Открываем ломбард.

ЛОМБАРД ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ КОММЕРЧЕСКУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ, ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО, НЕ ЯВЛЯЮЩЕЕСЯ БАНКОМ, КОТОРОЕ ПРИ НАЛИЧИИ ЛИЦЕНЗИИ УПОЛНОМОЧЕННОГО ОРГАНА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ПРАВОМОЧНО ОСУЩЕСТВЛЯТЬ СЛЕДУЮЩИЕ ВИДЫ БАНКОВСКИХ И ИНЫХ ОПЕРАЦИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ВАЛЮТЕ:

1) ЛОМБАРДНЫЕ ОПЕРАЦИИ: ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРАТКОСРОЧНЫХ КРЕДИТОВ ПОД ЗАЛОГ ДЕПОНИРУЕМЫХ ЛЕГКО РЕАЛИЗУЕМЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ И ИНОГО ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА;

2) ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ЛИЗИНГОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ;

3) ПОКУПКУ, ПРИЕМ В ЗАЛОГ, УЧЕТ, ХРАНЕНИЕ И ПРОДАЖУ ЮВЕЛИРНЫХ ИЗДЕЛИЙ, СОДЕРЖАЩИХ ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ И ДРАГОЦЕННЫЕ КАМНИ;

4) СЕЙФОВЫЕ ОПЕРАЦИИ: УСЛУГИ ПО ХРАНЕНИЮ ЦЕННЫХ БУМАГ, ВЫПУЩЕННЫХ В ДОКУМЕНТАРНОЙ ФОРМЕ, ДОКУМЕНТОВ И ЦЕННОСТЕЙ КЛИЕНТОВ, ВКЛЮЧАЯ СДАЧУ В АРЕНДУ СЕЙФОВЫХ ЯЩИКОВ, ШКАФОВ И ПОМЕЩЕНИЙ.

ЛИЦЕНЗИЯ НА ПРОВЕДЕНИЕ ЛОМБАРДНЫХ, ЛИЗИНГОВЫХ ОПЕРАЦИЙ, ОПЕРАЦИЙ ПО ПОКУПКЕ, ПРИЕМУ В ЗАЛОГ, УЧЕТУ, ХРАНЕНИЮ И ПРОДАЖЕ ЮВЕЛИРНЫХ ИЗДЕЛИЙ, СОДЕРЖАЩИХ ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ И ДРАГОЦЕННЫЕ КАМНИ, ВЫДАЕТСЯ АГЕНТСТВОМ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

ЛИЦЕНЗИЯ НА ПРОВЕДЕНИЕ СЕЙФОВЫХ ОПЕРАЦИЙ ВЫДАЕТСЯ НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКОМ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ПО ФОРМЕ ТОЛЬКО ПРИ НАЛИЧИИ ЛИЦЕНЗИИ АГЕНТСТВА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

ЛОМБАРДЫ МОГУТ СОЗДАВАТЬСЯ И ОСУЩЕСТВЛЯТЬ СВОЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ В ФОРМЕ ХОЗЯЙСТВЕННЫХ ТОВАРИЩЕСТВ. ПОЛНОЕ НАИМЕНОВАНИЕ ЛОМБАРДА ДОЛЖНО В ОБЯЗАТЕЛЬНОМ ПОРЯДКЕ СОДЕРЖАТЬ СЛОВО "ЛОМБАРД". УЧРЕДИТЕЛЯМИ И УЧАСТНИКАМИ ЛОМБАРДА МОГУТ БЫТЬ ФИЗИЧЕСКИЕ И ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА - РЕЗИДЕНТЫ И НЕРЕЗИДЕНТЫ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.

ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА НЕОБХОДИМО ПРЕДСТАВИТЬ В АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ СЛЕДУЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ:

1) ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЫДАЧЕ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА;

2) ТРИ НОТАРИАЛЬНО УДОСТОВЕРЕННЫХ ЭКЗЕМПЛЯРА УЧРЕДИТЕЛЬНЫХ ДОКУМЕНТОВ СОЗДАВАЕМОГО ЛОМБАРДА: УЧРЕДИТЕЛЬНЫЙ ДОГОВОР (ПРИ НАЛИЧИИ) И УСТАВ НА ГОСУДАРСТВЕННОМ И РУССКОМ ЯЗЫКАХ.

ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЫДАЧЕ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА РАССМАТРИВАЕТСЯ В ТЕЧЕНИЕ ОДНОГО МЕСЯЦА СО ДНЯ ПРЕДСТАВЛЕНИЯ ПОСЛЕДНЕЙ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ ИЛИ ДОПОЛНИТЕЛЬНО ЗАПРОШЕННОГО ДОКУМЕНТА.

УЧРЕДИТЕЛИ ОБРАЩАЮТСЯ В ОРГАНЫ ЮСТИЦИИ ДЛЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ЛОМБАРДА НЕ ПОЗДНЕЕ ОДНОГО МЕСЯЦА СО ДНЯ ПОЛУЧЕНИЯ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА.

ЕСЛИ ВОЗНИКАЮТ ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ В УЧРЕДИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ ЛОМБАРДА, ТО ОНИ ПОДЛЕЖАТ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОМУ СОГЛАСОВАНИЮ С АГЕНТСТВОМ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

ОТКАЗ В ВЫДАЧЕ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА ПРОИЗВОДИТСЯ ПРИ НЕСООТВЕТСТВИИ УЧРЕДИТЕЛЬНЫХ ДОКУМЕНТОВ ЛОМБАРДА ДЕЙСТВУЮЩЕМУ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.

АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ МОЖЕТ ОТЗЫВАТЬ ВЫДАННОЕ РАЗРЕШЕНИЕ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА ПО ЛЮБОМУ ИЗ СЛЕДУЮЩИХ ОСНОВАНИЙ:

1) ОБНАРУЖЕНИЕ В ТЕЧЕНИЕ ОДНОГО ГОДА СО ДНЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА В КАЧЕСТВЕ ЛОМБАРДА НЕДОСТОВЕРНОСТИ СВЕДЕНИЙ, НА ОСНОВАНИИ КОТОРЫХ БЫЛО ВЫДАНО РАЗРЕШЕНИЕ;

2) НЕПОЛУЧЕНИЕ ЛИЦЕНЗИИ НА ПРОВЕДЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ В ТЕЧЕНИЕ ШЕСТИ МЕСЯЦЕВ СО ДНЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА В КАЧЕСТВЕ ЛОМБАРДА.

НАЗНАЧЕНИЕ НЕКОТОРЫХ РУКОВОДЯЩИХ РАБОТНИКОВ ЛОМБАРДА ТРЕБУЕТ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО СОГЛАСОВАНИЯ С АГЕНТСТВОМ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ. В ЧАСТНОСТИ, СОГЛАСОВАНИЮ ПОДЛЕЖАТ ПЕРВЫЙ РУКОВОДИТЕЛЬ И ГЛАВНЫЙ БУХГАЛТЕР ЛОМБАРДА. НЕОБХОДИМЫМ УСЛОВИЕМ НАЗНАЧЕНИЯ НА ДОЛЖНОСТЬ ПЕРВОГО РУКОВОДИТЕЛЯ ЛОМБАРДА ЯВЛЯЕТСЯ НАЛИЧИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ, НА ДОЛЖНОСТЬ ГЛАВНОГО БУХГАЛТЕРА ЛОМБАРДА - НАЛИЧИЕ ВЫСШЕГО ИЛИ СООТВЕТСТВУЮЩЕГО ПРОФИЛЮ РАБОТЫ СРЕДНЕГО СПЕЦИАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ.

ДЛЯ СОГЛАСОВАНИЯ КАНДИДАТА ЛОМБАРД ПРЕДСТАВЛЯЕТ В АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ СЛЕДУЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ:

1) РЕШЕНИЕ УПОЛНОМОЧЕННОГО ОРГАНА ЛОМБАРДА О НАЗНАЧЕНИИ КАНДИДАТА, РЕКОМЕНДУЕМОГО ДЛЯ ИЗБРАНИЯ НА ДОЛЖНОСТЬ РУКОВОДЯЩЕГО РАБОТНИКА;

2) ДАННЫЕ О РУКОВОДЯЩЕМ РАБОТНИКЕ ИЛИ КАНДИДАТЕ.

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ СОГЛАСОВАНИЯ КАНДИДАТА ДОЛЖНЫ БЫТЬ ПРЕДСТАВЛЕНЫ В ТЕЧЕНИЕ ТРИДЦАТИ ДНЕЙ СО ДНЯ ПРИНЯТИЯ УПОЛНОМОЧЕННЫМ ОРГАНОМ ЛОМБАРДА РЕШЕНИЯ О НАЗНАЧЕНИИ ДАННОГО КАНДИДАТА НА ДОЛЖНОСТЬ РУКОВОДЯЩЕГО РАБОТНИКА.

РУКОВОДЯЩИЕ РАБОТНИКИ ЛОМБАРДА НЕ МОГУТ ИСПОЛНЯТЬ СВОИ ОБЯЗАННОСТИ ДО ПОЛУЧЕНИЯ СОГЛАСИЯ АГЕНТСТВА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ СВЫШЕ ТРЕХ МЕСЯЦЕВ.

ЛОМБАРДЫ МОГУТ ОСУЩЕСТВЛЯТЬ СВОЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ТОЛЬКО ПРИ НАЛИЧИИ ПРАВИЛ ОБ ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ, КОТОРЫЕ УТВЕРЖДАЮТСЯ ВЫСШИМ ОРГАНОМ ЛОМБАРДА И ДОЛЖНЫ СОДЕРЖАТЬ СЛЕДУЮЩУЮ ИНФОРМАЦИЮ:

1) ПРЕДЕЛЬНЫЕ СУММЫ И СРОКИ ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ КРЕДИТОВ;

2) ПРЕДЕЛЬНЫЕ ВЕЛИЧИНЫ СТАВОК ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫМ КРЕДИТАМ;

3) СТАВКИ И ТАРИФЫ ЗА ПРОВЕДЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ;

4) ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЛОМБАРДА И ЕГО КЛИЕНТОВ, ИХ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ;

5) ПОРЯДОК ВЫДАЧИ ЗАЛОГОДАТЕЛЮ ДУБЛИКАТОВ ПРИ УТЕРЕ ЗАЛОГОВОГО БИЛЕТА;

6) ИНЫЕ УСЛОВИЯ.

ПРАВИЛА ОБ ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ РАЗМЕЩАЮТСЯ В МЕСТЕ, ДОСТУПНОМ ДЛЯ ОБОЗРЕНИЯ КЛИЕНТАМИ ЛОМБАРДА.

В СЛУЧАЕ НАРУШЕНИЯ ЛОМБАРДОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН К НЕМУ МОГУТ БЫТЬ ПРИМЕНЕНЫ:

1) ОГРАНИЧЕННЫЕ МЕРЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ В СООТВЕТСТВИИ С ЗАКОНОМ О БАНКАХ;

2) НАЛОЖЕНИЕ И ВЗЫСКАНИЕ ШТРАФА ПО ОСНОВАНИЯМ, УСТАНОВЛЕННЫМ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫМИ АКТАМИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН;

3) ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ЛИБО ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ ПО ОСНОВАНИЯМ.

АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ПРОВОДИТ ИНСПЕКТИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЛОМБАРДОВ В СООТВЕТСТВИИ С ТРЕБОВАНИЯМИ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.

ЛОМБАРДЫ МОГУТ СОЗДАВАТЬ ФИЛИАЛЫ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА. ПРИ ОТКРЫТИИ ФИЛИАЛОВ ИЛИ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ В ЧЕТЫРНАДЦАТИДНЕВНЫЙ СРОК ПОСЛЕ УЧЕТНОЙ РЕГИСТРАЦИИ ФИЛИАЛА В ОРГАНАХ ЮСТИЦИИ ЛОМБАРД ПРЕДСТАВЛЯЕТ В АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ УВЕДОМЛЕНИЕ ОБ ОТКРЫТИИ ФИЛИАЛА С ПРИЛОЖЕНИЕМ СВИДЕТЕЛЬСТВА ОРГАНОВ ЮСТИЦИИ ОБ УЧЕТНОЙ РЕГИСТРАЦИИ ФИЛИАЛА ИЛИ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА.

ЛОМБАРД МОЖЕТ БЫТЬ ЛИКВИДИРОВАН В СЛЕДУЮЩИХ СЛУЧАЯХ:

1) ПО РЕШЕНИЮ УЧАСТНИКОВ ПРИ ДОБРОВОЛЬНОЙ ЛИКВИДАЦИИ;

2) ПО РЕШЕНИЮ СУДА В СЛУЧАЯХ, ПРЕДУСМОТРЕННЫХ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫМИ АКТАМИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ПРИ ПРИНУДИТЕЛЬНОЙ ЛИКВИДАЦИИ.

ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ УСЛОВИЕМ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ СОГЛАСИЯ АГЕНТСТВА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА ДОБРОВОЛЬНУЮ ЛИКВИДАЦИЮ ЛОМБАРДА ЯВЛЯЕТСЯ ДОСТАТОЧНОСТЬ СРЕДСТВ ЛОМБАРДА ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ РАСЧЕТОВ ПО ЕГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ.

Вопросы для самопроверки. 1.

Что представляет собой кредитное товарищество? 2.

Каков порядок его создания? 3.

В чем заключается деятельность кредитного товарищества? 4.

Что представляет собой финансовая компания? 5.

В чем заключается деятельность финансовой компании? 6.

Какие существуют виды финансовых компаний? 7.

Что представляет собой ломбард? 8.

В чем заключается деятельность ломбарда?

Что представляет собой ломбард? Какие существуют виды ломбардов в РФ? Когда нет возможности оформить кредит в банке, а в распоряжении у человека есть ценная вещь, одним из выходов из затруднительного финансового положения является обращение в ломбард.

Ломбарды могут выдавать ссуду на короткий срок, с минимальным количеством времени.

Заключение договора займа в общей сложности занимает, как правило, не более 20 минут.

Важно!

Существуют различные виды ломбардов, специализирующихся на определенном типе заложенного имущества.

Правовое регулирование деятельности ломбардов

Деятельность ломбардов регламентируется Федеральным законом от 19.07.2007 г. №196-ФЗ «О ломбардах» (далее по тексту – Закон №196-ФЗ). Ломбардом является - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей (п.1 ст.2 Закона №196-ФЗ).

При этом ломбард за свой счет обязан страховать в пользу залогодателя принятые в вещи в полной сумме их оценки. Оценка устанавливается ломбардом в момент принятия вещи в залог. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами (п.3 ст.358 ГК РФ).

Регулирование деятельности и надзор за деятельностью ломбардов осуществляется Банком России (п.3 ст.2.3 Закона №196-ФЗ). Ломбард обязан выполнять предписания и запросы Банка России и представлять в Банк России документы, содержащие отчет о своей деятельности и об органах управления ломбарда (п.8 ст.2 Закона №196-ФЗ).

Виды ломбардов

Какие типы ломбардов существуют на рынке в РФ? Виды ломбардов, прежде всего, обусловлены типу принимаемого залога. Так, различают:

Примечание.

Оценка закладываемой вещи осуществляется по правилам соглашения сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог или на хранение (ст.5 Закона №196-ФЗ).

Ломбарды с различным видом залога распространены лишь в крупных городах - Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург.

Документальное оформление залога

Для получения займа под залог имущества клиент должен быть совершеннолетним и дееспособным гражданином РФ, иметь при себе паспорт. С клиентом заключается договор займа, существенными условиями которого являются: наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде (п.4 ст.7 Закона № 196-ФЗ).

Договор займа заключается только в письменной форме и действует с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи (п.2 ст.7 Закона № 196-ФЗ).

Ломбардный бизнес во всем мире считается прибыльным делом. Рентабельность такого бизнеса достигает 40 процентов. А это очень высокий показатель. Рентабельность ломбарда остается высокой и имеет тенденцию к росту тогда, когда банковская система в стране слабеет, сокращается производство. И самое интересное, в стране есть развитой средний класс. Именно он – основной потребитель услуг ломбарда.

Ломбардный бизнес: теория и практика

Если есть желание и склонность к ломбардному бизнесу, то стоит этим делом заняться. Прогореть на ломбарде очень трудно.

Итак, решили открыть ломбард? Что нужно делать? Прежде чем открыть свое дело в ломбардном бизнесе, нужно изучить рынок, на котором придется работать, внимательно ознакомиться с законодательством, регламентирующим деятельность ломбардов, и соответствующими подзаконными актами. Сюда входят нормативные документы, постановления правительства Российской Федерации и инструкции, правила и требования.

Выгодно ли открыть ломбард?

Занятие ломбардным бизнесом – дело прибыльное, поэтому количество компаний и частных лиц, занимающихся им, постоянно увеличивается. По сведениям, полученным из государственных источников, количество ломбардов в нашей стране увеличивается ежегодно не менее чем на 150 компаний. Нынешний год не стал исключением. Поэтому при изучении рынка нужно выяснить число компаний, которые занимаются ломбардным делом в вашем городе. Насколько они удовлетворяют потребности населения в таких услугах?

Вам необходимо найти для себя нишу, то есть направление, которым вы будете заниматься. Будете ли вы специализироваться на бытовой технике или автотранспорте, займетесь ли вы исключительно драгоценностями и золотом или недвижимостью — все это нужно определить еще до открытия ломбарда. Надо учитывать, что ломбард, по сути, маленький банк, кредитующий население на небольшой, чаще всего, срок. Но в отличие от банка, это кредитное учреждение занимается только ссудами и только под залог движимого или недвижимого имущества.

Работает ломбард только с населением. Поэтому, чтобы не обанкротиться и иметь постоянную прибыль, заложенное имущество должно быть ликвидным. Проще говоря, оно должно быть таким, чтобы его можно было быстро реализовать. Выбирая специализацию, этот момент нужно учитывать.

После того, как вы изучили рынок, определились со специализацией, можно заняться непосредственно открытием ломбарда.

Открытие ломбарда и Закон

Выше уже шла речь о законодательстве, регулирующем деятельность ломбардов. Если до принятия решения об открытии своего ломбардного бизнеса можно было только ознакомиться с ним, то после того, как принято положительное решение, законодательство необходимо детально изучить.

Знание законов и точное соблюдение их – залог успешной деятельности на выбранном вами поприще. Кстати, в ломбардном бизнесе отклонение от требований законодательства карается штрафом. Причем штрафы составляют немалые суммы.

Основой деятельности ломбарда является Федеральный Закон «О ломбардах» . Номер его 196.Он вступил в силу 19.07.2007 года. Закон этот определяет статус ломбарда как коммерческой организации, деятельность которой носит специфический характер. Закон разрешает выдачу краткосрочных ссуд под залог личного имущества. Срок действия займа определен до 1 года. В течение этого срока заложенное имущество должно храниться у кредитора. Запрещается реализация заложенного имущества до истечения срока.

Заложенное имущество должно быть оценено до оформления ссуды. Обязательно оформление ссудного договора. В этом договоре указываются сроки действия, оценка имущества, ставка, по которой выдается ссуда, выданная сумма.

Залоговый билет составляется в двух экземплярах. Первый выдается заемщику, второй остается у кредитора.

Реализовать заложенное имущество ломбард имеет право, только если просрочка превысила один месяц. Заложенное имущество в этом случае поступает в открытую продажу. Но если стоимость его превышает установленную законом сумму (в законе указана сумма, равная 30000 рублей), то имущество продается с торгов, то есть на открытом аукционе.

Самим ломбардам заниматься торговлей запрещено. Залог либо поступает в открытую торговую сеть на реализацию, либо придется открывать дополнительную фирму, задача которой и будет реализация залогового имущества.

Руководствоваться в своей деятельности придется и приказом федеральной организации под названием «РосФинМониторинг» . Приказ этот вышел в свет 3.08. 2010 года под номером 203. Он имеет длинное название, поэтому полностью его приводить мы не будем, скажем только, что данным приказом утверждается Положение, которое определяет требования к деятельности ломбардов. В данном Положении изложены требования к обучению и подготовке персонала, к операциям с имуществом и денежными средствами, как противодействовать отмыванию преступных доходов, финансированию экстремистских организаций и террористических формирований. Положение определяет сроки обучения работников ломбарда, как и чему их должно обучать, а также периодичность переподготовки персонала.

Данный приказ имеет силу закона. Невыполнение его требований может привести, как минимум, к административной ответственности, а злостное уклонение от требований — к закрытию компании. Если ломбард занимается выдачей ссуд под залог драгоценностей, то его деятельность подпадает под действие Приказа Министерства Финансов РФ под номером 68. Он был издан в 2001 году 29 августа. Этим приказом утверждается Инструкция, определяющая порядок, учет и отчетность при работе с драгметаллами и драгоценными камнями.

Таковы основные законодательные документы, требованиями которых нужно руководствоваться ломбарду в своей деятельности.

Законодательством Российской Федерации определено, что с ломбардов налоги взимают на общих основаниях. Налоговый Кодекс при этом определяет в статье № 149, что НДС с процентов, получаемых ломбардом, не взимается. Он взимается с хранения заложенного имущества. Отсюда следует, что бухгалтерский отчет придется вести раздельно и по хранению залога, и по получению процентов с займа.

Открытие ломбарда: пошаговая инструкция

Выбор места, регистрация ломбарда

Изучив законодательные акты, переходим к оформлению регистрационных документов. Но сначала в пошаговой инструкции «Как открыть ломбард?», нам кажется, лучше определиться с местом, где ломбард будет расположен. Желательно выбрать такое место, где всегда многолюдно. Например, на оживленной улице или в публичном общественном заведении. Нужно придумать название и рекламу своей компании. Реклама должна быть яркой, но неброской, привлекательной.

Регистрировать ломбард, как показывает российская практика лучше всего, как общество с ограниченной ответственностью. Необходимый перечень документов всегда можно получить в Налоговой Инспекции. Можно просто скачать их в интернете на соответствующем сайте.

Лицензия на деятельность ломбарда не оформляется.

После регистрации в Налоговой службе нужно в обязательном порядке встать на учет в ближайшем отделении РосФинМониторинга. Сделать это нужно в течение месяца после получения государственной регистрации. Если вы намерены работать с драгоценностями, то придется вставать и на специальный учет. На такой учет ставят в Пробирной Палате РФ или в отделениях Палаты. После постановки на учет вам выдадут свидетельство пробирного надзора. Потом вам придется проверить свои лабораторные весы. Далее проверки весов осуществляются в установленном порядке — раз в год.

Что нужно для открытия ломбарда?

Регистрация завершена, место подобрано, теперь можно заняться наймом персонала и определить, что надо для открытия ломбарда. Приведем сначала перечень оборудования, которое понадобится для работы ломбарду, имеющему широкую специализацию.

Обязательно нужно будет торговое оборудование: витрины, стеллажи, которые будут расположены в торговом зале, складские стеллажи, стойки (они же прилавки), денежный ящик (можно несколько единиц), сейф, информационный щиток.

Нужна будет оргтехника, включая компьютер с подключенным интернетом. Для обеспечения безопасности объекта придется установить металлическую дверь. Дверь должна иметь окошечко и звонок. Естественно, ломбард должен быть оборудован системой безопасности.

В ломбарде должно быть и специальное оборудование для проверки имущества, предоставляемого в залог. Для некоторых видов имущества лучше пользоваться услугами сторонних организаций, например, для проверки работоспособности и оценки стоимости автомобиля. А вот для проверки и оценки драгоценностей оборудование должно быть под рукой. В комплект такого оборудования входят лабораторные весы, реактивы и инструменты для проверки драгоценностей.

Персонал для работы в ломбарде подбирают в зависимости от рода деятельности, графика и объема работы. Но в состав работников всегда входят директор, бухгалтер, работники охраны, оценщики (они же менеджеры и продавцы). Подбирать сотрудников можно самостоятельно, а можно обратиться в бюро по трудоустройству или кадровое агентство.

Какой бизнес способен приносить действительно стабильный доход, а в условиях экономического кризиса и вовсе обогатить своего владельца? Речь идет и о содержании ломбарда. Это предприятие, осуществляющее деятельность в сфере предоставления займов под залог движимого имущества.

В последнее время люди все чаще обращаются к услугам таких организаций, рынок динамичен, обороты ломбардов ежегодно растут. Однако организовать подобный бизнес достаточно сложно. В этой статье мы расскажем о том, как открыть ломбард, что нужно для этого предпринять.

Что нужно, чтобы открыть ломбард

Специфика деятельности ломбарда, как организации, предоставляющей займы, предполагает прежде всего наличие крупных инвестиций на старте. Поэтому первое, что нужно для того чтобы открыть ломбард – это возможность вложить в дело собственные денежные средства в размере нескольких миллионов рублей. Конкретная сумма законодательством не установлена, ее вправе определять собственник исходя из масштабов задуманного проекта.

Следует отметить, что для осуществления деятельности ломбарда необходима , поскольку ИП не имеют права заниматься подобными видами деятельности. Следовательно, для открытия этого бизнеса можно привлечь партнеров, которые в дальнейшем станут учредителями организации. Оптимальный вариант организационно-правовой формы – общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Важно! К учредителям юр. лица в данном случае предъявляются определенные требования: они не должны иметь судимости за экономические преступления и преступления против гос. власти.

Предпринимателям, интересующимся, как открыть свой ломбард, необходимо также знать, что такая коммерческая организация вправе осуществлять лишь два вида деятельности:

• предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества (код 64.92.6 по ОКВЭД последней редакции 2016 г.);
• предоставление услуг по хранению ценностей (код 66.19.5).

То есть для того, чтобы продавать вещи, переданные в качестве залога клиентом ломбарда, и перешедшие в собственность организации в связи с нарушением требований договора, необходимо открывать отдельное предприятие.

Команда сайта Мир Бизнеса рекомендует всем читателям пройти Курс Ленивого Инвестора, на котором вы узнаете как навести порядок в личных финансах и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты). Первая неделя обучения бесплатная! Регистрация на бесплатную неделю обучения

Документы для открытия ломбарда

Для тех, кто желает знать, как открыть ломбард, важно определить, какие документы нужны для этой цели.

Поскольку ломбард должен быть зарегистрирован в ИФНС как юридическое лицо, то в первую очередь необходимо подготовить учредительные документы и по форме Р11001.

В число учредительных документов ООО входят:

• устав;
• договор об учреждении ООО;
• протокол общего собрания.

Нужно заверить подписями учредителей, печатью организации и прошить. В некоторых случаях требуется нотариальное заверение копий документов. В ИФНС также необходимо предоставить квитанцию о внесении госпошлины за регистрационную процедуру суммой 4 000 рублей.

В день получения из налоговой службы такого документа, как , приказом директора нового ООО должно быть назначено специальное должностное лицо (СДЛ), которое будет ответственно за реализацию в организации правил внутреннего контроля (ПВК).

ПВК - свод правил, выполняемых с целью противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), они также должны быть утверждены управляющим органом ООО в день открытия ломбарда.

Кроме того, до получения документов из налоговой, либо в день получения директор организации и СДЛ обязаны пройти специальный инструктаж в сфере ПОД/ФТ и получить соответствующие именные свидетельства.

Важно! В процессе осуществления ломбардной деятельности на СДЛ возлагается обязанность проходить курс повышения уровня знаний в сфере ПОД/ФТ 1 раз в год, на руководителя – 1 раз в 3 года.

Какие еще нужны документы для открытия ломбарда?

В течение 5 дней с того момента, как будет получено Свидетельство из ИФНС, все учредители организации обязаны передать в Центральный банк РФ:

• уведомление о возникновении права распоряжения 10% (или более) голосов, приходящихся на доли в уставном капитале ломбарда;
• справку об отсутствии судимости (ее можно получить в местном отделении полиции, срок действия такого документа – 3 месяца, оформляется в среднем за 30 дней).

Кроме того, в территориальный орган ЦБ РФ следует передать информацию о назначении СДЛ. Сделать это необходимо не позже, чем через 3 дня с момента регистрации.

Некоторые бизнесмены интересуются, нужна ли лицензия на ломбардную деятельность. Нет, не нужна. Лицензирование ломбардов было упразднено Постановлением Правительства РФ №766 от 14.12.2006 г. Однако все без исключения ломбарды должны быть поставлены на учет в Росфинмониторинге (РФМ). К сведению, в день получения документов из ИФНС нужно зарегистрироваться в личном кабинете на сайте РФМ portal.fedsfm.ru. Заявку для регистрационной процедуры нужно подавать заблаговременно.

В течение 30 дней с момента открытия ломбард, деятельность которого предусматривает принятие в качестве залога ювелирных изделий, необходимо поставить на учет в территориальном органе Государственной инспекции пробирного надзора.

Кроме документальной составляющей ломбардного бизнеса большое внимание уделяется также организации рабочего процесса, начиная от требований к помещению и заканчивая правилами кредитования и хранения вещей. Поговорим обо все по порядку.

Каким должно быть помещение ломбарда

С позиции законодательства требования к помещению ломбарда состоят в том, чтобы в нем были соблюдены все условия для должного хранения передаваемых в залог вещей.

Существует несколько общих правил относительно подготовки объекта для размещения ломбарда:

• нужно обеспечить сохранность, отсутствие вредного воздействия и порчи заложенных вещей;
• необходимо исключить возможность проникновения в помещение для хранения посторонних лиц;
• помещение следует подбирать и оборудовать таким образом, чтобы оно соответствовало нормам СЭС и Госпожнадзора;
• следует обеспечить охрану ломбарда, заключив договор со специализированным предприятием.

С коммерческой точки зрения оптимальным вариантом для размещения ломбарда будет помещение, находящееся в густонаселенном районе либо в месте массового скопления людей. При этом в аренду стоит снимать площади на первых или цокольных этажах зданий с удобным входом.

Для небольшого ломбарда достаточно будет помещения площадью 40-50 кв. м., разделенного на 2 основные зоны: для хранения вещей и для обслуживания клиентов.

Место хранения, назовем его «склад», следует оборудовать стеллажами, полками, сейфом для ювелирных изделий. Для зоны обслуживания потребуется приобрести офисную мебель, орг. технику, компьютер, на который нужно будет установить еще и специальное программное обеспечение. Здесь же можно организовать рабочее место оценщика и оснастить его необходимыми инструментами – весами, реагентами и т. д.

Если относительно помещения и его оснащения в Федеральном законе «О ломбардах» строгих требований нет, то по поводу организации рабочего процесса существует целый ряд определенных правил, о которых основателям стоит узнать заранее.

Правила работы ломбарда

Первое, на что хотелось бы обратить внимание предпринимателей, изучающих, что нужно для открытия ломбарда, это то, что организация обязана страховать все принимаемые в качестве залога вещи на сумму, равную сумме ее оценочной стоимости. Срок страхования приравнивается к периоду нахождения вещи в ломбарде. Следовательно, до того как открыть ссудную кассу, необходимо заключить договор с одной из страховых компаний.

Большое количество правил установлено и непосредственно для кредитования:

• заем можно предоставлять на срок, не превышающий 1 год;
• для заключения сделки необходимо составлять договор займа и оформлять залоговый билет, который является бланком строгой отчетности - БСО (заполняется в нескольких экземплярах);
• сумма обязательств клиента состоит из суммы займа и суммы процентов по займу, которые исчисляются исходя из процентной ставки, указанной в договоре;
• кроме договора займа необходимо составлять договор хранения вещи в ломбарде и оформлять сохранную квитанцию, которая также является БСО и т. д.

Особые условия предусмотрены и для налогообложения ломбардов.

Система налогообложения ломбарда

Согласно действующему законодательству, организации осуществляющие деятельность ломбардов, не вправе применять льготные налоговые режимы. То есть единственная возможная система налогообложения для таких предприятий – общая.

Соответственно, ломбард при регистрации в налоговой инспекции фактически становится плательщиком налога на прибыль организаций (20% от конечных результатов деятельности) и НДС (18%). Однако проценты, полученные ломбардом по договору займа, а также имущество, которое переходит в его собственность при нарушении клиентом условий договора, не признаются доходом, подлежащим налогообложению.

И все же здесь есть один нюанс, на который следует обратить внимание – если ломбард взимает плату за хранение движимого имущества клиентов, например, при просрочке последним погашения обязательств, то такие средства уже попадают под налогообложение НДС. Поэтому важно вести раздельный учет по операциям, которые облагаются и не облагаются налогами.

Поговорив об основных организационных моментах, попробуем посчитать, выгодно ли открывать ломбард.

Насколько выгодно содержать ломбард

Прибылью ломбардов по факту является сумма процентов, выплачиваемых заемщиком по договору займа. Следовательно, чем больше будет сумма денежной ссуды, тем больше сможет выручить организация.

Процентная ставка, устанавливаемая в ломбардах, обычно варьируется от 0,2% до 2% в день.

Возьмем для примера заем в размере 20 000 рублей, выданный сроком на 3 месяца (90 дней) под 0,8%. В этом случае сумма накопленных процентов составит: 20 000 * 90 * 0,8% = 14 400 рублей.

За 3 месяца прибыль ломбарда с одного договора займа составит 14 400 рублей. Таким образом можно произвести расчет, скольких клиентов необходимо принять в день, и на какую сумму выдавать ссуды, чтобы обеспечить покрытие текущих расходов и возврат первоначальных вложений. В среднем выход на безубыточность таких организаций занимает около 6-7 месяцев. Окупаемость вложений достигается за 1-1,5 года в зависимости от масштабов деятельности.

А вы знаете, ? Все о том, как открыть свой антикварный магазин.