Признаки и функции денег. Происхождение, признаки, функции денег

Деньги выполняют следующие пять функций, это мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги.

1. Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Соизмеримыми все товары делает общественно необходимый труд, затраченный на их производство.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так, английский фунт стерлингов действительно весил фунт серебра.

2. Функция денег как средства обращения.

При прямом товарообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали во времени и разрыва между ними не было. Товарное обращение включает два самостоятельных акта, разделенных во времени и пространстве. Роль посредника, позволяющего преодолеть разрыв во времени и пространстве и обеспечить непрерывность процесса производства, выполняют деньги.

К особенностям денег как средства обращения следует отнести реальное присутствие денег в обращении и кратковременность их участия в обмене. В связи с этим функцию обращения могут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные.

3. Функция денег как средство накопления и сбережения. Деньги, обеспечивая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Так, у людей возникает стремление к их сбережению.

При металлическом обращении эта функция денег выполняла роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища, недостаток наполнялся из сокровищ.

В условиях расширенного товарного воспроизводства аккумуляция (т.е. накопление и сбережение) временно свободных денежных средств является необходимым условием грузооборота капитала. Создание денежных резервов сглаживает неравномерность и особенности хозяйственной жизни.

В масштабе государства требовалось создание золотого запаса. В связи с изъятием золота из обращения величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и нерезидентов к национальной денежной единице.

4. Функция денег как средства платежа. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую, не связанную со встречным движением товаров схему движения (Т-ДО-Т): товар – срочное долговое обязательство – деньги.

5. Функция мировых денег. В роли мировых деньги функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса и кредитные деньги отдельных государств, разменные на золото: в основном доллар США и английский фунт стерлингов.

Функции (от лат. functio – исполнение) характеризуют особенности использования денег . Их можно рассматривать как формы проявления .

Среди российских экономистов преобладает концепция, согласно которой деньги выполняют пять функций:

- функцию меры стоимости (соизмерения стоимости);
- функцию средства обращения (покупательного средства);
- функцию средства накопления (cбережения);
- функцию средства платежа (платежного средства);

Функция меры (соизмерения) стоимости. В функции меры стоимости деньги используются для выражения (соизмерения) стоимости деньги используются для выражения (соизмерения) стоимости товаров путем установления их цен.

Пример выполнения деньгами этой функции – определение цены товара (услуги).

Функция меры стоимости состоит в том, чтобы через цены выразить стоимости разнообразных товаров как одноименные (выраженные в рублях, долларах или фунтах), качественно однородные и количественно сравнимые величины. Выражение стоимостей через цены позволяет соизмерять стоимость отдельных товаров между собой, определять меновые пропорции товарообмена.

Если, например, пакет молока стоит 30 руб., а батон хлеба – 6 руб., это значит, что стоимость молока в пять раза больше, чем стоимость хлеба. Цены товаров, таким образом, выражают пропорции между стоимостями отдельных товаров.

Металлические деньги (серебряные и золотые), обладающие собственной стоимостью, использовались не только для соизмерения, но также и для измерения стоимости. Деньги, не имеющие собственной внутренней стоимости (бумажные и ), используются только для соизмерения стоимости.

Поэтому представляется не вполне точным традиционное определение рассматриваемой как функции меры стоимости. Функция меры стоимости – это лишь частное проявление функции соизмерения стоимости на определенной стадии развития производственных отношений.

Следует подчеркнуть, что не деньги делают товары соизмеримыми, товары соизмеримы сами по себе как стоимости. Деньги лишь позволяют людям определить путем установления цен соотношения стоимостей различных товаров. Сами деньги цены не имеют. Они обладают покупательной способностью, под которой понимается их способность обмениваться на определенное количество товаров и услуг.

Особенностью функции соизмерения стоимости является то, что ее выполняют мысленно представляемые, т. е. идеальные , или счетные деньги . Определение цены товара является мысленной операцией, для него нет необходимости иметь при себе реальные деньги.

Функция соизмерения стоимости реализуется на основе масштаба цен . Масштаб цен – это инструмент , с помощью которого деньги выполняют функцию соизмерения стоимости.

Сначала масштаб цен складывался стихийно: естественным масштабом цен служили меры веса денежного металла. Поздннее признаннный масштаб цен закрепляется государством, становится официальным. Официальным масштабом цен служило весовое количество металла, законодательно закрепленное за денежной единицей.

Частным случаем функции средства накопления являлась функция средства образования сокровищ, когда деньги использовались для накопления стоимости в её всеобщей форме.

Функцию средства образования сокровищ выполняли золотые (серебряные) деньги. Если кредитные деньги накапливаются преимущественно в процессе постоянного движени , то золотые при образовании сокровищ находились в покое, накапливалась «застывшая» стоимость.

Денежные сокровища (монеты, слитки) в условиях обращения золотых и разменных на золото денег выполняли две функции.

Во-первых, сокровища служили автоматическим, стихийным регулятором денежного обращения. При уменьшении потребности товарооборота в деньгах излишние деньги уходили из оборота в сокровища, при увеличении – монеты поступали в обращение из сокровищ. Благодаря этому количество металических денег в обращении всегда соответствовало потребности товарного обращения в деньгах.

Во-вторых, золотые сокровища выполняли функцию обеспечения устойчивости банкнотного обращения . Она реализовалась путем создания централизованных сокровищ в виде золотого запаса центральных эмиссионных банков, выступавшего в качестве резервного фонда для размена банкнот на золото.

На современном этапе золото из сокровищ не может непосредственно использоваться как покупательное или платежное средство ни на национальном, ни на мировом рынке. И государственные, и частные золотые сокровища (даже, если они находятся в монетарной форме) не являются деньгами .

Функция средства платежа. В функции средства платежа деньги опосредствуют не только движение товаров (услуг), но и движение капитала , используются для обслуживания кредитных отношений , а также для платежей , которые не предполагают получения какого-либо эквивалента .

Примеры использования денег в функции средства платежа: погашение долговых обязательств, предоставление и погашение банковских ссуд, выплата жалования или зарплаты, оплата налогов, осуществление коммунальных платежей, оплата товаров и услуг путем безналичных расчетов (при которых возникает разрыв во времени между поставкой товара и платежом за него).

Отличия функции средства платежа от функции средства обращения.

Первое отличие. Д еньги как средство платежа завершают процесс обмена , погашая долговое обязательство, возникшее при продаже товара в кредит, в то время как в качестве средства обращения они являются посредником в обмене товаров.

Второе отличие. В функции средства платежа движение денег происходит относительно независимо (отрывается) от движения товаров , в то время как в функции средства обращения происходит параллельное (встречное) движение товаров и денег .

Третье отличие. Функцию средства платежа выполняют как наличные , так и безналичные (депозитные) деньги. (При этом преобладающая часть денежных платежей происходит в безналичной форме). Функцию средства обращения выполняют только наличные деньги.

Функция мировых денег. Мировые деньги используются для обслуживания международных отношений.

Мировые деньги выполняют на современном этапе две функции :

1. международного платежного средства (при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и погашении , оплате товаров и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов).

2. международного резервного средства (при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов).

В условиях металлического обращения и свободного перемещения металлических денег между странами функцию мировых денег выполняли сначала серебро и золото, а затем – только золото. (При этом на международном рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры» монет и принимались по весу, выступали в своей первоначальной форме слитков благородных металлов).

Золото в качестве мировых денег выполняло три функции:

1. всеобщего платежного средства (при покрытии сальдо платежного баланса);

2. всеобщего покупательного средства (при покупке товаров за наличные деньги);

3. всеобщего воплощения общественного богатства (когда оно служило средством перенесения богатства из одной страны в другую при выплате контрибуций, предоставлении внешних займов и т. п. В качестве материализации общественного богатства выступали также официальные золотые запасы).

На современном этапе золото не выполняет функцию мировых денег, хотя и служит международным ликвидным активом. Функцию мировых денег выполняют:

1. резервные (ключевые) национальные валюты (до 2002 г. доллар США и марка ФРГ, сейчас – доллар США );

2. международные денежные единицы – коллективные, наднациональные валюты, выпускаемые международными финансово-кредитными институтами [СДР , выпускаемые МВФ, и евро , выпускаемый Евросистемой, возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ)].

1 - Металлические

2 - Бумажные

3 - Кредитные деньги

4 - Электронные деньги

Эмиссия денег: безналичная, налично-денежная.

Эми́ссия денег (от фр. émission - выпуск) - выпуск в обращение новых денег, увеличение обращающейся денежной массы. Эмиссия - это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Эмиссия бывает наличная (регулируется ЦБ) и безналичная (выполняет тоже ЦБ через посредничество банков).

Эмиссия наличных денег в России (действуют следующие принципы): 1) принцип необязательности обеспечения (не устанавливается официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами); 2) принцип монополии и уникальности (эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия на территории России осуществляются исключительно Центральным банком России); 3) принцип безусловной обязательности (рубль является единственным законным платежным средством на территории России); 4)принцип неограниченной обмениваемости (не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена; при обмене банкнот и монет на денежные знаки нового образца срок их изъятия из обращения не может быть менее одного года и более пяти лет); 5)принцип правового регулирования (решение о выпуске денег в обращение и изъятии их из обращения принимает Совет директоров Банка России). Эмиссия безналичных денег в России .

Безналичная денежная эмиссия представляет собой увеличение объемов средств на банковских счетах в процессе проведения банками активных операций. При этом увеличение безналичной денежной массы в обращении может происходить при осуществлении активных операций, как центрального банка, так и коммерческих банков. Цель эмиссии безналичных денег – удовлетворение дополнительной потребности предприятий в денежных средствах. Производится системой коммерческих банков, первична. В процессе безналичной эмиссии принимают участие и центральный банк, и коммерческие банки - если центральный банк не будет предоставлять коммерческим банкам дополнительные денежные средства для поддержания оборота наличных денег и увеличения резервов, безналичная эмиссия коммерческих банков будет сильно ограничена или прекратится совсем. Основа безналичной эмиссии банковской системы - увеличение денежной базы центрального банка страны.

Если же рассматривать банковскую систему в целом, то избыточные резервы одного банка, попадая в процессе кредитования и платежей на счета другого банка, увеличивают объем депозитов, а значит и избыточные резервы последнего. За счет этого второй банк, в свою очередь, может увеличить объемы кредитования, что в конечном итоге приведет к увеличению избыточных резервов третьего банка. В результате происходит многократное расширение депозитов, получившее название депозитной мультипликации. Банковский (депозитный) мультипликатор - коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет общий объем депозитов в банковской системе при увеличении избыточных резервов коммерческих банков. Но это не единственный вариант безналичной денежной эмиссии. Если вексель начинает использоваться в расчётах за товары или услуги, то такой вексель начинает играть роль дополнительно эмитированных денег. При возвращении кредитов (погашении векселей) происходит ликвидация дополнительной кредитной эмиссии (кредитное сжатие).

Сущность и формы кредита.

Кредит – это форма движения ссудного капитала, это движение капитала на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности.

Принципы : возвратность, срочность, платность.

Формы кредита :

1) Банковский кредит - наиболее распространенная форма кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду непосредственно денежных средств. Предоставляется исключительно специализированным кредитно-финансовым организациям, имеющим лицензию на осуществление подобных операций от центрального банка. В роли заемщика могут выступать только юридические лица, инструментом кредитных отношений является кредитный договор или кредитное соглашение.

2) Коммерческий кредит - одна из первых форм кредитных отношений в экономике, породившая вексельное обращение и тем самым активно способствовавшая развитию безналичного денежного оборота, находит практическое выражение в финансово-хозяйственных отношениях между юридическими лицами в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа. Основная цель этой формы кредита – ускорение процесса реализации товаров, а следовательно, извлечения заложенной в них прибыли.

Коммерческий кредит принципиально отличается от банковского :1) в роли кредитора выступают не специализированные кредитно-финансовые организации, а любые юридические лица, связанные с производством либо реализацией товаров или услуг; 2) предоставляется исключительно в товарной форме; 3) ссудный капитал интегрирован с промышленным или торговым; 4) средняя стоимость коммерческого кредита всегда ниже средней ставки банковского процента на данный период времени; 5) при юридическом оформлении сделки между кредитором и заемщиком плата за этот кредит включается в цену товара, а не определяется специально.В современных условиях на практике применяются в основном три разновидности коммерческого кредита:- кредит с фиксированным сроком погашения; - кредит с возвратом лишь после фактической реализации заемщиком поставленных в рассрочку товаров;- кредитование по открытому счету, когда поставка следующей партии товаров на условиях коммерческого кредита осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущей поставке.3. Потребительский кредит. Главный отличительный его признак - целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг. В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости (ипотечный кредит ), оплаты дорогостоящего лечения и т. п., в товарной - в процессе розничной продажи товаров с отсрочкой платежа. 4. Государственный кредит. Основной признак этой формы кредита - непременное участие государства в лице органов исполнительной власти различных уровней. Осуществляя функции кредитора, государство через центральный банк производит кредитование конкретных отраслей или регионов, коммерческих банков в процессе аукционной или прямой продажи кредитных ресурсов на рынке межбанковских кредитов. В роли заемщика (основная форма) государство выступает в процессе размещения государственных займов или при осуществлении операций на рынке государственных краткосрочных ценных бумаг. 5. Международный кредит. Рассматривается как совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уровне, непосредственными участниками которых могут выступать межнациональные финансово-кредитные институты (МВФ, МБРР и др.), правительства соответствующих государств и отдельные юридические лица, включая кредитные организации. Характерным признаком международного кредита выступает его дополнительная правовая или экономическая защищенность в форме частного страхования и государственных гарантий. 11.Понятие, функции и структура рынка ссудного капитала.

Рынок ссудного капитала (финансовый рынок) – рынок, на котором осуществляются перемещения временно свободных денежных средств.

В любом государстве существует финансовый рынок, на котором осуществляется купля-продажа финансовых активов, т.е. наличных денег, депозитов, ценных бумаг, кредитных ресурсов и т.д. На этом рынке аккумулируются временно свободные денежные средства субъектов хозяйствования, сбережения населения и других субъектов (формируется ссудный капитал) и перераспределяется (продается) на основе возвратности в соответствии со спросом и предложением.

Функции: 1) обслуживание товарного обращения через кредит; 2) аккумуляция, или собирание, денежных сбережений (накоплений) предприятий, населения, государства, а также иностранных клиентов; 3) трансформация денежных фондов непосредственно в ссудный капитал и использование его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства. Эти три функции стали активно использоваться в промышленно развитых странах в послевоенный период; 4) обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов. Во всех четырех случаях рынок выступает как своеобразный посредник в движении капитала; 5) ускорение концентрации и централизации капитала для образования мощных финансово-промышленных групп.

Структура: Современная структура рынка ссудных капиталов характеризуется двумя основными признаками: временным и институциональным. По временному признаку различают денежный рынок, на котором предоставляются кредиты на период от нескольких недель до одного года, и непосредственно рынок капиталов , где денежные средства выдаются на более длительные сроки: от года до пяти лет (рынок среднесрочных кредитов) и от пяти и более лет (рынок долгосрочных кредитов).

По функционально-институциональному признаку современный рынок ссудных капиталов подразумевает наличие двух основных звеньев:

- кредитный рынок (совокупность различных кредитно-финансовых институтов) – более надежный, банки, которые продают деньги.

- рынок ценных бумаг - более рисковый и быстрый, не регулируется, осуществляется торговля ценными бумагами. Последний в свою очередь разделяется на первичный рынок, где продаются и покупаются новые эмиссии ценных бумаг, биржевой (вторичный), где покупаются и продаются ранее выпущенные ценные бумаги, и внебиржевой рынок, где совершается реализация ценных бумаг, которые не могут быть проданы на бирже. Внебиржевой рынок еще называется уличным.

- Акция – ЦБ, эмитированная АО, отражающая долю инвестора в УК, дающая владельцу право на получение части прибыли АО в виде дивидендов и формальное участие в управлении компании.

- Облигация – это эмиссионная ЦБ, закрепляющая право ее держателя на получение от эмитента облигации в предусмотренный срок номинальной стоимости и зафиксированного в ней %ов от этой стоимости или иного имущественного эквивалента.

Производные ЦБ являются вторичными по отношению к основным классическим ЦБ:

Опцион – это сделка, дающая право его владельцу купить или продать определенное количество ЦБ по фиксированной цене в течение оговоренного срока.

Варранты – ЦБ, которые дают своему владельцу право в будущем купить по заранее установленной цене определенное кол-во ЦБ.

Финансовый фьючерс – контракт (обязательство, а не право выбора, в отличие от опциона) на покупку или продажу стандартного кол-ва определенного вида ЦБ на определенную дату в будущем по цене, заранее установленной при заключении сделки.

Предложили ввести налог на транзакции во всех без исключения странах.

Наиболее развитыми являются рынки капиталов США, стран Западной Европы и Японии. В этих странах существуют разветвленные, гибкие рынки капиталов с хорошо развитыми двумя основными ярусами и разветвленной сетью различных кредитно-финансовых институтов. В то же время рынок капитала в США находится в привилегированном положении, поскольку указанные характеристики в нем представлены значительно.

12.Понятие, типы, структура банковской системы. Формирование и развитие банковской системы РФ.

Банковская система -совокупностьвсех видовбанков и банковской инфраструктуры .

Специфику банковской системы можно определить двумя основными моментами: 1) особенностью ее главных составных элементов (банков) ; 2) отношениями, которые складываются между этими элементами, их взаимодействием друг с другом и с самой системой.

Типы: 1) распределительная(централизованная) банковская система; 2) рыночная банковская система. При переходе от первого типа ко второму банковская система в течение определенного периода занимает некое промежуточное пространство между распределительной и рыночной: находится в переходной стадии. Системапереходного периода содержит отдельные компоненты и распределительной и рыночной систем.

В странах со слаборазвитыми экономическими структурами функционирует, как правило, банковская система распределительного (централизованного) типа, для которой типична государственная монополия на банковское дело, а также одноуровневое построение, т. е. сосредоточение в центральном банке операций по эмиссии наличных денег и операций по кредитному обслуживанию хозяйства. В условиях централизованной банковской системы через посредство различных банков по сути из одного центра происходит распределение кредитных ресурсов . Хотя формально в системе имеется несколько видов банков, на практике центральный банк выполняет функции коммерческих, выступая единым кредитным центром, а все остальные банки выполняют свои операции строго в соответствии с директивами центробанка.

В странах с развитой экономикой действует рыночная банковская система, для которой характерно отсутствие монополии государства на банковское дело, многообразие форм собственности на банки и двухуровневое построение, т. е. строгое разделение функций центрального и коммерческих банков . Центральный банк, находясь на верхнем уровне системы, осуществляет регулирование денежно-кредитной сферы, монопольную эмиссию банкнот, служит банком для других банков и правительства, выполняет внешнеэкономическую функцию. Коммерческие банки выполняют функции аккумуляции временно свободных денежных средств, кредитно-расчетного обслуживания хозяйства, создания платежных средств.

Структура : Можно выделить три основных элемента двухуровневой банковской системы. Первый элемент – центральный банк, который служит осью, центром банковской системы. Второй элемент – коммерческие банки, которые являются основой банковский системы. Третий элемент – учреждения банковской инфраструктуры. Деятельность российской банковской системы регулируется законами «О Центральном банке (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности» и др. Согласно им все банковские учреждения должны быть зарегистрированы в ЦБ, в результате чего они получают свой регистрационный номер. Этот номер указывается в свидетельстве о регистрации и в банковской лицензии. Центральный банк связан с коммерческими не только чисто административно, но главным образом экономически. Он выполняет функцию «банка банков», т.е. предоставляет расчетно-кассовые, кредитные и иные услуги коммерческим банкам.

Развитие в РФ:

В СССР – одноуровневая система

С 90х двухуровневая:

1 этап до 95 года – много банков,

2 этап 1й кризис, дефолт, уменьшение количества банков,

3 этап 2й кризис,

13.Центральный банк: формы организации и функции.

ЦБ – это специально созданный государством институт для регулирования денежного обращения, имеет специальный статус и функции,

Это высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений.

ФЗ «О ЦБ», не входит на в какое министерство и пр, подотчетен парламенту. Председатель ЦБ – Сергей Игнатьев.

В процессе взаимоотношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов. Он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков. Однако ЦБ РФ определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право осуществления банковской деятельности.

ЦБ учрежден государством в любой стране. Он может быть образован в разных организационно-правовых формах, но эта форма специфична и отличается от всех других организаций.

Формы организации: 1) государственные, капитал которых принадлежит государству (Великобритания, Франция, Канада, Россия); 2) акционерные (банки, капиталом которых стали взносы учредителей) - (США, Италия); 3) смешанные - акционерные общества - часть капитала принадлежит государству (Япония, Бельгия). ЦБ юридически самостоятелен. Его имущество обособлено от имущества государства. Политика ЦБ определяется приоритетами макроэкономического курса правительства. В конечном счёте любой ЦБ сочетает черты и банка и государственного органа. Самый независимый – в Германии.

Функции ЦБ:

1) Функция монопольной эмиссии банкнот ;

2) Функция денежно-кредитного регулирования - это составной элемент экономической политики правительства, для достижения стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса. Для этого ЦБ использует способность КБ увеличивать или уменьшает депозиты. Ее методы - изменение % ставок, по которой ЦБ представляет кредиты КБ, изменение норм обязательных резервов банков, операции на открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже государственных облигаций, векселей и ц/б, политика валютного курса, прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков и ссуд, регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов, установление размеров маржи;

3) Валютный центр - ЦБ является органом валютного контроля, проводником государственной валютной политики. Он определяет режим обменного курса национальной валюты и осуществляет его регулирование, регулирует международные расчеты, платежный баланс, сотрудничает с ЦБ других стран и представляет страну в международных органах;

4) Функция банка банков - его главная клиентура коммерческие банки. Он хранит свободную денежную наличность КБ, т.е. их кассовые резервы. ЦБ выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы. ЦБ контролирует коммерческие с помощью выдачи лицензий на осуществление банковской деятельности, проверка и анализ финансовой отчетности, ревизии на местах;

5) Функция банка правительства : в качестве банкира правительства ЦБ выступает как его кассир, кредитор, финансовый консультант. В ЦБ открыты счета правительства. ЦБ консультирует Минфин по вопросам размещения и погашения государственных займов, выбора дат эмиссии.

ЦБ – некоммерческое учреждение, получение прибыли не является основной целью его деятельности, иначе это противоречило бы его надзорным функциям.

Сущность, основные свойства, функции денег.

Деньги – товар, всеобщий эквивалент, обладающий свойством всеобщей обмениваемости, т.е. полезность денег определяется тем, что на них можно получить любой требуемый товар.

Свойства денег: редкость, компактность, долговечность, делимость, высокая стоимость малого количества, всеобщая покупательная способность.

Основные функции денег: 3 основные, плюс 2 расширенные: 1) мера стоимости (оценивает стоимость всех товаров путем установления цен (определяется как масштаб цен)); 2) средство обращения (как посредник при обмене); 3) средство накопления, средство сбережения (помогают накапливать созданную стоимость); 4) средство платежа (эту функцию деньги выполняют при встречном движении денег и товара, при котором возникает разрыв в оплате товара (кредитные деньги, вексель), по мнению многих экономистов эта функция срослась с функцией «средство обращения», т.к. официально все деньги сейчас являются долговыми); 5) мировые деньги (решением Ямайской конференции ни одна валюта официально не является мировой; единственный вид мировых денег SDR – эмитентом является Международный Валютный Фонд – СПЗ (специальные права заимствования), используются только в безналичной форме в межправительственных оборотах, но доля сделок незначительна).

Доллар и евро являются средством обращения и не являются официально мировыми деньгами.

2.Эволюция форм и видов денег. Сравнительная характеристика бумажных и кредитных денег.

1 - Металлические (медные, серебряные, золотые) – эти деньги являлись полноценными, ценность их определялась весом соответствующих металлов.

2 - Бумажные – в эпоху золотого стандарта являлись заменителем полноценных золотых денег. Эмитентом выступало государство в лице казначейства. Цель выпуска: покрытие дефицита госбюджета; через определенное время они изымались из обращения, т.е. государство, решая свои проблемы, выпускало в обращение не обеспеченный золотом выпуск бумажных денег. Такой выпуск называется фидуциарный (необеспеченный золотом). Полноценные деньги только в США достоинством менее 10$, остальные деньги – это банкноты (кредитные деньги, выпускаемые ЦБ стран, долговые обязательства).

3 - Кредитные деньги – долговые расписки различных эмитентов. Виды кредитных денег: 1) банкнота (главный вид кредитных денег) – долговая расписка коммерческого банка в эпоху золотого стандарта. Сегодня монопольное право выпуска банкнот закреплено за Центральным Банком; современные банкноты представляют собой долговые расписки государства (доверие к государству); 2) вексель – письменное обязательство должника или приказ кредитора об уплате определенной суммы денег в установленный срок (появились до банкнот); 3) чек – приказ покупателя банку выплатить указанную сумму денег предъявителю чека; 4) кредитная карта – средство расчетов, заменяющее наличные деньги и чеки, а также позволяет получить в банке краткосрочную ссуду.

4 - Электронные деньги – это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.

Сравнительная характеристика бумажных и кредитных денег: 1) по происхождению бумажные деньги вырастают из функции «средство обращения», банкнота вырастает из функции «средство платежа»; 2) по месту эмиссии; 3) по возвратности (бумажные деньги возвращаются, банкноты – не обязательно). В современных условиях бумажные деньги не выпускает почти ни одна страна – только США, достоинством меньше 10 долларов. Именно поэтому обычно бумажными деньгами называют банкноты, хотя строго теоретически это неправильно.

Таким образом, деньги претерпели в своем развитии длительную эволюцию. Современные деньги не являются окончательной ступенью в развитии и развитие форм товарного хозяйства и технического прогресса может модифицировать внешний вид денег, однако их сущность и природа остаются неизменными. Пока есть товарный обмен – деньги необходимы.

1. Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Соизмеримыми все товары делает общественно необходимый труд, затраченный на их производство.

2. Функция денег как средства обращения.

3. Функция денег как средство накопления и сбережения. Деньги, обеспечивая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Так, у людей возникает стремление к их сбережению.

4. Функция денег как средства платежа. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую, не связанную со встречным движением товаров схему движения (Т-ДО-Т): товар – срочное долговое обязательство – деньги.

5. Функция мировых денег. В роли мировых деньги функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Сущность денег проявляется и в выполнении их основных функций.

К. Маркс выделил 5 функций денег, причем на первый план поставил меру стоимости, а затем средство обращения. По его мнению, это принципиальные, основополагающие функции, из которых вытекают остальные:

1) деньги как мера стоимости – т.е. происходит приравнивание товаров к определенной сумме денег. Функция мера стоимости реализуется на основе масштаба цен;

2) деньги как средство обращения, т.е. обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства и акт покупки и продажи не разрывается во времени;

3) деньги как средство накопления и сбережения, т.е. деньги выступают в качестве финансового актива, который сохраниться после продажи товаров, что позволит сохранить капитал, т.к. деньги – это абсолютно ликвидное средство и в любой момент могут выполнять функцию средства платежа (Накопление денег в виде драгоценностей называется тезаврацией.);

4) деньги как средство платежа – в этой форме деньги используются при продаже товаров в кредит, необходимость которого связана с неодинаковыми условиями производства и реализацией продукции, разной продолжительностью производственного цикла, сезонностью;

5) мировые деньги – появление данной функции связано с развитием международного разделения труда, с необходимостью расчетов между разными странами. Первоначально данную функцию выполняла слитковая форма благородных металлов, а на сегодняшний момент эту функцию исполняют международные денежные единицы – например, ЕВРО.

Однако современные экономисты, как правило, выделяют три функции денег. Например, авторы «Экономикс» Кэмпбэлл Р. Макконелл и Стенли Брю утверждают, что существуют три функции денег: средство обращения, мера стоимости и средство сбережения. В российской экономической практике – Петербургская школа – эти функции имеют следующее звучание:

1) обменная;

2) учетная;

3) накопительная.

Содержанием обменной функции денег является использование денег в роли посредника при обмене одних товаров (услуг, работ) на другие и в роли платежных средств при купле-продаже товаров, при уплате налогов и долгов, при выплате пенсии и зарплаты, при различных имущественных сделках (залоге, аренде, найме, лизинге, ренте, займе, кредите и т. п.). Обмен деньги-товар осуществляется по схеме: ...Т-Д-Т...

где Т - товар (услуга, работа, блага, деньги и др.); Д - деньги; (Т-Д) - продажа товара, т. е. обмен товара на деньги; (Д-Т) - покупка товара, т. е. обмен денег на товар; (...) - означает бесконечную цепь последовательности данного обмена.

Выполняя обменную функцию, деньги служат основой для организации указанного потока, процесса обращения товаров и применяют разные системы и формы расчетов за купленные товары (услуги, работы).

В каждой стране действует свой измеритель; в Российской Федерации - рубль, в США - доллар и т.д.

Покупательная способность денег - это способность их обмениваться на определенное количество товаров (услуг, работ). Она выражает наполняемость денежной единицы в обороте массой товаров (услуг, работ) при данном уровне цен и тарифов. Величина покупательной способности денег зависит в основном от уровня цен, видов товаров и структуры товарооборота.

Накопление стоимости может происходить в виде:

Наличных денег (банкноты и монеты);

Ценных фондовых бумаг (акции, облигации);

Драгоценных металлов и природных драгоценных камней;

Недвижимости, приносящей доход;

Обязательств должников, купленных на Российском рынке долгов.