Promlčecí lhůta půjček je tři roky do úplného prominutí. Kdy uplyne promlčecí lhůta půjčky?

Kvůli krizi se zvýšil počet lidí, kteří nejsou schopni splácet úvěry přijaté v prosperujících dobách. Není neobvyklé, že případy skončí u soudu. Zde se začínají dlužníci zajímat o otázku, jaká je promlčecí lhůta bankovního úvěru a zda úvěrová instituce může dluh po uplynutí této lhůty uplatnit.

Pojem omezení akcí

Promlčecí lhůta (říkejme jí SID) je doba, po kterou má banka možnost zažalovat nedbalého dlužníka.

Stojí za zvážení, že soud přijme nárok od úvěrové instituce bez ohledu na to, zda uplynula lhůta (článek 1 článku 199 občanského zákoníku Ruské federace). Pokud tedy podle vás čas banky uplynul, měli byste to před rozhodnutím rozhodně uvést.

Promlčecí lhůta pro půjčku

Někteří dlužníci nevědí, jaká je promlčecí doba u půjčky, jiní si myslí, že promlčecí doba začíná běžet od okamžiku uzavření smlouvy o půjčce. To není pravda. Ustanovení 1 Čl. 200 Občanského zákoníku Ruské federace uvádí, že LED začíná běžet ode dne, kdy se banka dozvěděla o zpoždění. Ustanovení 2 uvádí, že u závazků s konkrétní lhůtou začíná LIT běžet na konci tohoto období.

Je třeba poznamenat, že donedávna se i rozhodnutí soudců v této otázce lišila: někdy se lhůta počítala od data ukončení smlouvy, jindy od data provedení poslední platby a někdy ode dne, kdy byl doručen oficiální dopis. zasláno dlužníkovi o vrácení dlužné částky.

Usnesení Pléna ozbrojených sil Ruské federace č. 43 ze dne 29. září 2015 vše uvedlo na své místo. Uvádí, že na základě smyslu čl. 200 se odpočítávání promlčecí doby u dluhu, který musí být dle dohody uhrazen po částech, začíná počítat zvlášť pro každou takovou část. Tzn., že promlčecí doba u prodlení, úroků, penále atd. se počítá zvlášť za každou nezaplacenou splátku.

Kdy začíná běžet promlčecí lhůta půjčky? Příklad: dle smlouvy je termín splacení úvěru každých 12. Klient přestal platit 12.11.2016. V tomto případě LID pro první pozdní platbu začne 12. listopadu 2016, pro druhou - 12. prosince 2016, pro třetí - 12. ledna 2018 atd.

Pokud banka podala reklamaci pouze na inkaso jistiny, pokračuje LID pro zbývající platby (např. pro zaplacení penále). Zároveň po uplynutí promlčecí lhůty hlavního nároku (ustanovení 1 článku 207 občanského zákoníku Ruské federace) uplyne lhůta pro odepsání dluhu z úvěru pro další nároky (tj. , na pokuty, úroky, zajištění atd.). Pokud však smlouva stanovila, že úroky jsou placeny později než jistina, pak se promlčecí lhůta posuzuje samostatně a nezávisí na konci období úročení jistiny úvěru.

Odpružení a vybrání

Odepisují banky dluhy z úvěrů? Tok LED je pozastaven:

• pokud podání reklamace zabránila vyšší moc;
• v důsledku zákonného moratoria (tj. odkladu);
• je-li dlužník v jednotkách zařazených do stanného práva;
• kdy je pozastaven zákon (nebo jiný právní dokument) upravující tyto vztahy.

Pokud se strany uchýlily k mimosoudnímu řešení sporu, běh lhůty se po dobu tohoto řízení (nebo na šest měsíců, není-li lhůta omezena) přerušuje. Od doby, kdy pomine důvod, pro který pozastavení pomine, běží promlčecí doba dále.

Je možné odepsat úvěrový dluh nebo si dát pauzu? Přerušení toku SID nastane, pokud se dlužník dopustí jednání, které naznačuje, že uznává dluh (článek 203 občanského zákoníku Ruské federace). V souladu s usnesením Pléna ozbrojených sil Ruské federace č. 43 mohou být tyto kroky:

• uznání předložené pohledávky;
• změna smlouvy, která znamená, že dlužník přijímá dluh;
• žádost klienta o změnu podmínek smlouvy (například o odložení plateb);
• akt o odsouhlasení vzájemných vypořádání, podepsaný bankou.

Pokud však osoba jednoduše odpověděla na požadavek banky a neuvedla, že je za tento dluh odpovědná, pak se taková odpověď nepovažuje za přiznání, takže nedojde k žádnému přerušení.

Rovněž pokud klient uznal pouze část dluhu, včetně pravidelné platby, neznamená to, že s dluhem jako celkem souhlasí. Tzn., že tento příspěvek nemůže být důvodem pro přerušení toku SID pro další příspěvky.

Když zástupce dlužníka učinil kroky naznačující uznání dluhu, IDA je přerušena pouze tehdy, pokud měl potřebné pravomoci (článek 182 občanského zákoníku Ruské federace). Pokud prostě dlužník nic nepodnikne a nic nepodepíše, tak se promlčecí doba nepřerušuje!

Vezměte prosím na vědomí, že po přestávce LED nepokračuje, ale začíná znovu, to znamená, že doba, která uplynula před přestávkou, se do nového období nezapočítává!

Příklad: dlužník měl zaplatit další platbu 15. dubna 2016, ale opozdil se a několik měsíců nezaplatil. Promlčecí doba tak začala běžet dnem 15.4.2016. Dne 15.9.2016 přišel člověk do banky a sepsal žádost o platbu na splátky, ale pak zase přestal platit. V tomto případě tříletá LED začne znovu od 15. září 2016.

Důležité! U všech pozastavení nesmí promlčecí doba (článek 2 článku 196 občanského zákoníku Ruské federace) přesáhnout 10 let.

Může banka uplatnit dluh po uplynutí promlčecí doby?

Může soud odepsat dluh z úvěru, pokud uplynula promlčecí lhůta? Banka ve většině případů nečeká na uplynutí lhůty a podá žalobu včas. Ale i když SID již prošlo, je nepravděpodobné, že by dlužník zůstal sám. Pravděpodobně budou zaměstnanci úvěrové instituce volat, přicházet, psát dopisy a snažit se vyvíjet tlak na ručitele nebo příbuzné. Banka však s největší pravděpodobností již nebude žalovat, protože pokud dlužník prohlásí, že promlčecí lhůta uplynula, soud stále odmítne případ zahájit.

Když se věřitel rozhodne, že dluh pravděpodobně nebude splacen, může problémový úvěr postoupit sběratelům. Není žádným tajemstvím, že metody posledně jmenovaných často jdou nad rámec toho, co je povoleno, protože na internetu je spousta výmluvných recenzí.

Na internetu je mnoho článků o tom, jak údajně potřebujete odvolat souhlas se zpracováním vašich osobních údajů, a dlužník zůstane pozadu. Ve skutečnosti to nic neudělá. Podle Čl. 9 Federální zákon č. 152, i po odvolání mají banka nebo sběratelé právo pokračovat ve zpracování osobních údajů, pokud je to nezbytné pro výkon jejich zákonných práv a zájmů. Málokdo ale ví, že nedávno byl přijat federální zákon č. 230, který jasně stanoví, kdo, kdy a jak může dlužníka „získat“.

Sběratel tedy nemá právo navštěvovat dlužníka více než jednou týdně a volat častěji:

• 1krát denně;
• 2krát týdně;
• 8x za měsíc.

Je zakázáno vyhrožovat, používat násilí, poškozovat zdraví nebo majetek, uvádět osobu v omyl nebo na ni vyvíjet nátlak apod. Nelze nahlásit dluh třetím osobám ani sdělovat informace o klientovi samotném nebo jeho dluzích.

Důležité! Podle zákona může dlužník odmítnout komunikovat s věřitelem nebo vymahačem dluhů. K tomu je potřeba mu zaslat doporučeně nebo prostřednictvím notáře žádost nebo ji jednoduše předat proti podpisu.

Smlouva o půjčce je skvělý způsob, jak získat financování a koupit dlouho očekávanou koupi. Úvěrové prostředky se zpravidla používají na domácí spotřebiče, auta a byty. Za použití bankovních peněz si komerční organizace účtuje úrok. Jsou ale situace, kdy není možné dluh splatit. V takovém případě se bankovní společnost může obrátit na soud a pravděpodobně spor vyhraje, pokud neuplyne promlčecí lhůta. V tomto článku se podíváme na to, jak dlouho trvá promlčecí lhůta úvěrů v Ruské federaci v roce 2018, co se stane, pokud banka spor vyhraje, jak se počítají a odepisují sankce a pokuty a jak se vyhnout splacení úvěru dluh.

Jaká je promlčecí lhůta půjčky?

Běh promlčecí doby je podle občanského zákoníku doba, kdy se žalobce může zákonně dovolávat splnění povinností (dříve formalizovaných) žalovaným. Pro bankovní společnost není soudní řízení prioritním způsobem, jak získat prostředky na platby po splatnosti.

Finanční instituce má strukturu, která klienty informuje o existenci nedoplatků. Mezi povinnosti tohoto oddělení patří práce s dlužníky a vypracování kompromisních návrhů, které mohou dlužníka povzbudit k tomu, aby splatil dlužnou částku.

Prostě brát a neplatit peníze na účet nemůže být rozumné a promyšlené rozhodnutí. Smlouvy o půjčce jsou vypracovány tak, aby právní předpisy zcela chránily finanční organizaci. Možnosti vývoje událostí v situaci nesplácení dluhu jsou následující:

1. Převod smlouvy na specialisty na účty po splatnosti.
2. Postoupení úvěru vymahačům dluhů.
3. Uznání aktiva jako špatného úvěru.
4. Jít k soudu vymáhat dluh.
5. Uplynutí promlčecí doby.

Nejprve s klientem spolupracují specialisté z bankovní organizace. Manažeři této struktury jsou povinni dodržovat občanský zákoník. Komunikace s dlužníkem se zpravidla provádí pomocí telefonních hovorů.

V této fázi můžete souhlasit s placením dluhu ve splátkách nebo požádat o pozastavení načítání pokut a penále, požádat o odklad splátek v době splácení dluhu. Je vhodná doba pro vyřešení vzniklého problému s neplacením měsíčních příspěvků.

Bankovní organizace také může kdykoli postoupit půjčování sběratelům, což mohou být komerční a neziskové organizace, tedy firmy, které nemusí být nijak spojeny s bankovním sektorem.

Tato situace již může připomínat „vyklepávání dluhů“ z 90. let. Zaměstnanci budou využívat různé metody psychického nátlaku a nevyhnou se volání sousedům, šéfům, rodičům a všem lidem, kteří mohou být s dlužníkem nějak spojeni.

S tímto schématem je smlouva s bankou ukončena a sběratelům vzniká dluh. Zákonnost postoupení práv k dokumentům před rokem 2014 musí být specifikována v samostatné doložce smlouvy, která uvádí, že vypůjčitel s postoupením souhlasí.

Po roce 2014 ani takové ustanovení nemusí existovat přímo ve finančním dokumentu půjčky, protože podle článku 14 spolkového zákona se postoupení předpokládá obecně.

Alternativou je, aby se banka v případě nesplácení úvěru obrátila na soud. Banka tak musí učinit po dobu promlčení, ale ani po této lhůtě jí nikdo tento úkon nezakazuje. Jde ale o velmi ojedinělý a extrémní případ, kdy finanční instituce úvěr přehlédla a objevila při inventarizaci, ale rozhodla se klientovi odpustit a smlouvu uznala jako nevýhodnou.

Různí právníci mají různé výklady otázky, kdy vypočítat promlčecí lhůtu pro půjčku jednotlivce. Někteří lidé předpokládají, že doba začíná po poslední platbě, existují názory, že lhůta začíná okamžikem vzniku závazku, tedy při žádosti o úvěr.

Nejoptimističtější jsou v této věci různé společnosti, které poskytují služby „oddlužení“. Na našich stránkách se opíráme o názory lidí, kteří jsou přímo zástupci bankovních institucí, jejichž praktické zkušenosti nám umožňují kompetentně řešit různé finanční problémy.

Když se dlužník ocitne v situaci, kdy není schopen splácet měsíční splátky, začíná delikvence. Pokuty a pokuty jsou udělovány v souladu s podmínkami smlouvy. Obvykle se jedná o 0,1 % z částky dluhu po splatnosti na denní bázi, počínaje dnem po splatnosti.

Podpisy a pečeti, včetně faksimilních, na smlouvě o úvěru znamenají, že vypůjčitel i věřitel plně souhlasí se všemi podmínkami a jsou připraveni je v plném rozsahu splnit. Jakmile tedy dojde ke zpoždění, předpokládá se, že bankéři i klient o jeho existenci vědí a od tohoto okamžiku se počítá promlčecí doba.

Toto období bude tedy pro každou platbu jiné. A po 3 letech od poslední splátky dle aktuálního rozvrhu promlčecí doba nároku zcela zanikne. Po celou tuto dobu může, ale nemusí dlužník platit peníze na účet, promlčecí lhůta se tím nemění.

U výpůjček, které jsou odepsány a postoupeny sběratelům, zůstává promlčecí lhůta stejná. Lhůtu lze prodloužit o:

• písemný souhlas dlužníka se změnami ve smlouvě o úvěru;
• souhlas dlužníka se splacením dluhu po splatnosti;
• úvěrová restrukturalizace;
• žádosti o odklady;
• pohledávka, na základě které se předpokládá zrušení pokut a penále.

Když má banka důkazy o tom, že dlužník nezapomněl na skutečnost, že dluh potřebuje uhradit, promlčecí lhůta pohledávky od tohoto okamžiku začne znovu běžet na dobu tří let, po které uplyne.

Doba platnosti je nesouhrnná, to znamená, že ji nelze kdykoli pozastavit. V podstatě jde o vědomí, že dlužník je podle smlouvy v prodlení. Tato znalost vzniká v okamžiku podepisování dokumentů.

Klient obdrží úvěr a splátkový kalendář, ve kterém jsou jasně uvedeny termíny splatnosti nebo měsíce splatnosti na účtu. Pokud je účet uhrazen během zúčtovacího období, pak banka nemá žádné stížnosti.

Když peníze na účet nedorazí, nastává prodlení a začíná běžet promlčecí lhůta. Dlužník není povinen před zahájením soudního řízení činit žádné úkony.

Poté, po vynesení rozsudku o exekučním titulu, budete muset uhradit veškeré bankovní náklady včetně pokut, penále a nákladů na vedení soudního sporu. Stejná situace je u kreditních karet.

Koneckonců by se zdálo, že takový produkt neposkytuje splátkový kalendář. Je možné počítat období od okamžiku připsání finančních prostředků banky na kartový účet nebo od okamžiku dokončení transakce kartou?

A zde platí naprosto stejný princip. Lhůta pro uplatnění reklamace bez přerušení nebo jakýchkoli změn začíná běžet od okamžiku, kdy nastane prodlení, a trvá tři roky. Každý měsíc také nabíhají povinné platby. V souladu s tím má každý jednotlivý příspěvek své vlastní období 3 let.

V mnoha ohledech bude jednání dlužníka záviset na tom, zda uplynula promlčecí lhůta. Podle článku 196 občanského zákoníku Ruské federace je tato lhůta 3 roky od vzniku dluhu. Pokud je během této lhůty podáno odvolání k soudci, bude o odvolání pravděpodobně rozhodnuto ve prospěch obžalovaného, ​​pokud:

• v dokumentu jsou porušení, která přispějí k uznání půjčky za neplatnou;
• v době podpisu dokumentů byl dlužník nezpůsobilý;
• dluh vznikl vinou věřitele, přičemž dlužník má k dispozici všechny stvrzenky k zaplacení, na jejichž splacení je dostatek prostředků.

Soudní praxe ukazuje, že rozhodnutí soudu o vymáhání závazků je nejčastěji vydáno ve prospěch bankéřů. Soud provede exekuční titul, na jehož základě lze v dražbě prodat neplatičův majetek s výjimkou bytu, pokud je jediným bytovým majetkem.

Banka může také rozhodnout o vymáhání dluhu formou zadržení až 50 % mzdy převodem na účet věřitele. Je také možné zmrazit všechny účty a zabránit cestování do zahraničí, pokud dluhy překročí 30 000 rublů.

Situace je ve prospěch dlužníka, když promlčecí doba uplynula, byť jen částečně. Stojí za zmínku, že soudce není povinen chránit dlužníka a o svá práva byste se měli postarat sami.

Bankéři mohou podat žalobu i po uplynutí 3 let. A soud rozhodne ve prospěch finanční společnosti. Kdykoli však můžete podat protižalobu, že lhůta pro uplatnění reklamace uplynula. V tomto případě bude dluh zrušen.

Také tímto způsobem můžete část dluhu žalovat. Například k prvnímu zpoždění došlo v březnu 2014, promlčecí lhůta uplynula v březnu 2017. Banka se v dubnu 2018 obrátila na soud. Proto jsou všechny dluhy, které existovaly před dubnem 2015, považovány za neplatné.

K sepsání úvěrové smlouvy bankovní společnost často vyžaduje ručitele. Ručitel je osoba, která může dluh uhradit, pokud dlužník takovou možnost nemá.

Záruka je platná po dobu 1 roku od poslední platby dle původního harmonogramu. To je období, kdy může banka ručitele žalovat. Existují však nuance se situací v případě smrti dlužníka.

Záruční smlouva stanoví podmínky, které stanoví, zda ručitel splní své závazky vůči třetím osobám, pokud sám dlužník zemře. Když je takové ustanovení poskytnuto, pak v pořadí dědictví budou závazky vůči bance ze zákona nebo podle závěti mít přímí dědici.

Když se dědic ujme svých práv, musí za něj po dobu jednoho roku nést odpovědnost i ručitel, čímž se prodlužuje promlčecí doba. Pokud smlouva s takovým ustanovením nepočítá, pozbývá ručení smrtí dlužníka a závazky přejdou na dědice.

Pokud je dlužník uveden v seznamu dlužníků, pak se jistě potřebuje seznámit s takovým pojmem, jako je promlčení bankovního úvěru. Je dost možné, že vám to umožní vyhnout se neadekvátním požadavkům ze strany věřitele nebo nesplatit dříve přijatou půjčku vůbec.

V posledních letech výrazně narostl počet jednotlivců, kteří se ocitli v tíživé finanční situaci. Lidé se stávají v prodlení se svými úvěry a v důsledku toho se stávají dlužníky. Banka nepodnikne žádné kroky k vymáhání pohledávek podle úvěrové smlouvy a určitou dobu vyčkává. Po pár letech se výše úvěrového dluhu výrazně zvyšuje a pro dlužníka je již extrémně obtížné se se situací vyrovnat. To znamená, že datum vypršení půjčky je extrémně důležitou charakteristikou, která bude popsána v tomto článku.

Promlčení úvěrového dluhu není podle základních ustanovení občanského zákoníku jedním z hlavních právních pojmů. Mnoho dlužníků se zajímá o to, který článek občanského zákoníku tuto problematiku upravuje, protože často se promlčení stává záchranným lankem pro řešení problematické situace s bankou.

Správné používání terminologie určí výsledek jakéhokoli soudního řízení, včetně posouzení otázky úvěrových dluhů. V Rusku tento koncept neexistuje, což znamená, že pro nesplacenou půjčku neexistuje žádná promlčecí lhůta.

Jaký právní rámec používají regulační organizace a soudní orgány při určování lhůty pro splacení úvěru po splatnosti? Podrobnosti jsou uvedeny v článku 199 občanského zákoníku Ruské federace, který stanoví, že doba pro vymáhání dluhu ze zákona nemůže být delší než 3 roky. Pokud uplynou tři roky, nemusí se dlužník obávat, protože věřitel od něj nebude moci vymáhat dluh z bankovního úvěru.

Jak se počítá lhůta pro různé případy?

Poté, co jste zjistili, že promlčecí lhůta půjčky ze zákona nemůže přesáhnout tři roky, stojí za to pečlivě prostudovat pořadí, ve kterém se tato doba začíná počítat. Není jasné, jak určit, zda promlčecí doba uplynula či nikoli. Právníci vykládají tento pojem odlišně a dávají jasnou definici data počátku nároku. Existují možnosti:

• po dokončení úvěrové smlouvy;
• ode dne poslední splátky úvěru.

Dlužník by si měl být vědom nuancí. Poté, co se věřitel rozhodne půjčku předčasně splatit, běží lhůta znovu. Tento manévr lze provést po 90 dnech od data posledního obdržení finančních prostředků. Dnes se proti rozhodnutí o promlčení při ukončení smlouvy odvolává.

Kdy je lhůta pozastavena?

Promlčecí lhůta podle smlouvy o půjčce může být pozastavena. Tato možnost je uvedena v článku 202 občanského zákoníku Ruské federace a je povolena, pokud:

1. byly provedeny změny zákonů;
2. vyšší moc;
3. byl uložen zákaz;
4. vojenská služba;
5. stanné právo ve státě.

Po odstranění výše uvedených bodů běží lhůta od okamžiku jejího pozastavení. Žalobce má právo požadovat revizi promlčecí lhůty půjčky fyzické osoby na základě skutečnosti, že se dlužník setkal se zaměstnancem věřitele po dokončení plateb. Pokud se to prokáže, lhůta začíná běžet ode dne jednání. V tomto ohledu je pro dlužníka lepší vědět, že:

• komunikace po telefonu není důkazem, pokud neexistuje záznam;
• nahrávání návštěvy klienta v bance na video se nepovažuje za argument;
• potvrzení o přijetí dokumentu neslouží jako potvrzení o skutečném přijetí opatření ke splacení úvěru s ohledem na podmínky banky.

Který den je považován za vykazovací den pro různé typy úvěrů?

S přihlédnutím k tomu, o jaké možnosti úvěru mluvíme, se počítá i promlčecí lhůta při vymáhání pohledávky. Aby bylo možné vzít v úvahu všechny nuance a bylo možné použít tento právní stát, je důležité mít představu o dalších nuancích:

Podle všech výše uvedených bodů bude dlužník schopen vyřešit všechny problémy týkající se splácení úvěru.

Promlčecí lhůta pro ručitele

Poněkud jinak je nastavena promlčecí lhůta pro ručitele. Není-li ve smlouvě o úvěru uvedeno datum počátku a konce ručení, pak budou takové závazky platné pouze rok po skončení doby trvání spotřebitelského úvěru nebo jiného typu úvěru.

Pokud ještě neuplynula promlčecí lhůta úvěru a banka stihla uplatnit své pohledávky vůči ručiteli, bude muset tento splatit celý stávající dluh. V případě zmeškání lhůty nebude moci lhůtu obnovit ani soud, neboť se bavíme o zániku samotného závazku, nikoli z důvodu promlčení věci.

Dalším bodem, který může hrát významnou roli, je to, že pokud věřitel změní úrokovou sazbu úvěru, smlouva o záruce je automaticky považována za neplatnou. Je důležité, aby ručitel nepodepisoval dodatečnou smlouvu ani jiné dokumenty.

Promlčecí lhůta pro půjčku od zemřelého dlužníka

Chcete-li zjistit, jak je stanovena promlčecí lhůta pro půjčku v případě smrti dlužníka, stojí za to pečlivě prostudovat smlouvu o půjčce:

• obsahuje-li listina doložku, že ručitel nadále hradí dluh za zemřelého, pak ručení zůstává v platnosti;
• pokud taková doložka ve smlouvě není, pak je půjčka „zmražena“ a vrátí ji občan, který přijme dědictví po zemřelém.

Sluší se dodat, že smrt dlužníka nemá vliv na záruční dobu. Co se týče promlčecí doby u úvěru bez ručitelů, např. u úvěru na auto nebo spotřebitelského úvěru, zde existence dluhu zaniká smrtí občana.

Je promlčecí doba přerušena? V jakých případech k tomu dochází?

Existuje pravidlo, podle kterého lze promlčecí lhůtu přerušit a po obnovení začne běžet nové odpočítávání tříleté lhůty. Existují podmínky, za kterých se to může stát:

1. dlužník podal žádost o nutnost prodloužení půjčky nebo poskytnutí odkladu splátek;
2. strany podepsaly dohodu o restrukturalizaci, podle níž byla lhůta prodloužena a platby byly sníženy;
3. občan obdržel pohledávku od věřitele požadující vrácení finančních prostředků a odpověděl, že s výší dluhu nesouhlasí;
4. další akce, které potvrdí souhlas občana s uplatněnými nároky.

Je důležité si uvědomit, že pokud si občan nepřeje, aby ho banka žalovala, tak po uplynutí promlčecí doby není potřeba podepisovat žádný dokument o uznání dluhu. Existuje mylná představa, že pokud občan přispěje jakoukoli částkou na zaplacení dluhu, bude jeho jednání považováno za souhlas s výší dluhu. Podle zákona je vše jinak a promlčecí doba se nezačíná počítat nově.

Co se stane po termínu

Uplynutím promlčecí doby u spotřebitelského úvěru nebo hypotéky je dlužník zcela osvobozen od závazků vůči věřiteli a veškeré pokusy peněžního ústavu o vrácení peněžních prostředků budou považovány za nezákonné.

Kromě pozitivních aspektů musí klient vědět o možných důsledcích tohoto scénáře:

• občan si nebude moci vzít úvěr od státních bank po dobu 15 let;
• je uložen doživotní zákaz získat úvěr od banky, ve které nebyl úvěr splacen;
• jsou stanovena omezení pro práci v různých bankách.

Kromě výše uvedených bodů zákon dále nestanoví žádné důsledky.

Je půjčka vrácena po uplynutí promlčecí doby?

I po uplynutí promlčecí doby se bude věřitel stále snažit získat peníze zpět. Bude se chovat následovně:

1. Obraťte se na soudní orgán s prohlášením o nároku za účelem vymáhání finančních prostředků.
2. Prodává dluh.
3. Ústně nebo písemně bude dluh pravidelně vymáhán.

V prvním případě je nutné podat žádost o uplatnění článku 199 občanského zákoníku Ruské federace, konkrétně promlčecí lhůty. Dokument musí být zaregistrován na úřadě. Odvolání může být soudem zamítnuto a poté budete muset podat odvolání. Takové řízení může trvat dlouhou dobu, ne však déle než 10 let.

V období sociálně-ekonomických krizí se počet úvěrových závazků po splatnosti vždy zvyšuje. Podniky se zavírají, mzdy se snižují, tarify a ceny rostou. Tyto a další důvody mohou vážně vykolejit lidi, kteří kdysi stabilně vydělávali peníze.

Úvěrové organizace mají zpravidla malý zájem o problémy dlužníků. V případě porušení úvěrové smlouvy se banky mohou obrátit na soud. Je však nepravděpodobné, že by zaměstnanci úvěrových a inkasních organizací řekli, že existuje něco jako promlčení úvěrového dluhu. Podívejme se na hlavní nuance.

Definice

Promlčecí lhůta úvěrového dluhu je doba, kterou mají věřitelé k tomu, aby vrátili své finanční prostředky právními metodami. Pokud odešel, tak nikdo nemá právo ho povinně vymáhat. Rozdělen na:

• Promlčecí lhůta (předsoudní inkaso).
• Promlčení úvěrového dluhu po soudním řízení (vymáhání v exekučním řízení).

Podívejme se na každý z konceptů podrobněji.

Období odběru před zahájením soudního řízení: koncept

Promlčecí lhůta úvěrového dluhu je doba, kdy mají úvěrové instituce právo podat žalobu na vymáhání pohledávky. Musíte vědět, že pouze soudní exekutoři mají na základě rozhodnutí soudu právo popisovat majetek a blokovat bankovní účty. Občas někteří sběratelé využijí finanční negramotnosti lidí a začnou takovým jednáním nezákonně vyhrožovat. Někteří přecházejí od slov k činům. Řekněme, že takové jednání je trestně postižitelné.

3 roky - promlčecí lhůta úvěrového dluhu

Promlčecí lhůta úvěrového dluhu je tři roky. To je uvedeno v zákoně. V normě je však zjevná chyba: neuvádí, od jaké doby by se měla počítat. Kromě toho existuje ještě pojem interrupce, kdy určitým jednáním se vlastně ruší promlčení. Vznikaly tak různé manipulace nejen slovní, ale i soudní.

Je to paradoxní, ale na základě stejné právní normy jsou přijímána naprosto opačná rozhodnutí. Pokud soudy a právníci nedokážou přesně zjistit, kdy se začíná počítat promlčecí lhůta úvěrového dluhu, jak to pak mohou dělat lidé, kteří neznají judikaturu? Pokusíme se srozumitelně vysvětlit správný úhel pohledu, jehož vysvětlení podal nejvyšší soud - Nejvyšší soud Ruské federace.

Od jakého data se počítá promlčecí doba?

Občanský zákoník Ruské federace tedy definuje promlčecí lhůtu úvěrového dluhu na 3 roky. Každý zvažuje individuálně:

• Ode dne ukončení smlouvy o půjčce. Touto verzí se obvykle řídí zaměstnanci bank a inkasních agentur. Pokud si například občan vzal úvěr na 3 roky v lednu 2015, pak promlčecí doba celé výše dlužné částky podle smlouvy skončí podle této verze v lednu 2021.

• Ode dne neplnění úvěrových závazků – to je stanovisko většiny soudů, což se odráží i v usnesení Nejvyššího soudu Ruské federace.
• Ode dne kontaktu s bankou včetně telefonického rozhovoru.

Příklad výpočtu

Podívejme se na příklad. Řekněme, že občan v lednu 2010 uzavřel s bankou pětiletou úvěrovou smlouvu. V březnu 2013 přišel o práci a v důsledku toho nemohl splácet. V důsledku toho byly za pozdní platby uvaleny obrovské sankce a pokuty, které byly několikanásobně vyšší než výše jistiny. S tím dlužník nesouhlasil a rozhodl se zastavit veškeré platby, což není pro naši zemi taková vzácnost. Poslední platba proběhla v březnu 2013. Od tohoto okamžiku se počítá promlčecí doba.

Každá platba má individuální termín

Nejvyšší soud Ruské federace objasnil, že promlčecí lhůta se počítá pro každou platbu zvlášť. Vraťme se k našemu příkladu. Připomeňme, že dlužník přestal v březnu 2013 splácet své závazky. Jeho smlouva vyprší v lednu 2015. V březnu 2016 tedy neskončí obecná promlčecí lhůta celé smlouvy, ale lhůta k zaplacení, která měla být provedena v březnu 2013.

Klidně spát budete moci konečně až po lednu 2015, kdy vyprší termín poslední výplaty. Pokud bude banka žalovat v posledním měsíci, řekněme v prosinci 2015, pak bude moci vymáhat pouze částku dlužné částky za jeden měsíc.

Kreditní karty

Podívejme se na promlčecí lhůtu dluhů z kreditních karet. Při uzavírání smlouvy neexistují žádné povinné splátkové kalendáře. To znamená, že sám dlužník může utratit peníze ze své kreditní karty v kterýkoli den a poté také v kterýkoli den dluh splatit. Smlouva však neuvádí, jak dlouho bude platba trvat. Promlčecí lhůta se počítá na základě poslední platby. Banky zpravidla poskytují lhůtu odkladu, která není úročena. Po jejím skončení se počítá promlčecí lhůta kreditních karet, pokud dlužník podle smlouvy nikdy nezaplatil.

Přerušení lhůty: pravda a fikce

Přerušení je doba, kdy uplyne promlčecí lhůta. Je spojena s oficiálním uznáním dluhu dlužníkem. Od poslední platby například uplynulo 2,5 roku, ale občan dluh plně uznává a neodmítá. Na svůj kreditní účet stačí vložit libovolnou minimální částku a tříletá promlčecí lhůta se začne znovu počítat.

Mnoho lidí se mylně domnívá, že při jakémkoli kontaktu s bankou ohledně úvěru dojde ke zrušení tříleté promlčecí lhůty. Někteří se proto cíleně schovávají a nezvedají telefon, aby nekontaktovali zaměstnance banky. To je mylná představa, kterou sami sběratelé aktivně podporují. Promlčecí doba se přeruší, když dlužník souhlasí s dluhem. To lze potvrdit pouze skutečnými činy: platba, žádost o odklad atd.

Promlčecí lhůta pro úvěrové dluhy soudních exekutorů

Pokud došlo k soudu, pak v tomto případě mají nároky banky dočasné omezení. Podívejme se blíže na promlčecí lhůtu pro vymáhání úvěrového dluhu, pokud soudní řízení stále probíhá. Po rozhodnutí soudu je zahájeno exekuční řízení se soudními exekutory. Ke každému případu je přidělen soudní vykonavatel. Jak jsou zaneprázdněni, je legendární. Ve velkých městech je to několik tisíc případů na zaměstnance. Za tohoto stavu věcí samozřejmě nemůže být o nějakém efektivním sběru řeči.

6 měsíců - lhůta dle exekučního titulu

Lhůta pro vydání exekučního titulu je 6 měsíců. Během této doby musí soudní vykonavatel najít nemovitost a provést inkasní opatření. Po této lhůtě může být exekuční řízení ukončeno, pokud:

• Dlužník nemá žádný majetek.
• Dlužník se skrývá a není k nalezení.
• Banka odmítá uložit popisovaný majetek: televizory, magnetofony atd.

Po šestiměsíčním období má banka možnost do tří let znovu požádat federální soudní vykonavatele, aby dluh vymohl. A tak dále do nekonečna. Zákon neomezuje počet žádostí. Pokud dojde k soudu, může věřitel vymáhat dluh prostřednictvím soudních vykonavatelů po zbytek svého života.

Uplynula lhůta – byla půjčka odpuštěna?

Je mylná představa, že po uplynutí promlčecí doby je dluh odpuštěn. Ve skutečnosti neexistuje žádná možnost právního vymáhání. Právo na reklamaci je však zachováno v plném rozsahu. Jinými slovy, věřitelé mohou na přání občana připomínat jeho dluh po celý život. V praxi se to samozřejmě stává jen zřídka, ale excesy jsou všude. Zákon o výběrčích, který vyšel v roce 2016, mírně systematizoval komunikaci mezi dlužníkem a pracovníky úvěrových a inkasních organizací. Nyní musí být slušní, nevyhrožovat, nepoužívat násilí, telefonovat maximálně čtyřikrát denně, striktně ve všední dny, a scházet se pouze se souhlasem dlužníka.

Termíny vypršely: co mohou dělat banky a vymahači dluhů?

Co mohou zaměstnanci úvěrových institucí dělat, pokud uplynula promlčecí lhůta? Pokud je podán odpovídající návrh, soudy nemají právo se těmito spory zabývat. Soudní exekutoři tedy nebudou vydávat exekuční příkazy, přijdou nemovitost popsat. Je důležité vědět, že jde pouze o právo soudních exekutorů z rozhodnutí soudu, žádní výběrčí ani zaměstnanci banky nemají právo vstupovat do domu a zcizovat majetek. Takové jednání je trestně stíhatelné.

Jediné, co mohou sběratelé a banky udělat, je svolat svědomí a vyvinout psychický nátlak. Čím více budou občané vědět o svých právech a právních úkonech, tím méně nepříjemných rozhovorů budou v budoucnu vést.

Banky, které poskytují úvěry na určitá období, mohou po dlužníkovi požadovat, aby dluh v určité lhůtě splatil. Nezaplacené platby jsou plné předvolání k soudu a placení zvýšených úroků. Tato doba se nazývá promlčecí lhůta podle smlouvy o půjčce. Po uplynutí této lhůty nemá banka právo uplatňovat nároky vůči dlužníkovi a někteří dlužníci se snaží všemi možnými způsoby využít této metody, aby se vyhnuli zaplacení dluhu.

Promlčecí lhůta je standardně omezena na tři roky, počátek lhůty se však v různých bankovních systémech počítá odlišně.

Datum uzavření smlouvy se nepovažuje za výchozí bod. Pro soudní řízení je počátkem datum posledního převodu z účtu dlužníka na platební bankovní účet. Někdy má soud za to, že počátek promlčecí doby u půjčky je datem ukončení smlouvy. Dlužník může taková rozhodnutí soudu napadnout a podat odvolání s možností rozhodnutí změnit. S tím souvisí i to, že kromě soudních sporů o spotřebitelských úvěrech se soudí i o kreditních kartách, které nemají expirační dobu a inkaso na nich z důvodu dluhu lze vypočítat pouze na základě data poslední uskutečněné transakce . Po třech letech končí i promlčecí lhůta kreditních karet.

Promlčecí lhůta je složité období, které má své vlastní jemnosti. Věřitelé a vymahači dluhů mohou využít neschopnosti dlužníka zastrašovat a vymáhat finanční prostředky nad rámec stanovené lhůty, proto byste měli při prostudování případu vyhledat pomoc zkušených právníků.

Následky expirace

Pokud promlčecí lhůta již dávno uplynula a banka nadále dostává požadavky na vrácení peněz, má dlužník právo podat návrh. Tento dokument by měl obsahovat informaci o uplynutí promlčecí doby pro nároky soudních exekutorů. Rozhodnutí soudu ale nemůže ovlivnit apel bank na sběratele. Výzvy s upomínkami dluhu tedy mohou přijít i po skončení tříleté lhůty. Aby se dlužník z této situace dostal, musí napsat žádost o stažení svých osobních údajů z bankovního systému.

Po skončení řízení může banka dlužníka přidat na různé „černé listiny“, které mu v budoucnu neumožní kontaktovat banku v jakýchkoli záležitostech.

Sběratelé

Inkasní organizace se zabývají odkupem dluhů od banky a požadují vrácení dluhu do jejich systému. Jedná se o nelegální organizace, které používají agresivní metody ovlivňování, zastrašují dlužníky, obtěžují telefonáty a mohou dokonce přijít do domu soukromé osoby a používat nejbrutálnější metody „vyražení“ peněz.

Abyste se ochránili před vymahači dluhů, musíte naléhavě kontaktovat orgány činné v trestním řízení. Policie a státní zástupci potlačují nezákonnou činnost těchto agentur.

Banky převádějí pohledávky na inkasní společnosti i po uplynutí reklamační lhůty. Banka se tak chrání, aniž by přímo kontaktovala dlužníka, a snaží se prostředky získat zpět.

• Garantovaná doba splatnosti je tři roky. Po uplynutí lhůty se dlužník zbaví dluhových závazků. To však nechrání před voláním z banky a sběratelů;
• Telefonické nebo korespondenční kontakty s bankou resetují promlčecí lhůtu;
• Pro urychlení řešení úvěrového problému je třeba kontaktovat profesionální právníky, kteří vám pomohou správně přečíst smlouvu o půjčce a navrhnou možnosti, jak se ze složité situace dostat;
• Než převezmete úvěrové závazky, musíte si smlouvu pečlivě prostudovat a snažit se vyhnout prodlevám a nárůstu dluhu. Banka a dlužník jsou vystaveni stejnému riziku, kde nikdo není připraven ztratit své peníze a čas.