Jak získat hypotéku nebo spotřebitelský úvěr v zahraničí. Půjčka v zahraničí pro fyzické osoby z Ruské federace

Představme si, že jste odjeli do zahraničí a jednoho dne jste si potřebovali vzít půjčku. Půjčky do zahraničí zatím nejsou mezi ruskými občany oblíbeným fenoménem. Ale postupně si Rusové začínají brát hypotéky, půjčky na auta a další cílené půjčky od zahraničních bank. Sravni.ru zjistil, jak získat peníze daleko od domova.

Vlastnosti národních půjček

Ruský občan, který se nachází daleko od hranic své vlasti, má právo využívat bankovní služby ve všech státech, ale přizpůsobené charakteristikám každé země. Ať už jde o vklad nebo půjčku, musíte mít bankovní účet. V evropských zemích vám ho otevře téměř každá banka a po předložení zahraničního pasu přijme peníze v jakékoli měně. Ale ne každá americká banka bude tak důvěřivá: musíte mít sociální postavení, oficiální práci nebo příjem na území. O půjčce tedy nemůže být řeč, pokud jste obyčejný turista nebo nezaměstnaný student.

Často v zoufalých situacích se půjčuje příteli nebo příbuznému legálně pobývajícímu na území daného státu. Někteří lidé otevírají společnosti a berou si půjčky pro právnickou osobu, protože jejich důvěryhodnost je mnohem vyšší.

Praktici tvrdí, že vzít si půjčku mimo Rusko na vlastní pěst je téměř nemožné. Zvláště pokud je částka docela vážná. Úvěroví pracovníci obvykle komunikují s kvalifikovanými zprostředkovateli. Při žádosti o hypoteční úvěr je úvěr poskytnut realitní kanceláři a při koupi podniku komunikuje s bankou pouze zahraniční poradenská společnost.

Podle specialistů z nezávislé obchodní analytické agentury Investcafe jsou cíle pro půjčky, které si Rusové berou v zahraničí, statisticky průměrné: spotřebitelské výdaje na vybavení, školení, auta, bydlení a výdaje na rozvoj podnikání. Praxe je v zásadě rozšířená na trhu hypotečních úvěrů. I když v zásadě, pokud máte zahraniční pas a dokumenty potvrzující platební schopnost klienta - tedy především výpisy z bankovního účtu - lze úvěr poskytnout bez větších potíží.

Co je potřeba pro půjčku?

Standardní balíček pro vydání zahraniční půjčky obsahuje: občanský průkaz, výpis z osobního účtu, informace o přijatých příjmech, informace o tom, jaký majetek dlužník vlastní. Mohou být také požadovány informace o složení rodiny.

Pokud se rozhodnete vzít si půjčku sami, připravte se, že různé banky mohou na ruského dlužníka klást vysoké nároky. Může být vyžadováno například dlouhodobé pracovní nebo studijní vízum nebo zaměstnání v zemi, kde banka působí. K hypotečnímu úvěru je potřeba dlouhodobé vízum. Vyřídit si v zemi půjčku na dobu delší, než je pobyt v ní, je téměř nemožné. Může být vyžadován i ručitel, který je rezidentem dané země.

Je jednodušší, pokud se požadavek scvrká na skutečnost, že dlužník musí být klientem této banky v Rusku. Obvykle k tomu stačí dopis od vaší banky a kopie smlouvy se zaměstnavatelem. Méně často zahraniční banky ověřují „spolehlivost“ dlužníka. Obvykle je jejich finanční situace nezajímá – důležité je, aby záloha nebyla nižší než 10% .

Banky, které jsou zastoupeny v Ruské federaci nebo ruské banky v zahraničí, nabídnou výhodnější podmínky nebo vyžadují méně dokumentů, protože rizika jsou v tomto případě nižší, pokud se „občanství“ klienta a banky shodují, poznamenává Investcafe. Velmi vhodné je také získat úvěr od zahraniční banky předem kontaktováním dceřiné společnosti této banky v Rusku pro získání její záruky.

Prioritní cíle

Hypoteční úvěry jsou nejčastější půjčky ruským občanům v zahraničí. Odborníci na realitní trh se shodují na jednom: mnohem výhodnější je vzít si hypoteční úvěr na nákup od zahraniční banky v zemi, kde je nemovitost kupována. Podle společnosti Finam Investment Company byla k polovině loňského roku průměrná fixní sazba hypotečních úvěrů v Evropské unii a Spojených státech 3,5%-6% ročně, doba půjčky – 30 let, výše půjčky – 60%-80% z ceny kupované nemovitosti. Nejnižší sazby z hypotečních úvěrů byly ve Finsku, mírně vyšší v Izraeli činily 3,1%-3,8% A 3,5%-4,5% ročně. Hypoteční sazby v „jádrových“ zemích EU také nejsou v průměru vysoké – 3,1%-5% ročně. Země, ve kterých je snazší získat půjčku, jsou podle agentury Gordon Rock: Velká Británie, Německo, Španělsko, Kypr, Francie, Izrael. Podobné měkké podmínky jsou v zahraničí běžné pro půjčky na auta – sazby nepřesahují 4% . Sazby spotřebitelských úvěrů jsou mírně vyšší – od 5%-7% ročně.

A nedávno zahraniční banky začaly půjčovat malým a středním ruským podnikům. Vzhledem k tomu, že založení společnosti v zahraničí je mnohem rychlejší a levnější než v Rusku a právnickým osobám se více věří, mnoho podnikatelů záměrně cestuje z Ruska, aby získali úvěr na rozvoj vlastního podnikání. V poslední době se tato praxe rozšířila v Číně, kde ruští podnikatelé investují do technologií, výroby a obchodu. Úvěrové sazby v Číně jsou přibližně 2,5krát nižší než průměr v Ruské federaci.

Úrokové sazby z úvěrů v zahraničí přitahují mnoho Rusů. Bankovní služby v zahraničí může využívat téměř každý občan naší země, ale získat dlouhodobý úvěr bude poměrně složité. Pravidla pro otevření úvěrové linky závisí na zemi a bance. Pojďme zjistit, jak získat půjčku v zahraničí a zda je možné to udělat, aniž byste opustili Rusko.

Používání internetu

Nejjednodušší způsob, jak získat půjčku v zahraničí, je přes internet, existují na to elektronické platformy. Nemusíte kvůli tomu cestovat do jiné země. Nevýhodou tohoto způsobu je, že nebudete moci obdržet velkou částku a peníze musíte po krátké době vrátit. Jednou z platforem, které mají Rusové k dispozici, je Webmoney. Peníze dostanete do peněženky v cizí měně. Chcete-li získat finanční prostředky, musíte:

mít osobní certifikát nebo vyšší;
používejte svou peněženku pravidelně a mějte na ní dobrý obrat finančních prostředků;
potvrďte svou poštovní adresu.

Systém nabízí půjčky od skutečných uživatelů v zahraničí a příjem prostředků z úvěrového automatu.

Výše půjčky a doba zpracování žádosti závisí na vaší reputaci v systému a zvoleném typu půjčky. Pro běžné uživatele jsou dostupné pouze mikropůjčky od 1 do 50 USD. Pokud na tomto webu podnikáte, můžete reálně získat až 50 tisíc dolarů. Tyto prostředky lze vyplatit. Dolary lze převést na rubly a vybrat na vaši kartu.

Nejprve budete muset systému zaplatit malé procento za směnu měny a poté za výběr prostředků. Úskalím jsou vysoké úroky – od 5 do 10 % měsíčně a také relativně krátké doby splácení od 60 dnů do šesti měsíců.

Vlastnosti mezietnických půjček

Přesná odpověď na otázku „Může Rus získat půjčku v jiné zemi? neexistuje. Každý případ je třeba posuzovat samostatně. Nejprve se musíte rozhodnout pro zemi, kde chcete peníze přijímat, a také pro cíl, kterého chcete dosáhnout. V Evropě je snazší získat půjčku, zejména tam, kde jsou kanceláře Sberbank. V tomto případě může být jedinou podmínkou služba v ruské kanceláři této úvěrové instituce a také záruční list pro zahraniční pobočku. Kromě toho budete muset prokázat svou důvěryhodnost. Neměli byste kontaktovat finanční instituce v následujících zemích:

Velká Británie;
Švýcarsko;
Rumunsko;
Bulharsko.

Na dlužníky jsou kladeny nejpřísnější požadavky. Chcete-li získat peníze, musíte se stát obyvatelem těchto zemí, mít povolení k pobytu nebo dlouhodobé vízum.

Hlavním problémem je, že spotřebitelské úvěry a hotovostní úvěry nejsou poskytovány do zahraničí, případně jsou jejich podmínky velmi přísné. Důvodem jsou potíže s mezinárodními převody a vysoké riziko, že půjčka nebude bance splacena. K dispozici jsou následující možnosti:

Získání finančních prostředků na nákup podniku. V tomto případě je mezi bankou a klientem vyžadován prostředník – poradenská firma, která převezme část rizik. Bez její účasti je téměř nemožné získat peníze.
Žádost o půjčku příbuznému nebo blízkému příteli, který je obyvatelem vybraného státu.
Hypoteční úvěry s nízkými úrokovými sazbami jsou poskytovány prostřednictvím realitních kanceláří. Lze je použít pouze na nákup nemovitosti v zemi, ve které byl úvěr poskytnut. Splatnost úvěru je obvykle 30 let, přeplatek se pohybuje od 60 do 75 % nákladů na bydlení. Tato možnost je vhodná pro ty, kteří se plánují přestěhovat do cizí země.
Hypoteční úvěry na bydlení v Rusku jsou poskytovány méně často, ne každý byt lze tímto způsobem koupit. Měl by být umístěn v dobré oblasti a být tekutý. Při zakládání účtu v zahraniční bance musíte informovat centrální banku. Mít nemovitost, která může sloužit jako zástava. Nejjednodušší způsob, jak překonat všechny nuance tohoto podniku, je pomocí poradenské agentury. V tomto případě bude maximální doba pouze 12 let. O tento typ úvěru byste měli žádat banky ve Španělsku, na Kypru a v Maroku.
Kontaktování zprostředkovatelů. Pomohou vám správně připravit dokumenty a zastupovat zájmy občana jiné země. Některé společnosti fungují online, aniž by museli cestovat do jiné země.

Banky velmi ochotně půjčují právnickým osobám z Ruska, které sní o otevření pobočky v jiné zemi. Prioritní destinací pro příjem peněz je Čína. Mohou být investovány do výrobního sektoru a vytváření obchodních sítí.

Je třeba si uvědomit, že finanční instituce vám nikdy neposkytnou finanční prostředky, abyste je mohli utratit v Rusku. Nákupy budou muset být provedeny pouze v zemi, kde byla půjčka přijata. Jedinou výjimkou jsou krátkodobé online půjčky.

K dnešnímu dni je systém půjček v Rusku poměrně rozvinutý. Všeobecně se však má za to, že zahraniční banky jsou mnohem ziskovější. Zahraniční úvěrové programy se skutečně vyznačují nízkými úrokovými sazbami (v průměru 3–6 % ročně) a flexibilními podmínkami.

Získat půjčku v zahraničí je poměrně obtížné, ale je možné, pokud vezmete v úvahu několik podmínek. Hlavní je přesvědčit vybranou banku o své solventnosti. Navzdory skutečnosti, že půjčky pro zahraniční občany jsou vždy spojeny se zvýšenými riziky pro banku, většina zahraničních úvěrových institucí je docela ochotná uzavřít dohody s Rusy.

V Rusku existují speciální zprostředkovatelské společnosti, které spolupracují se zahraničními bankami. Vždy jsou připraveni klientovi poradit, jak si úvěr v zahraničí vzít za nejvýhodnějších podmínek a jaké doklady k tomu budou potřeba. Pro ty, kteří hodlají žádat o půjčku sami a již si vybrali banku, je vhodné mít dobrou znalost cizího jazyka a rozumět spletitostem legislativy této země.

Pravidla pro vydávání zahraničních půjček

V současné době si s pomocí makléřských společností můžete vzít půjčku v jakékoli cizí měně. Pro dlužníka, který plánuje nákup nemovitosti v zahraničí, by bylo nejlepším řešením získat hypotéku od banky ve stejné zemi. Banky jsou nejochotnější poskytovat hypoteční úvěry zahraničním klientům, protože jsou spojeny s nejmenšími riziky.

Seznamy dokumentů požadovaných pro půjčku do zahraničí pro Rusy se mohou v různých zemích lišit. Kromě hlavních mohou vyžadovat poskytnutí různých doplňkových certifikátů, například s kým klient spolupracoval. Hlavní dokumenty jsou:

cestovní pas občana Ruské federace;
potvrzení o příjmu za poslední 1-2 roky;
údaje o majetku;
dokumenty potvrzující absenci dluhů;
povolení k provádění finančních transakcí v zahraničí, vydané Bankou Ruska.

Vzít si půjčku v zahraničí je velmi výhodné, protože každý ví, že v Evropě můžete získat půjčku za čtyři až šest procent ročně a ve všech zahraničních bankách jsou sazby mnohem nižší. Zahraniční banky berou všechny dlužníky, kteří si chtějí vzít úvěr v zahraničí, zcela vážně.

Poskytováním půjček občanům, kteří nepocházejí z jejich vlastní země, podstupují banky velké riziko. Dlužník totiž může ztratit platební schopnost a už se neví, jak taková riziková situace skončí. Je možné, že může dojít k právnímu konfliktu, protože země mají různé zákony a postupy. Pokud se přesto rozhodnete pro úvěr v zahraničí, musíte získat devizovou licenci od státní banky vaší země. Většina lidí, kteří si otevírají depozitní účty v zahraničních bankách, o tomto požadavku neví. Pokud je nesplní, mohou být trestně stíháni.

Získat půjčku v zahraničí je snadné a zahraniční banky nevyžadují povolení, ale ruská legislativa uplatňuje poměrně přísná opatření v oblasti odpovědnosti při provádění jakékoli operace bez licence. Měnová legislativa vám uloží pokutu ve výši půjčky přijaté v zahraničí a trestní zákoník může uložit nápravné práce nebo trest odnětí svobody až na čtyři roky.

A přesto, jak získat půjčku v zahraničí? Licenci od státní banky budete potřebovat v následujících případech: při nákupu nemovitosti nebo cenných papírů nebo otevření vkladového účtu Pokud potřebujete koupit nemovitost v zahraničí, budete muset získat tři licence od státní banky Ruska: a povolení k přijetí úvěru, povolení k nákupu nemovitosti a povolení k založení účtu.

Poté si můžete vzít hypoteční úvěr v zemi, ve které se nacházíte, protože ruské banky neposkytují úvěry na nákup nemovitostí v jiných zemích. Hypoteční úvěr v zahraničí je mnohem výnosnější a průměrná fixní sazba v USA a zemích EU je někde kolem 3,5–6 % ročně, výše úvěru je od 60 % do 80 % nákladů na kupovanou nemovitost a splatnost půjčky je třicet let. Půjčku v zahraničí lze snadno získat v následujících zemích: Španělsko, Francie, Velká Británie, Kypr, Německo, Izrael. Nejnižší sazby hypotečních úvěrů v zahraničí jsou v Izraeli a Finsku. Průměrné sazby hypoték v zemích EU jsou přibližně 3,1 % až 5 %.

Vzhledem k tomu, že není možné získat půjčku v zahraničí v rublech, je nutné si vybrat mezi eury a dolary a zde může dlužník s příjmem v rublech podstoupit měnové riziko a kvůli neustálým výkyvům směnných kurzů, půjčka se bude neustále měnit.

Pokud jste občanem Ruské federace a trvale pobýváte na jejím území, ale přesto se rozhodnete získat půjčku v zahraničí, je postup pro její získání mnohem složitější, v tomto případě zahraniční banka posuzuje každou žádost individuálně.