Pravidla používání kreditní karty - doba odkladu, úvěrový limit a úrokové sazby

Po výpočtu všech pro a proti jste se tedy pevně rozhodli požádat o kreditní kartu Sberbank. Kde začít a na co si dát při výběru karty pozor? Jaká jsou pravidla pro používání kreditních karet Sberbank? Jaké nákupy lze platit kreditní kartou a mohu vybírat hotovost? Jak vypočítat Doba odkladu půjčka a jak mohu splatit kreditní kartu? Odpovědi na tyto a další otázky najdete právě teď.

- toto je doba, po kterou můžete použít prostředky na vaší kreditní kartě, aniž byste bance platili úrok. V souladu s pravidly pro používání kreditních karet Sberbank se rovná 50 dnům.

Abychom porozuměli složitosti použití preferenční výpůjční doby, uvažujme konkrétní příklad. Předpokládejme, že vykazované období začíná 8. ledna. Přidejte k tomuto datu 30denní období vykazování a pak znovu 20denní platební lhůta. Došlé datum - 27. února - je dnem splacení dluhu.

Pokud jste použili kreditní prostředky první den vykazovaného období, máte 50 dní na splacení této částky. Pokud ale byly peníze z karty odepsány 22. ledna, tak na splacení dluhu zbývá už jen 35 dní.

To vám dává 20 až 50 dní na splacení dluhu bez placení úroků.

K dispozici jsou následující způsoby platby kreditní kartou:

• vkládání hotovosti pomocí platebního terminálu nebo bankomatu s funkcí příjmu hotovosti;
• vložení hotovosti prostřednictvím pokladny na kterékoli pobočce Sberbank;
• bankovním převodem z debetní karta Sberbank nebo banky třetích stran;
• bezhotovostním převodem z karet třetích stran, včetně bank třetích stran.

1. Kreditní kartu byste neměli používat k platbám za každodenní nákupy. Zvyk vytahovat kreditní kartu pokaždé, když potřebujete nakoupit potraviny nebo zaplatit účty za energie, může vést k velkým dluhům. Pokud neradi používáte hotovost, pak je lepší použít debetní kartu.
2. Neplaťte každý měsíc jen minimální splátku. Tím se prodlouží doba potřebná na splacení celého dluhu a v důsledku to povede ke zvýšení úroku z úvěru. Abyste své dluhy splatili rychleji a levněji, plaťte každý měsíc maximální možnou částku.
3. Nezapomeňte, že při výběru hotovosti z kreditní karty budete muset zaplatit poplatek ve výši 3 %. Kartu je lepší používat jako platební prostředek za nákupy – v tomto případě nebudou účtovány žádné další poplatky.
4. Nezapomeňte, že doba odkladu půjček se nevztahuje na operace, jako jsou výběry hotovosti, převody finančních prostředků na vaše účty v jiných bankách nebo na účty třetích stran, platby v kasinech a hernách. Ve všech výše uvedených případech budou úroky připisovány v plné výši počínaje dnem dokončení transakce.
5. Nikomu neříkejte PIN ke své kreditní kartě, ani zaměstnancům banky. Nezadávejte jej do formulářů na webových stránkách nebo fórech. Pamatujte, že k nakupování online nepotřebujete PIN kód, stačí bezpečnostní kód karty.

Kreditní karta je pohodlné řešení pro získání půjčky od bankovní organizace s názvem Sberbank. Za prvé, budete moci použít finance podle vlastního uvážení. Za druhé, pokud spotřebitelský úvěr Vzhledem k tomu, že bylo stanoveno velké množství požadavků, je přijímání peněz za úrok z bankovního produktu karet považováno za zjednodušený postup.

Množství k použití je omezeno pouze stanoveným limitem. Podle podmínek Sberbank je poskytována doba odkladu (obvykle 50 dní). Pokud můžete peníze vrátit ve stanovené lhůtě, nebudete muset platit úroky z použití peněz. Pokud doba odkladu uplyne, bude podle podmínek smlouvy nutné vrátit peníze s přihlédnutím k úrokům.

Co je to kreditní karta Sberbank a jak ji používat

Kreditní karty jsou samostatným programem Sberbank. Existuje celkem osm různých karet s dobou odkladu, během které můžete vracet peníze bez úroků za použití bankovních peněz. Klient musí udělat správná volba podle podmínek, které očekává. Musíte se spolehnout na limit volných prostředků, stanovenou provizi na kartě, požadavky na registraci a úrokovou sazbu.

První věc, kterou musíte udělat pro použití kreditní karta Správnou věcí je aktivovat produkt, který jste obdrželi od banky. Chcete-li to provést, musíte zkontrolovat stav účtu v bankomatu (hlavní je při provádění operace zadat PIN kód, který banka poskytla na speciálním chráněném listu).

H3 Jak používat kreditní kartu s 50denní lhůtou odkladu
Po aktivaci kreditní karty s dobou odkladu 50 dnů získá klient přístup k celému seznamu bankovních operací:

• výběr hotovosti;
• platba za zboží v obchodech;
• platba za zboží přes internet.

Například při výběru hotovosti musíte udělat následující:

• Vložte kartu do bankomatu správnou stranou;
• Zadejte správný PIN;
• Přejděte do části pro výběr;
• Zadejte částku, kterou chcete obdržet, a potvrďte problém.

Je nutné pochopit, že i v případě kreditní karty, kde je dle podmínek 50denní lhůta odkladu, bude při výběru peněz stále účtována provize (provize se neúčtuje při platbě). Doba odkladu je doba, během níž můžete bance vracet finanční prostředky bez naběhlých úroků. Po skončení doby odkladu bude úrok stažen, který se podle podmínek banky rovná od 25,9 % do 33,9 % ročně).

Jak používat zlatou kreditní kartu Sberbank Visa

Zlatá karta je prémiový bankovní produkt s velké množství dostupné služby a nabídky s zvláštní podmínky(úroková sazba – 25,9 %). Obrovské množství akčních nabídek vyžaduje, aby se je klient naučil správně používat. Například musí být správně naplněn:

• bezhotovostní převod finančních prostředků z debetní karty;
• vkládání peněz prostřednictvím platebního terminálu;
• převod z jiného účtu prostřednictvím jiných bank;
• služby od společnosti Visa;
• na pobočce Sberbank (zaměstnanci vám to řeknou a pomohou podrobněji).

Abyste mohli své peníze volně používat, musíte vědět, jak velký dluh máte. Neméně relevantní informací je, kdy končí doba odkladu, během níž by měly být prostředky vráceny bez úroků. Zprávu lze získat poměrně snadno od Sberbank Online. Chcete-li to provést, zadejte správně své uživatelské jméno a heslo a přejděte na stránku pro konkrétní kartu a poté klikněte na Vytvořit zprávu.

Jak vrátit kreditní kartu Sberbank, kterou jste nepoužili

Kreditní kartu, kterou jste obdrželi od banky, můžete kdykoli vrátit. Bylo by správné nejprve zjistit, jaký dluh je na něm zaznamenán. Pokud jste to nepoužili, neměl by tam být žádný dluh. Upozorňujeme však, že podle podmínek Sberbank může být za registraci a používání karty účtována provize (i když je formální).

Pokud jste použili tento bankovní produkt, pak vše závisí na tom, zda po použití finančních prostředků skončila doba odkladu 50 dnů. Pokud čas nevypršel, pak klient musí podle doložky smlouvy jednoduše vrátit vypůjčené prostředky, a pokud čas vypršel, pak bude muset zaplatit jistinu plus naběhlé úroky.

V každém případě musíte sepsat žádost o odmítnutí bankovních služeb pro kartový produkt s dodatečnou dobou používání. Po podání správné přihlášky do 45 dnů, pokud nebudou dluhy, bude smlouva uzavřena.

Jak používat bankovní kartu v obchodě

V obchodě, poté, co prodejce „naskenuje“ veškeré zboží, mu předejte svou kartu, která se vloží do miniterminálu. Po přečtení informací budete muset zadat PIN kód. Prostředky, které použijete k zaplacení šeku v obchodě, budou automaticky strženy z vašeho účtu (bez ohledu na to, zda lhůta odkladu skončila nebo ne, za tuto transakci nebude účtována žádná provize). Prodejce vám musí vrátit vaši kartu spolu s účtenkou.

Aktivní reklamní aktivity ruských bank vedou k tomu, že slovo „kreditní karta“ se stále více používá ve slovní zásobě obyvatel naší země. Mnoho lidí ale zároveň neví, jak kreditní kartu používat – jak se liší od běžné debetní karty, jaké jsou podmínky pro výpočet úroku a jak nejlépe za službu zaplatit. Tím, že zapomene na splatnost plateb, může nešikovný držitel kreditní karty rychle upadnout do dluhů, aniž by věděl o všech úskalích.

Co je to kreditní karta

Nejedná se pouze o plastovou bankovní kartu, ale o pohodlný nástroj, pomocí kterého může majitel nakupovat zboží a provádět další platby. Peníze, které klient použil, pak musí bance kompenzovat – ve skutečnosti jde o mírně upravenou formu úvěru. Ruské banky nabízejí různé možnosti služeb, kde výše úvěrových limitů závisí na příjmu klienta.

Jak se přihlásit

Vzhledem k tomu, že taková karta je v mnoha případech jedním z typů bankovních úvěrových služeb Před podpisem smlouvy banky provádějí upisování - kontrolu platební schopnosti dlužníka. Bere se v úvahu příjem klienta doložený potvrzením o práci - zohledňuje se ukazatel za poslední tři měsíce po zdanění.

Pro Moskvu by tato úroveň platu měla být alespoň 25 000 rublů, pro Petrohrad a regiony Ruska - 15 000 rublů. (od majitelů platové karty limity jsou nižší - 15 000 a 9 000 rublů). Mnoho bank má nabídky bez ověření příjmu, ale měsíční splátky a úrokové sazby pro takové držitele karet bude mnohem vyšší, což není výhodné pro každého.

Pravidla pro používání kreditní karty

Klient, který se rozhodne pro kreditní kartu, získává možnost pohodlně spravovat své finance. Pokud ještě nevíte, jak používat svou kreditní kartu, zde je několik základní pravidla pomůže vám to zjistit:

• S pomocí takové karty můžete platit za nákupy nebo služby, používat ji k bezhotovostním platbám, ale zároveň mají majitelé kreditních karet omezené příležitosti převodem na jiné účty.
• Výběr hotovosti z bankomatu je možný, ale jsou účtovány velmi vysoké úrokové sazby (až 5 % a více), takže se kompetentní uživatel vyhne takovým zbytečným výdajům.
• Majitel obdrží každý měsíc výpis z banky, kde je uvedena výše minimální splátky a lhůta, ve které musí být dluh splacen. Pokud je splacena pouze tato částka, pak je třeba počítat s tím, že z výše dluhu bude účtována provize.
• Je důležité, aby minimální měsíční platby byly uhrazeny ve lhůtě splatnosti, aby se zabránilo placení poplatků z prodlení.

Aktivace kreditní karty

Z bezpečnostních důvodů je držiteli kreditní karty vydána neaktivovaná karta(ačkoli některé finanční organizace, například Alfa Bank, mohou nabídnout použití zcela hotového produktu). Je jich mnoho různé možnosti aktivace, které nejsou obtížné:

• telefonicky;
• pomocí bankomatu;
• prostřednictvím webového rozhraní (například Sberbank Online);
• přímo od finanční instituce.

Chcete-li například aktivovat kartu Sberbank, můžete použít terminál. K tomu potřebujete:

1. Najděte platební terminál této banky.
2. Vložit plastová karta v souladu s pokyny.
3. Zadejte PIN kód z obálky a počkejte na potvrzení. Karta aktivována!

Jak vybrat hotovost

Přes veškerou vymoženost plastu jako platebního nástroje není příliš vhodný pro výběr hotovosti - banky pro tuto službu nastavují velmi vysoké tarify (například u karty vydané Tinkoff Bank bude poplatek 2,9 %, ale ne méně než 290 rublů). Obecně je operace jednoduchá, k jejímu provedení potřebujete:

1. Vložte kartu do bankomatu.
2. Přihlaste se pomocí svého PIN kódu.
3. Vyberte okno výběru hotovosti a zadejte požadovanou částku.

Blokování kreditní karty

Pokud třikrát zadáte nesprávný PIN kód, může dojít k zablokování kreditní karty, ale mnohem častější příčinou zablokování je ztráta plastu. V takovém případě musíte okamžitě informovat banku, abyste se vyhnuli použití karty podvodníky. Existuje mnoho způsobů blokování a můžete:

• zavolat" horká linka„(např. Sberbank svým klientům nabízí bezplatné číslo 8 800 555 5550) a kartu zablokujte;
• udělejte to online na webu finanční organizace;
• pokud používáte mobilní bankovnictví, můžete tak učinit prostřednictvím SMS.

Podmínky použití kreditní karty

Abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením v podobě připsaných úroků, musíte vědět, jak správně používat kreditní kartu a neplatit příliš mnoho. Například, nesplácení dluhu včas povede rychle k nafouknutému dluhu, což bude mnohem obtížnější splatit. Ale přísné dodržování pravidel a včasné doplnění zůstatku umožňuje používat vaši plastovou kartu bezúročně.

Co je to ochranná lhůta

Doba, po kterou platí zvýhodněné bezúročné podmínky, se nazývá doba odkladu – to je výhoda kreditních karet oproti pravidelná půjčka. Při žádosti o kreditní kartu si nezapomeňte ujasnit, jak se počítá doba odkladu – pro každou platbu zvlášť, nebo to bude s jediným pevným datem. Lhůta odkladu je přibližně 50 dní, ale tabulka jasně ukazuje, že tato lhůta může být delší:

Úvěrový limit

Maximální objem prostředků, které banky poskytují svým zákazníkům, se nazývá úvěrový limit. Tato částka je určena v závislosti na příjmu klienta, jeho kreditní historii a věku - například s platem 50 000 rublů se můžete kvalifikovat pro limit až 300 000 rublů. Kromě toho banky nabízejí vydání plastu podle zrychleného schématu s předložením 1-2 dokumentů, ale v tomto případě bude „strop“ zřídka vyšší než 100 000 rublů.

Procento pro použití

Zákazník, který ví, jak správně používat kreditní kartu, může platbu minimalizovat, ale úplně se tomu vyhnout nedá. Účelem vydávání plastu je generovat příjem, například podmínky pro používání kreditní karty Sberbank, kromě pevné roční platby až 3 000 rublů, znamenají sazbu 23,9-27,9%. V tomto případě se úrok vypočítá pomocí vzorce Pr = Zd x (PS/365 x Dn/100), kde:

• Pr – úrok za použití úvěru;
• Zd – dluh vzniklý ke konci účetního období;
• PS – úroková sazba;
• Dny – celkový počet dní dluhu.

Klient se například chystá splatit dluh 10 000 rublů na kreditní kartě s úrokem 27,9 % a je týden po splatnosti. Nahrazením údajů do vzorce se ukáže: Pr = 10 000 rublů. x (27,9 %/365 x 7 dní/100) = 53,5 rub. Je třeba mít na paměti, že pozdní platby mohou vést k narůstání penále a pokut, což je pro držitele karty velmi nevýhodné.

Jak platit kreditní kartou

Moderní technologie poskytnout majiteli plastové karty mnoho pohodlných příležitostí k platbě kreditní kartou. Nejběžnější a nejoblíbenější jsou nákupy v obchodech. Abyste si mohli koupit produkt, který se vám líbí, potřebujete:

1. Ujistěte se, že obchod přijímá váš typ kreditní karty (obvykle Mastercard nebo Visa).
2. Vložte kartu do POS terminálu a zadejte PIN kód. V případě, že máte bezkontaktní kartou, stačí jej do takového zařízení přinést.
3. Uložte účtenku - může být užitečné v kontroverzních situacích zrušit operaci.

Pokud se chcete naučit používat kreditní kartu pro online nákupy, sled kroků bude následující:

1. Po výběru požadovaného produktu a jeho vložení do košíku přejděte do sekce „Platba za nákupy“.
2. Po výběru požadovaného typu karty zadejte její číslo, příjmení a jméno majitele, datum platnosti a třímístný kód s opačná strana.
3. Potvrďte své akce pomocí SMS hesla.

Bezhotovostní platby kreditní kartou

Pohodlí bezhotovostní platba Díky minimálním měsíčním platbám si tento typ plastu rychle získal oblibu mezi těmi, kteří vědí, jak používat kreditní kartu. Většina obchodů, kaváren, restaurací a sportovních center je dnes vybavena terminály pro přijímání plateb, což vytváří pohodlné servisní podmínky pro držitele kreditních karet.

Výhody

Jejich pozitivní stránky plastové pořady pouze pro bezhotovostní platby, pomáhající řešit problémy v případě dočasného nedostatku peněz. Úrok na kartě přímo závisí na tom, jak pečlivě banka kontrolovala platební schopnost klienta. S průměrnou úrokovou sazbou 23–25 % jsou dobrou alternativou mikropůjček do výplaty, pokud s jistotou víte, že můžete bance vrátit peníze, které jste si půjčili.

Čím můžete platit kreditní kartou?

Rozšířené používání plastů nutí vládní organizace, obchodní a servisní podniky držet krok s dobou a nabízet pohodlné platební služby. Kreditní kartou můžete platit za:

• televize, internet a mobilní komunikace;
• komunální platby;
• daně;
• pokuty;
• vzdělání.

Kde mohu zaplatit?

Využití bankomatu (terminálu) a online bankovnictví dále rozšiřují možnosti těch, kdo umí s plastem, a umožňují jim platit státní poplatky a kupovat letenky. Samostatně je třeba říci o internetových obchodech, kde kromě široké škály produktů nabízejí také přijatelné ceny, díky nimž je používání karty ještě atraktivnější.

Bonusové programy

Za účelem propagace tohoto typu plastu na trhu se ruské banky snaží nabídnout uživatelům zajímavé bonusové programy určené k získávání bodů v závislosti na vynaložených výdajích. Nasbírané body lze utratit za nákupy nebo je vrátit ve formě služeb a slev. Nějaký zajímavé nabídky z různých kategorií jsou uvedeny v tabulce:

Jak správně splatit kreditní kartu

Abyste mohli řádně splatit dluh z karty, musíte se zaměřit na několik důležité ukazatele– kromě doby odkladu a úrokové sazby je to také velikost minimální platby. Důležité je také dobře rozumět možným důsledkům pozdních plateb (pokuty a penále) a dodatečných poplatků v případě překročení úvěrového limitu.

Například „Standardní“ tarif Raiffeisenbank navíc úvěrový limit až 210 000 rublů a roční sazba 24 % poskytuje následující provize:

• pro výběr hotovosti – 3 % (minimálně 325 rublů);
• za pozdní platby - 600 rublů;
• za pozastavení operací - 300 rublů.

Jednorázová platba před uplynutím doby odkladu

Pokud splatíte svůj dluh v plné výši před koncem doby splatnosti, nebudete platit úroky z použití půjčených prostředků od banky. Upozorňujeme, že zvýhodněná služba nezahrnuje výběr peněz z bankomatu – i tak vám bude za tuto operaci účtována provize, proto se snažte tuto službu nevyužívat, abyste předešli zbytečným nákladům.

Minimální platby stanovené bankou

Každý měsíc obdrží uživatel kreditní karty výpis s výší minimální měsíční splátky. Zpravidla se jedná o 10 % dluhu a naběhlého úroku – do této částky je nutné doplatit termíny. Je velmi důležité pochopit, že pokud zaplatíte pouze minimální platbu, stále budete mít dluh, který bude narůstat úrok.

Výhody a nevýhody používání kreditních karet

Možností, jak kreditní kartu využít, může být celá řada a lze to považovat za vážnou výhodu. Mezi výhody patří:

• Doba odkladu umožňující bezplatné použití vypůjčených prostředků.
• Pohodlná forma platba za zboží a služby.
• Snadné použití a větší bezpečnost.

• Široké využití platebních služeb.

Neměli byste však zapomenout na to, že kromě výhod má tento úvěrový produkt také nevýhody:

• Potíže s kontrolou výdajů pro začátečníky.
• Velký počet zaplaceno Doplňkové služby(například vydání karty Tinkoff k nahrazení ztracené karty bude stát 290 rublů).
• Úrokové sazby jsou zde o 5-10 % vyšší než u klasických úvěrů.

Video