Интернет, для этого существуют электронные площадки. Для него вам не придется выезжать в другую страну. Недостаток этого способа в том, что вы не сможете получить крупную сумму и отдавать деньги нужно через небольшой промежуток времени. Одной из площадок для этого, доступных россиянам, является Webmoney. Вы получите деньги на свой кошелек в иностранной валюте. Для получения средств необходимо:

иметь персональный аттестат и выше;
регулярно пользоваться кошельком и обладать хорошим оборотом средств на нем;
подтвердить свой почтовый адрес.

В системе доступны займы от реальных пользователей из-за границы и получение средств от кредитного автомата.

Сумма кредита и срок рассмотрения заявки зависит от вашей репутации в системе и выбранного типа займа. Простым пользователям доступны лишь микрозаймы от 1 до 50 долларов. Если вы ведете бизнес на этой площадке, то реально получить до 50 тысяч долларов. Эти средства удастся обналичить. Доллары можно конвертировать в рубли и вывести на свою карту.

Вам придется отдать системе небольшой процент сначала за обмен валюты, а потом за вывод средств. «Подводными камнями» являются высокие проценты – от 5 до 10% в месяц, а также сравнительно небольшие сроки возврата от 60 дней до полугода.

Особенности межнациональных займов

Точного ответа на вопрос «Может ли россиянин получить ссуду в другой стране?» не существует. Каждый случай нужно рассматривать отдельно. Прежде всего, необходимо определиться со страной, где вы хотите получить деньги, а также с целью, которую вы хотите достичь. Легче получить кредит в Европе, особенно там, где есть офисы Сбербанка. В этом случае условием может стать лишь обслуживание в российском офисе этой кредитной организации, а также гарантийное письмо для зарубежного филиала. Дополнительно вам нужно будет доказать свою благонадежность. Не стоит обращаться в финансовые учреждения следующих стран:

Великобритания;
Швейцария;
Румыния;
Болгария.

Там наиболее жесткие требования к заемщикам. Для получения денег придется стать резидентом этих стран, иметь вид на жительство или длительную визу.

Основная проблема в том, что потребительские кредиты и займы наличными за рубежом не предоставляют, либо условия их очень жесткие. Это связано со сложностями международных переводов и высокими рисками того, что кредит банку не вернут. Вполне доступны следующие варианты:

Получение средств на покупку бизнеса. В этом случае между банком и клиентом обязателен посредник – консалтинговая фирма, которая возьмет на себя часть рисков. Без ее участия получить деньги практически невозможно.
Оформление кредита на родственника или близкого друга, являющегося резидентом выбранного государства.
Ипотечные кредиты под низкий процент оформляются через риэлторов. Их можно потратить только на приобретение недвижимости в стране, в которой выдан кредит. Срок займа обычно 30 лет, переплата составляет от 60 до 75% от стоимости жилья. Этот вариант подойдет тем, кто собирается переселяться в иностранное государство.
Ипотечное кредитование на жилье в России предоставляется реже, не каждую квартиру можно купить таким путем. Она должна находится в хорошем районе, быть ликвидной. При открытии счета в зарубежном банке, необходимо уведомить Центробанк. Иметь собственность, которая сможет выступить в качестве залога. Легче всего преодолеть все нюансы этой затеи при помощи консалтингового агентства. В этом случае максимальный срок будет всего 12 лет. Обращаться за этим видом займа стоит в банки Испании, Кипра, Марокко.
Обращение к посредникам. Они помогут правильно подготовить документы и представлять интересы гражданина другой страны. Некоторые фирмы работают онлайн, выезжать в другую страну при этом не нужно.

Весьма охотно банки кредитуют юридических лиц из России, которые мечтают открыть филиал в другой стране. Приоритетным направлением для получения денег является Китай. Инвестировать их можно в производственный сектор, налаживание торговых сетей.

Стоит помнить, что никогда финансовые организации не дадут средства, чтобы вы тратили их в России. Покупки придется совершать только в стране, где был получен кредит. Исключением являются лишь краткосрочные онлайн-займы.

К настоящему моменту система кредитования в России достаточно развита. Однако распространено мнение, что в иностранных банках – намного выгоднее. Действительно, зарубежные программы кредитования отличаются низкими процентными ставками (в среднем 3-6% годовых) и гибкими сроками предоставления.

Получить кредит за рубежом достаточно сложно, но реально, если учесть несколько условий. Главное убедить выбранный банк в своей платежеспособности. Несмотря на то, что займы для иностранных граждан всегда связаны с повышенными рисками для банка, большинство зарубежных кредитных организаций вполне охотно заключают договоры с россиянами.

В России существуют специальные посреднические компании, которые сотрудничают с иностранными банками. Они всегда готовы проконсультировать клиента, как взять кредит за границей на максимально выгодных условиях и какие документы для этого понадобятся. Для тех, кто намерен самостоятельно оформить кредит и уже выбрал банк, желательно хорошо знать иностранный язык и разбираться в тонкостях законодательства этой страны.

Правила выдачи зарубежных кредитов

В настоящее время при помощи брокерских компаний можно взять кредит в любой иностранной валюте. Для заемщика, который собирается приобрести недвижимость за границей, лучшим решением будет оформить ипотеку в банке той же страны. Банки охотнее всего предоставляют иностранным клиентам именно ипотечные кредиты, ведь они связаны с наименьшими рисками.

Списки документов, необходимых для кредита за рубежом для россиян, могут в разных странах отличаться. Помимо основных, там могут потребовать предоставления различных дополнительных справок, например, с которыми сотрудничал клиент. Основными документами являются:

паспорт гражданина РФ;
справка о доходах за последние 1-2 года;
данные о собственности;
документы, подтверждающие отсутствие задолженностей;
лицензия на осуществление финансовых операций за границей, выданная банком России.

Взять кредит за границей очень выгодно, ведь всем известно, что в Европе можно получить кредит под четыре – шесть процентов годовых и во всех иностранных банках ставки намного ниже. Иностранные банки достаточно серьезно относятся ко всем заемщикам, которые хотят взять кредит за границей.

Выдавая кредит гражданам не из своей страны, банки очень рискуют. Ведь заемщик может потерять платежеспособность и здесь уже неизвестно чем закончится столь рисковая ситуация. Не исключено возникновение юридической коллизии, ведь в странах разные законы и порядки. Если же вы все-таки решились взять кредит за границей Вам необходимо получить валютную лицензию от государственного банка своей страны. Большинство людей, открывающие депозитные счета в заграничных банках, не имея представления о таком требовании. При его несоблюдения они могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Получить кредит за границей просто и зарубежные банки не требуют предоставления разрешения, но со стороны Российского законодательства применяются довольно строгие меры ответственности, при выполнении какой — либо операции без лицензии. Валютное законодательство наложит на вас штраф, в размере полученного кредита за границей, а уголовный кодекс может назначить исправительные работы или лишить свободы до четырех лет.

И все же как взять кредит за границей? Вам потребуется лицензия от государственного банка в ниже перечисленных случаях: при приобретении недвижимости или ценных бумаг или открытии депозитного счета.В случае необходимости приобретения недвижимости за границей Вам понадобится получить три лицензии от государственного банка России: лицензия на получение кредита, лицензия на покупку недвижимости и лицензия на открытие счета.

После чего вы можете взять ипотечный кредит в той стране, в которой находитесь, поскольку Российские банки не выдают кредитов на приобретение недвижимости в других странах. Ипотечный кредит за рубежом намного выгоднее и средняя фиксированная ставка в США и странах ЕС где-то 3,5%-6% годовых, размер кредита от 60% до 80% от самой стоимости покупаемой недвижимости, а долгосрочность кредита – тридцать лет. Получить кредит за границей просто в таких странах: Испания, Франция, Великобритания, Кипр, Германия, Израиль. Самые маленькие ставки по ипотечным кредитам за рубежом в Израиле и Финляндии. Средние ипотечные ставки с странах ЕС примерно 3,1% и до 5%.

Из-за того что получить кредит за границей в рублях нельзя, необходимо делать выбор из евро и доллара, и тут заемщик, имеющий доход в рублях, может понести валютный риск, а из-за постоянного колебания курсов кредит будет постоянно меняться.

Если вы гражданин Российской Федерации и постоянно проживаете на ее территории, но все же решили получить кредит заграницей, то порядок получения его намного усложняется, в этом случае иностранный банк рассматривает каждую заявку индивидуально.