Poznámka: proč potřebujete zlatou kartu? Zlatá debetní karta Sberbank

Zvažujeme, zda se vyplatí používat prémiovou kartu

Způsoby platby, které všichni známe bankovních karet jsou na pokraji vyhynutí, říká Lev Khasis, místopředseda představenstva Sberbank. Podle něj v příštích 5–7 letech bankovní karta v moderním slova smyslu zmizí a lidé budou k placení používat mobilní zařízení.

Mezitím nové technologie ještě plně nezvládly finanční stránku našich životů, většiny spotřebitelů finanční služby nadále používat tradiční bankovní karty jako platební prostředek. Ani s nimi však není vše tak jednoduché. Není žádným tajemstvím, že mezi plastové karty existují kategorie. O funkcích sociálních a standardních karet jsme již mluvili mnohokrát, nyní je čas pochopit výhody a nevýhody karet kategorie VIP.

Kdo těží ze zlaté karty?

Prémiové karty lze tradičně rozdělit do několika kategorií. Na prvním místě jsou zlaté a platinové karty, které jsou dostupné většině klientů bank. Existují i karty vyššího ranku, ale pro jejich vydání musíte splnit řadu požadavků, proto si o tomto bankovním produktu povíme příště. Prozatím se zaměřme na oblíbenější a dostupnější variantu – zlatou bankovní kartu.

Karty zlaté kategorie jsou nyní dostupné v obou nejběžnějších platebních systémech Visa a MasterCard. „Tyto karty patří do prémiové kategorie, která zdůrazňuje status svého držitele,“ komentuje vedoucí oddělení rozvoje retailového obchodu Vojenské průmyslové banky. Maria Arefieva.

Držitelům těchto karet jsou podle ní poskytovány privilegia po celém světě. Mezinárodní platební systémy tedy poskytují vysoká úroveň služby na svých zlatých kartách, garantují slevy a dárky v obchodech, restauracích a zábavní centra po celém světě, poskytují příležitosti k účasti na akcích za zvláštních podmínek a pomáhají držitelům v nouzových situacích.

O své privilegované klienty se samozřejmě speciálně starají i banky. „Naše banka vyvinula širokou škálu nabídek karet speciálně pro držitele zlatých karet: existují karty se zvýšeným úrokem ze zůstatku, existují karty s bezkontaktní platební technologií, existují karty vydávané v rámci společných partnerských programů,“ upřesňuje Arefieva. „Pokud držitel karty potřebuje hotovost, pak u karet této třídy bude velikost limitů výběru výrazně vyšší než u karet klasické úrovně.“

Privilegovaní klienti navíc mohou získat zvýšené bonusy v rámci programu banky. „Také držitelé zlatých karet mají na rozdíl od klasických držitelů karet možnost přejít na platinovou úroveň účasti v programu, při které se počet získaných bonusových bodů automaticky zvyšuje 1,2krát,“ dodává Arefieva.

Podobné bonusové programy se nacházejí v jiných bankách, například Alfa Bank. Právě druhý den vydala banka společně s Ruskými drahami novou co-brandovou kartu „RZD Bonus“, která umožňuje sčítání bodů za každý nákup na webu Ruských drah. Pokud tedy máte standardní kartu, klient nashromáždí 1 bonus za každých 30 utracených rublů. A majitel karty kategorie Gold již obdrží 1,5 bonusu za stejných 30 utracených rublů. Navíc je toho dost velký rozdíl v počtu uvítacích bodů. Karta typu Standart získává při registraci 500 uvítacích bodů a majitel Zlaté karty již 1000. Stejné schéma platí pro co-brandové programy s leteckými mílemi a čerpacími stanicemi téměř ve všech velkých bankách.

Upozorňujeme, že držitelé prémiových karet dostávají v obchodech zvýšené nebo speciální slevy a další nabídky. Například mezinárodní platební systém Visa má dokonce dvě samostatné stránky: jednu společnou, pro všechny, kde se můžete dozvědět o poslední zprávy a některé akce a druhá výhradně pro VIP uživatele, kde se shromažďují nejlepší nabídky pro prémiové klienty. Například společnost Visa je pravidelným sponzorem „Noci muzeí“, která se koná v Rusku, a nabízí držitelům zlatých karet bezplatný přístup do všech muzeí bez front.

V Rusku mají zlaté debetní programy skrytou výhodu. V Nedávno Mnoho bank si při zvažování žádostí o úvěr a podobné služby ověřuje, zda máte platební schopnost zlatá karta nějaká banka.

Některé banky mohou držitelům zlatých karet poskytovat řadu dalších služeb. Například zvýšené úvěrový limit kreditní kartou, protože tato možnost nejčastěji závisí na finanční situaci majitel navíc může prémiový klient získat zdarma zdravotní pojištění, SMS a internetové bankovnictví.

Nevýhody zlatých karet

Zlaté karty mají samozřejmě jako každý bankovní produkt řadu nevýhod. Za prvé je to samozřejmě vysoká cena služby. Vezmeme-li například stejný nový produkt od Alfa Bank, pak bude servis Bonus Standart ruských drah stát majitele 490 rublů, ale prémiový klient bude muset vyrazit - služba bude stát od 1990 rublů. v roce. Jinými slovy, pokud chcete mít vysoký status, plaťte.

Vždy však existuje možnost, že se vysoká cena zlaté karty vůbec nevyplatí, protože banka neposkytuje absolutně žádné bonusy. To platí zejména pro debetní karty. Mezi kartami Sberbank tedy jednoduše neexistují žádné významné rozdíly (Classic bude stát 750 rublů během prvního roku služby, další 2 - 450 každý a Gold - 3 000 rublů ročně), s výjimkou několika zvýšených limitů, například, výběr hotovosti z kartových účtů. Nejsou ani navýšené bonusy pro program „Děkuji“ nebo bezplatné možnosti. Tedy majitelé zlatých karet za 3000 rublů. získávat výhradně slevy a bonusy poskytované platebními systémy.

Abyste nevyhazovali peníze za produkt, který nepřináší výrazné výhody, určitě si v Průvodci na webu porovnejte podmínky standardních i prémiových příjmových karet. Než zažádáte o zlatou nebo platinovou kartu, musíte také zvážit, zda pro vás bude výhodná. Pokud žádáte o kreditní kartu, abyste mohli jednou odjet na dovolenou, je nepravděpodobné, že se karta bude moci vyplatit. Tento bankovní produkt je vhodný pro lidi, kteří hodně cestují, jezdí na služební cesty, nakupují dál velké množství a mít stabilní finanční příjem. Pouze v tomto případě se vám díky přijatým slevám a bonusům vrátí náklady na obsluhu karty.

Zlatá debetní karta Sberbank je privilegovaná, pokud o takových kreditních kartách ještě nevíte, pokusíme se vám o nich nyní říci. Všechny privilegované karty mají další funkce, které jiné kreditní karty nemají, o nich si povíme trochu později.

Možnosti uložení finančních prostředků na zlaté debetní kartě Sberbank

V současné době banka podporuje pouze tři světové měny

Rublů.
Americké dolary.
Euro.

Jaké platební systémy podporuje zlatá karta Sberbank?

Zvýšený nárůst bonusů „Děkuji“ za nákupy;
Další bezpečnostní prvky. Karta má vestavěný speciální čip;
Je zde možnost registrace doplňkové karty dalším osobám, např. dítěti staršímu 7 let;
Je možné ji použít jako mzdu, to znamená, že ji zaměstnavatel může použít k výplatě mzdy;
S jeho pomocí se můžete zapojit do různých bonusové programy a také získat slevy z mezinárodních platebních systémů;
Nepřetržitý provoz 24 hodin denně (kromě preventivních dnů);
Při práci s účty je možné využít systém Sberbank Online;
Je možné se připojit ke službě „Automatická platba“;
Schopnost platit za zboží a služby nejen v Rusku, ale i v zahraničí;
Budete moci používat systém;
Kartu budete moci dobíjet hotovostními i bezhotovostními platbami;
Je možné se propojit s elektronickou peněženkou Yandex. Peníze.

Jak si objednat zlatou kartu Sberbank online?

Chcete-li si objednat kartu online, budete muset přejít na tento odkaz http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/debet/universal/gold a vyplnit žádost.

Nyní se podíváme na to, jak vyplnit žádost:

Měna karty – klikněte na šipku a vyberte měnu kartového účtu.
Příjmení, jméno, patronymie – zadejte své celé jméno, jméno a příjmení s latinskými písmeny– tato položka se vyplní automaticky.
Datum narození, místo narození – zadejte datum a místo svého narození.
Národnost – zadejte název země, do které patříte.
Výběr podpůrného dokladu (Pas), série a číslo, datum vystavení, kdo jej vystavil, kód oddělení.

Uveďte své kontaktní údaje:

Mobilní telefon– uveďte své telefonní číslo, na kterém vás lze kontaktovat.
e-mail – musíte zadat svou e-mailovou adresu.

Zadejte prosím adresu svého bydliště:

PSČ, region, oblast bydliště.
Lokalita– uveďte název města, kde žijete.
Ulice, dům/budova/byt.
Registrační adresa je stejná jako adresa vašeho bydliště – vyberte ano nebo ne.

Kam má být karta doručena:

To je v podstatě vše. Po kontrole dokumentů budete vyzváni, abyste si kartu převzali. Dokumenty jsou zkontrolovány do 2 pracovních dnů.

Dobití zlaté debetní karty Sberbank

Tato kreditní karta má sedm možností doplňování:

Transakce z karty Pomocí systému vzdálené služby Sberbank Online.
S pomocí mobilní aplikace"Sberbank Online".
S pomocí" Mobilní bankovnictví» a SMS.
Prostřednictvím terminálu, bankomatu. Přímý vklad hotovosti prostřednictvím bankomatu.
Z různých bankovních účtů. K dokončení této operace budete potřebovat údaje o kartě.
Prostřednictvím platební služby. Tato služba umožňuje rychlé dobití kartového účtu v hotovosti i bezhotovostně.
Kreditní kartu si můžete dobít na pobočce Sberbank. K tomu potřebujete ID.

Popis tarifu zlaté karty Sberbank

Poplatek za službu.

Následná služba.

Opětovné vydání karty po skončení životnosti, předčasně, stejně jako při ztrátě karty, ztrátě PIN kódu, opravě klientských údajů - bez provizí.

Poplatek za přijetí platby

Poplatek za výběr hotovosti

Prostřednictvím pokladny regionální pobočky banky.

V jiné regionální pobočce banky.

V jiné úvěrové instituci:

1 % z částky, ale ne méně než 150 rublů/5 amerických dolarů/5 eur.
Prostřednictvím bankomatů:
Regionální banka, kde je založen kartový účet - žádné provize;
Další regionální pobočka banky - žádné provize;
Dceřiné společnosti banky – žádné provize;
Jiná struktura 1 % z částky, ale ne méně než 100 rublů/3 dolary/3 eura.

Provize za bezhotovostní transakce

Kartový servis u obchodních a/nebo servisních podniků bez provizí.

Omezení transakcí

Omezení výběru hotovosti:

Měsíční omezení ve vnitřní struktuře banky

3 000 000 RUB;
100 000 $;
75 000 eur. Denní limit.

Ostatní poplatky

Zablokování karty v případě její ztráty – žádné provize;
Žádost o posledních 10 transakcí prostřednictvím terminálu (ATM) 15 rublů za žádost;
Vyžádejte si zprávu o účtu na e-mailem— žádné platby provizí;
Poštou bez provize;
Žádost o výpis z účtu na pobočce banky - žádné provize;
Vydání peněz v případě nouze - bez provizí.

Zlatá kreditní karta je vrcholem hierarchie bankovních karet. Jediná věc, která je vyšší než zlatá kreditní karta, je karta platinová.Zlatá kreditní karta zakládá status jejího majitele a také mu umožňuje využívat jeho mimořádná privilegia, o kterých bude řeč níže.
Otázkou je, zda zlatá kreditní karta skutečně stojí za všechny výhody, pokud jde o náklady na její bankovnictví? Jak přesně je klasická karta horší než zlatá kreditní karta?
Nejčastěji se stává, že zlatá kreditní karta je identifikována u klientů se statusem VIP. Pokud klient banky není majitelem firmy a netráví dovolenou v drahých letoviscích v Evropě, nepotřebuje zlatou kreditní kartu. Stojí za zmínku, že jde o jednu z nejzákladnějších mylných představ o zlaté kreditní kartě. Velký počet banky vydávají takové zlaté karty každému, kdo je chce vydat.
Služby, které jsou držitelům těchto zlatých karet k dispozici, jsou v každém ohledu velmi užitečné. S ním můžete získat nejen slevy v jakýchkoli prestižních hotelech, ale také vyhlášených restauracích a drahých buticích. V období, kdy se zlatá kreditní karta používá, její majitel objeví mnoho výhod a už se nebude chtít se svou kartou rozloučit, zvláště pokud ji má s čím srovnávat.
Drahé obchody, hotely a návštěvy restaurací nemusí být dostupné pro každého. Pokud člověk nenavštíví mnoho módních míst ve městě, nebude moci majitel počítat se slevou při použití zlaté kreditní karty. Takové karty však mají další výhody. Možnost vrácení peněz nabízí například zlatá kreditní karta od Citibank Peníze, pokud je z karty ukradli podvodníci. Bankovní organizace zejména zaručuje náhradu až 150 000 rublů, pokud chybí na účtu držitele karty z důvodu nezákonného použití kreditní karty.
Zlatá kreditní karta od VTB-24 Bank má funkci zvanou „služba concierge“. Tato funkce představuje stálou (24/7) technickou podporu pro kartu. Technická podpora pomáhá klientovi při hledání nejlepších míst např. na dovolenou, dále půjčování aut, nákupy, přivolání odtahovky atd. Stojí za zmínku, že tato funkce funguje nejen pro držitele bankovních karet VTB-24, ale pro klienty mnoha dalších bankovních organizací. Týká se to například Raiffeisen Bank. Spolu se službou „služba concierge“ získává držitel zlaté bankovní karty Raiffeisen Bank slevy na mnoho bankovních programů, jako je pronájem bezpečnostní schránky, cestovní pojištění atd. Pokud majitel ztratí svou bankovní kartu, řekněme na cestě, banka zajistí, aby klient okamžitě obdržel potřebné prostředky.
Služba je zlatá kreditní karty obvykle stojí asi 3 000 rublů ročně. O takovou kartu můžete požádat téměř u každé větší bankovní organizace. Dnes je takových nabídek na trhu jen kolem dvou set. Chcete-li získat zlatou kreditní kartu, musíte ji shromáždit a připravit malý seznam dokumenty. Bude zahrnovat dokumenty, jako jsou doklady totožnosti klienta, kopie pracovní sešit a potvrzení o příjmu. Velké množství bankovních organizací předložilo standardní požadavky na držitele zlatých karet. Jsou to: splnit věkovou hranici, mít ruské občanství a trvalou registraci.

Zlato debetní karty ideální pro klienty, kteří chtějí rozšířenou funkcionalitu, zvýšené limity na výběry hotovosti a také přístup k bonusovým a slevovým programům.

Zlaté karty světové třídy poskytují mnohem více funkcí než klasické nebo standardní karty. Jsou snadno přijímány v mnoha obchodech, umožňují vám získat výrazně větší slevy a často také používají další metody ochrany proti hackingu. Dnes mnoho ruských bank takové karty nabízí svým klientům za poměrně výhodných podmínek.

Pamatujte, že produkt se statusem Gold můžete získat pouze v případě, že máte určitou výši příjmu nebo pokud máte kladný CI v bance, kde jste stávajícím klientem alespoň 2-3 roky.

Podobné karty může mít mnoho doplňkové funkce , které výrazně zvyšují snadnost použití:

technologie platby jedním dotykem,
možnost vrátit část částky vynaložené na nákupy pomocí karty,
časové rozlišení určitého procenta ze zůstatku vlastních zdrojů.
Některé společnosti navíc umožňují připojení kontokorentu (úvěrového limitu) za sníženou úrokovou sazbu.

Ruská hypoteční banka nabízí svým klientům vydání karty s názvem „Akumulační“. Mají funkci výpočtu úroku ze zůstatku na účtu - až 7,5 % ročně, přičemž existuje i možnost Cash Back, která spočívá v vrácení části vámi utracených prostředků zpět na účet (od 1,5 do 3 %). Neexistuje žádný poplatek za uvolnění, údržba bude stát až 99 rublů ročně a je poskytována bezplatná dodávka produktu majiteli;
Sberbank také nabízí preferovaný zlatý produkt těm lidem, kteří jsou již stávajícími klienty organizace. Měnou mohou být rubly, dolary nebo eura, náklady na službu jsou až 3 000 rublů ročně. Současně je také poskytován úvěrový limit až 600 tisíc rublů a Doba odkladu až 50 dní. Karta platí 3 roky, podrobnosti - ;
V Moskevské bance Vydávají karty s ročními servisními náklady 3 000 rublů. Majitel se z vybraného stává účastníkem prémiových programů platební systém. Pro aktuální produkt lze uvolnit až 4 další sady. Více se dozvíte v tomto článku;
ruský standard představuje produkt „Banka do kapsy“, který obsahuje funkci vrácení části prostředků z nákupů (až 5 % a více z každého nákupu). Zůstatek účtu je účtován přibližně 6,5 % ročně. Servis bude stát až 3 000 rublů ročně, ale pokud roční obrat prostředků na kartě přesáhne 300 tisíc rublů, bude služba obsluhována zdarma. Více informací - ;
V Home Credit Bank Bude vám také nabídnuta zlatá kreditní karta, která je vydávána s čipem a technologií platby jedním dotykem. Od 10% z částky zakoupeného zboží se vrací na účet. Úrok od 29,8 % do 49,9 %, výběr rublů – 4,9 %. Poplatek za vydání bude 0 rublů, samotná karta bude zdarma, podrobnosti -.

Jak vidíte, s relativně levnými náklady na službu zlatá karta zdůrazňuje status svého majitele a poskytuje příležitost využít slev a speciálních nabídek po celém světě.