Si formohet dhe llogaritet pensioni i ardhshëm. Kapitali i pensioneve individuale do të bëhet “taksë mbi analfabetizmin financiar” Sistemi i kursimeve të pensioneve individuale

Që nga viti 2002, shteti ka tentuar të reformojë sistemin e pensioneve për qytetarët.

Pagesa është e ndarë në tre komponentë:

• bazë;
• sigurim;
• kumulative.

Përcaktohet se çdo pjesë i transferohet qytetarit nga burime të ndryshme financimi. Pozicioni i fundit është derisa fondet e grumbulluara të shpenzohen plotësisht.

Të nderuar lexues! Artikulli flet për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është individual. Nëse doni të dini se si zgjidhni saktësisht problemin tuaj- kontaktoni një konsulent:

Është i shpejtë dhe FALAS!

Çfarë është kjo?

Ligjvënësi zgjidhi çështjet në lidhje me pensionet e financuara duke miratuar Ligjin Federal Nr. 400.

Koncepti i kapitalit individual të kursimeve nënkupton mundësinë e kompensimit të një pensionisti për të ardhurat që ai mund të merrte hipotetikisht duke vazhduar punën.

Kapitali individual i kursimeve është kontribute vullnetare nga qytetarët për të rritur të ardhurat e tyre pas marrjes së pensionit.

Kushtet

Sipas planit, pas reformës së vitit 2002, çdo qytetar që punonte kishte mundësinë të transferonte deri në 6% të kontributeve tatimore në një fond pensioni joshtetëror.

Deri më sot, vetëm një e pesta e kontributpaguesve kanë vendosur për fondet e pensioneve joshtetërore dhe vetëm pak prej tyre kanë zgjedhur kompanitë e administrimit.

Duke filluar nga viti 2012, duhet të kishte filluar përllogaritja e një pensioni të financuar, por për shkak të shumave të vogla, kjo procedurë nuk u krye.

Që nga viti 2014, kontributi i kursimeve është pezulluar plotësisht dhe fondet (6%) janë dërguar në llogarinë e pensionit të sigurimeve.

Qeveria aktualisht është në tavolinë me një program të ri për menaxhimin e kapitalit akumulues, i cili duhet të jetë plotësisht funksional në vitin 2019.

Sot ekzistojnë kushtet e mëposhtme për akumulimin e një pensioni shtesë:

1. Vetë aplikanti zgjedh kohëzgjatjen e pagesave (nga 5 vjet).
2. Fondet nuk i nënshtrohen ndarjes gjatë divorcit ose tërheqjes përmes gjykatës nga palët e treta.
3. Kapitali i akumuluar është i trashëguar.
4. Mund ta përdorni përpara se të dilni në pension.

Koncepti i kapitalit pensional individual

Për faktin se pensioni i financuar nuk është zhvilluar në vendin tonë për shkak të mosbesimit të madh të qytetarëve dhe të ardhurave të ulëta, është bërë përpjekje për ndryshimin e këtij sistemi dhe kalimin në kapitalin pensional individual (KPN).

IPC është financa që një punonjës mund ta transferojë vullnetarisht nga të ardhurat e tij në një fond pensioni joshtetëror sipas zgjedhjes së tij. Në vitin e parë të programit ka një normë zero, e cila do të rritet me 1% në vit.

Maksimumi është 6%, siç ishte rasti me pensionin e financuar. Megjithatë, një qytetar mund të refuzojë zbritje të tilla.

Ndonëse ligji thotë se të gjithë punonjësit janë pjesëmarrës në program “në mënyrë të paracaktuar”, ligjvënësi ka parashikuar mundësinë e heqjes dorë nga KPI duke paraqitur një kërkesë tek punëdhënësi për heqjen e kontributeve.

Këto fonde duhet të vendosen vetëm në fondet e pensioneve joshtetërore.

Për këta pagues do të organizohet një sistem përfitimesh tatimore, i cili do të zgjerojë rrethin e njerëzve që dëshirojnë të përfitojnë nga kapitali i kursimeve. Fondi pensional i Federatës Ruse dhe kompanitë e administrimit janë të përjashtuar nga numri i marrësve të IPC.

Ku mund ta marr?

Një pensionist supozohet të marrë fondet e akumuluara nga një llogari në një fond pensioni joshtetëror. Është bërë një marrëveshje për transferimin e tyre.

Është e mundur të merrni një pagesë një herë, pagesa të ndara për një periudhë të caktuar, si dhe deri në vdekje.

NPF-të shpesh krijohen si filiale të bankave dhe prej këtu fondet e klientit vendosen në një llogari në bankën mëmë. Periudha minimale për një pensionist për të marrë fonde është 5 vjet.

Le të shohim ofertat e NPF në një tabelë krahasuese:

Siguria e fondeve në fonde sigurohet përmes sigurimit të tyre për të mbuluar plotësisht rreziqet.

Dëshironi të dini se si ndodh? Më pas duhet të lexoni artikullin e dhënë në lidhje.

Nëse jeni të interesuar për pyetjen - cilat dokumente nevojiten për të aplikuar për pjesën e sigurimit të pensionit për pensionistët ushtarakë, atëherë ju rekomandojmë të shkoni dhe të lexoni artikullin.

Kështu, Gazfond është bashkuar me tre pjesëmarrësit më të mëdhenj në treg për këto shërbime:

• "Marrëveshja";
• "Promagrofond";
• KIT Finance.

Indeksimi i pensioneve

Nevoja për indeksimin e pagesave të pensioneve është krijuar në nivelin legjislativ. Kjo vlen si për sigurimet ashtu edhe për llojet e tjera të përfitimeve të pensionit për popullatën e vendit.

Indeksimi kryhet nga 1 prilli i çdo viti në bazë të një rezolute të Qeverisë së Federatës Ruse, si dhe nga 1 janari në bazë të ligjit për buxhetin e vendit për vitin e ardhshëm.

Në vitin 2019, përqindja e indeksimit të përfitimeve sociale është 1,5%, dhe përfitimet e sigurimit - 0,38% (bazuar në indeksin e inflacionit të planifikuar për vitin - 5,8%).

Ligji

Çdo proces që prek popullsinë e vendit rregullohet nga organi legjislativ dydhomësh i Rusisë - Këshilli i Federatës dhe Duma e Shtetit. Çdo ligj miratohet në një dhomë dhe vetëm pas kësaj shkon në dhomën e lartë për miratim përfundimtar.

Tani qeveria po shqyrton një akt tjetër rregullator që do të përcaktojë të ardhmen e sistemit të kursimeve - kapitalin e kursimeve individuale. Kjo çështje së shpejti do të dorëzohet për miratim në nivel legjislativ.

Lista e dokumenteve

Për të hapur një llogari në një fond pensioni joshtetëror, një qytetari do t'i duhet një aplikim, të dhënat e pasaportës, numri i identifikimit tatimor dhe lloji i kontaktit për kontakt (numri i telefonit, emaili, adresa e banimit).

Kërkesat e marrësit

Në mënyrë tipike, fondet e kursimeve lihen mënjanë për një periudhë të gjatë. Prandaj, NPF-të, për të thyer edhe aktivitetet e tyre, inkurajojnë qytetarët që të mos kenë interes për tërheqjen e parakohshme të fondeve të investuara.

Për shembull, NPF Sberbank prezantoi kriteret e mëposhtme:

• në 24 muajt e parë, 4/5 e fondeve të investuara janë në dispozicion për tërheqje;
• nga 24 deri në 60 muaj – i gjithë kontributi dhe 50% e të ardhurave nga investimi;
• mbi 60 muaj – të gjitha të ardhurat nga depozitat dhe investimet.

Kushtet dhe pagesat

NPF-të pranojnë para nga qytetarët deri në skadimin e 3 viteve nga data e marrjes së të drejtës për të përfituar pension sigurimi. Klienti i fondit mund të tërheqë fondet e investuara vetëm pas 5 vjetësh nga fillimi i bashkëpunimit.

Në disa raste, marrja e parakohshme e financave është e mundur:

1. Humbja e burimit të të ardhurave.
2. Zbulimi i një sëmundjeje të rëndë në një klient ose anëtarë të familjes.
3. Shlyerja e detyrimeve të borxhit.

Sipas konceptit të IPC, klientët kanë mundësinë të kërkojnë një periudhë pa paguar kontribute deri në 5 vjet.

Pagesat deri në fund të jetës llogariten në bazë të kohës mesatare të mbijetesës së burrave dhe grave pas daljes në pension. Është përkatësisht e barabartë me 16 dhe 20 vjet sipas Shërbimit Shtetëror të Statistikave.

Avantazhet dhe disavantazhet

Koncepti i kapitalit individual të pensionit sugjeron që nëse një qytetar kujdeset për pagesat e pensionit të tij paraprakisht, 25-30 vjet përpara, ai do të jetë në gjendje të dyfishojë pothuajse shumën e fondeve të grumbulluara (me 6% kontribute).

Fondet e pensioneve joshtetërore u mundësojnë qytetarëve të investojnë fonde me kushte më tërheqëse sesa depozitat bankare. Të gjitha kursimet janë të siguruara nga fondet e pensioneve joshtetërore, që do të thotë se rreziqet e mospagesës së fondeve janë minimizuar.

Disavantazhet e kapitalit akumulues janë se vetëm të rinjtë mund të përfitojnë nga përfitimet e plota të tij. Kjo është një perspektivë shumë e largët dhe pak njerëz mendojnë tani për të ardhurat e tyre pasi marrin një pension.

Dhe cilat prej tyre mund t'i zbuloni nga artikulli.

Për njerëzit që marrin paga nën mesataren kombëtare, shuma e kursimeve edhe mbi 10-15 vjet nuk do të jetë e konsiderueshme.

Duke qenë se pensioni i financuar ishte më pak se 5% e pensionit të sigurimit, financat e akumuluara i shtoheshin volumit të sigurimit ose u transferuan në koeficientët individual të pensionit.

Që nga viti 2014, depozitat e fondeve në sistemin e kursimeve janë ngrirë. Kapitali individual i kursimeve nuk është ende i sanksionuar në ligj, gjë që vë në pikëpyetje futjen e tij në janar 2019.

APLIKACIONET DHE Thirrjet pranohen 24/7 dhe 7 ditë në javë.

Kapitali pensional individual duhet të fitohet nga viti 2019. Shumë detaje ende duhet të përpunohen. Ministria e Financave tashmë po përfundon punën për regjistrimin ligjor të autoabonimit për kursimet vullnetare pensionale. Çfarë do të thotë abonim automatik dhe sa do të duhet të paguani?

"Histori e vështirë juridikisht"

Sistemi i ri do të bazohet në abonimin automatik - punëdhënësi si parazgjedhje do të lidhë punonjësin me IPC. Nëse punonjësi nuk dëshiron të transferojë kontribute, ai do të duhet të shkruajë një refuzim. Kontributet do të rriten gradualisht (nga 0% në vitin e parë, 1% pas një viti, 2% pas dy vitesh), duke arritur përfundimisht në 6%. Pjesëmarrja në sistem do t'i nënshtrohet një pushimi (deri në pesë vjet) - gjatë kësaj periudhe, kontributet mund të pezullohen.

Në fund të javës së kaluar, Alexey Moiseev u tha gazetarëve se Ministria e Financave dhe Banka Qendrore po përfundonin punën për regjistrimin ligjor të abonimeve të automjeteve. Ai e quajti atë një "histori të vështirë ligjërisht", duke shtuar se formulimi specifik do të finalizohet. Në pamje të parë, abonimi automatik i kontributeve pensionale duket si një shërbim i imponuar. Megjithatë, këtu nuk ka shkelje të të drejtave të punonjësve, shpjegon Sergei Vodolagin, partner në firmën ligjore Westside. Këtu aktivizohet një mekanizëm i ngjashëm me normat dispozitive në të drejtën civile: palët mund t'i rregullojnë marrëdhëniet e tyre si të duan, por nëse nuk përfitojnë nga e drejta e tyre, atëherë fillon të funksionojë norma e vendosur nga shteti. “E cila, meqë ra fjala, zakonisht konceptohet nga ligjvënësi në bazë të mënyrës se si palët do të përcaktojnë të drejtat dhe detyrimet e ndërsjella me marrëveshjen e tyre,” thotë Vodolagin. Në të njëjtën kohë, avokati thekson se një person duhet të informohet për opsionet e disponueshme në mënyrë që zgjedhja që bën (përfshirë heshtjen) të jetë e informuar.

“Do të perceptohet si një taksë shtesë”.

Drejtoresha e Përgjithshme e Fondit të Pensionit NPF VTB Larisa Gorchakovskaya vëren se gjatë viteve të fundit, kursimet e qytetarëve janë rritur vetëm për shkak të të ardhurave nga investimet, dhe jo për shkak të kontributeve të punëdhënësit. Sipas saj, IPC është një mundësi e mirë që kursimet të fillojnë të formohen sërish. Për të inkurajuar qytetarët të kursejnë, koncepti parashikon përfitime tatimore: shuma e kontributit (deri në 6%) do të jetë në gjendje të marrë një zbritje të tatimit mbi të ardhurat personale (me një kontribut 6%, tatimi mbi të ardhurat do të tarifohet në 94 rubla nga çdo 100 rubla të pagës). Megjithatë, ekspertët nuk janë të sigurt se kjo është e mjaftueshme për të joshur njerëzit të marrin pjesë në PCI. “E gjithë kjo do të perceptohet si një taksë shtesë mbi të ardhurat/pagat. Njerëzit do të kërkojnë nivelin “optimal” të pjesëmarrjes në sistem për të minimizuar humbjet financiare nga taksa e re. Nuk ka besim në përfitimet e komponentit të pensionit, veçanërisht në sfondin e heqjes aktuale të pjesës së financuar, "thotë Irina Denisova, profesore në Shkollën Ruse të Ekonomisë, studiuese kryesore në Qendrën për Kërkime dhe Zhvillim Ekonomik dhe Financiar. (CEFIR).

Sipas Nikolai Sidorov, nuk mjafton të tërheqësh njerëzit në sistem - ata duhet të duan të marrin pjesë në të dhe të kursejnë. Duhen stimuj shtesë, sepse sot për shumëkënd pjesëmarrja në KPN do të jetë një çështje heqje dorë jo nga luksi, por nga më e nevojshme. Në të vërtetë, 6% e pagës është një shifër domethënëse për shumë rusë. Sipas Rosstat, paga mesatare mujore në vend tani është 36.7 mijë rubla. Anketat sociologjike tregojnë se shumë thjesht nuk kanë asgjë për të kursyer: sipas FOM, 39% e të anketuarve kanë filluar të kursejnë më shumë në sende ushqimore në gjashtë muajt e fundit, dhe 24% të tjerë po kursejnë në rroba dhe këpucë.

“Është e vështirë të flitet për atë që ende nuk është pranuar. Fakti që lidhja do të jetë automatike është një mashtrim i vogël - një numër i caktuar njerëzish do të mbeten në sistem për shkak të dembelizmit (pasi duhet ta shkruani vetë refuzimin) ose pavëmendjes, thotë Sergei Pyatenko, drejtor i përgjithshëm i FBK-së Ekonomike dhe Shkolla Juridike. “Megjithatë, ekzistojnë dy pengesa për popullaritetin e kapitalit individual të pensioneve. Së pari, rusët nuk janë ende të prirur të mendojnë për pensionin e tyre të ardhshëm. Modeli perëndimor "shkoni në punë - filloni të kurseni për pension" nuk funksionon për ne. Për më tepër, jo vetëm ata që janë 20 vjeç, por edhe ata që janë 40 vjeç nuk mendojnë për pension, kjo është një pengesë thelbësore”.

Një tjetër pengesë, sipas Pyatenkos, është mungesa e besimit se shteti nuk do të bëjë ndryshime të mëtejshme pensionesh. "Edhe ata që mendojnë për IPC-në do të bëjnë aritmetikë të thjeshtë për të llogaritur: "sa do të marr nëse kontribuoj kaq e atë shumë në IPC dhe sa nëse vendos të njëjtën shumë në një depozitë në Sberbank." Përkundër faktit se sistemi bankar rus ka ndryshuar shumë gjatë 20 viteve të fundit, nuk ka pasur goditje globale dhe depozitat në Sberbank ende "nuk prishen", thotë eksperti. Që IPC të bëhet e njohur, duhet të jetë dukshëm më fitimprurëse sesa një depozitë.

Shoqata Kombëtare e Fondeve të Pensioneve Joshtetërore (NAPF) beson se stimujt tatimorë për zbatimin me sukses të IPC nuk janë të mjaftueshme. Shoqata do t'i ofrojë shtetit të bashkëfinancojë sistemin - për shembull, sipas skemës prej 3% të pjesës shtetërore për 6% kontributet e qytetarëve dhe 2% për 4%, respektivisht. “Me pretekste të ndryshme të besueshme dhe jo shumë të besueshme, 36 milionë njerëzve që bënë një zgjedhje të vetëdijshme në favor të pjesës së financuar, pa pëlqimin e tyre, iu hoqën para të vërteta dhe u zëvendësuan me njësi konvencionale - pikë pensioni. Njerëzit do ta kuptojnë më mirë shtetin nëse kthehen paratë e vërteta si një nxitje për të kursyer dhe i shohin ato në llogaritë e tyre. Ata do të kuptojnë se këto para mund të trashëgohen, ndryshe nga pikët e pensionit”, tha presidenti i NAPF, Konstantin Ugryumov.

“Na duhen 35-40 vite pa tronditje dhe kruarje reformash”

Gjithashtu, sipas Sergei Shvetsov, kompanitë e menaxhimit mund të përjashtohen nga koncepti i IPC. Kursimet e atyre qytetarëve që zgjodhën drejtpërdrejt një shoqëri administruese private dhe jo një fond pensioni joshtetëror do të transferohen në fondet e pensioneve joshtetërore. Sot, 500 mijë njerëz e kanë bërë këtë zgjedhje (kursimet e tyre arrijnë në 40 miliardë rubla, dhe vëllimi i kursimeve në fondet e pensioneve joshtetërore tejkalon 2 trilion rubla).

“Sistemi i pensioneve, veçanërisht ai shumënivelësh, është një mekanizëm shumë kompleks që është i vështirë dhe i kushtueshëm për t'u administruar. Prandaj, dëshira e shtetit për ta bërë komponentin e ri vullnetar sa më të thjeshtë është e kuptueshme,” vëren Vadim Loginov, drejtor i zhvillimit strategjik në Alfa Capital Management Company. Por, sipas tij, duhet të merren parasysh edhe faktorë të tjerë: do të ishte mjaft e mundur t'u jepeshin njerëzve jo dy, por tre zgjedhje: pikë, NPF ose kompani administruese. “Shoqëritë administruese nuk janë më pak të gatshme se fondet e pensioneve joshtetërore për të pranuar kursime pensionale vullnetare. Këto fonde ende duhet të forcojnë mekanizmat e tyre të kontrollit të rrezikut dhe komponentët e investimeve,” është i sigurt Loginov. "Me një sistem efektiv të centralizuar të kontabilitetit dhe sistemit të garancisë, është mjaft e mundur të merret parasysh çështja e ruajtjes së pjesëmarrjes së shoqërisë administruese." Sipas Loginov, shembujt ndërkombëtarë të zhvillimit të komponentëve vullnetarë tregojnë se, së bashku me format kolektive në fondet e pensioneve, po zhvillohen me sukses edhe llogaritë individuale të pensioneve.

Detajet e IPC do të përpunohen ende. Megjithatë, gjëja më e rëndësishme, sipas ekspertëve, është shfaqja e garancive ligjore për qytetarët. Përfshirë edhe faktin që kursimet e tyre pensionale do të transferohen në IPC pa asnjë ngrirje dhe mundësia e çdo tërheqjeje të këtyre parave për qëllime buxhetore do të përjashtohet përgjithmonë, thekson Konstantin Ugryumov. Sipas tij, që sistemi i pensioneve të funksionojë duhet të shohë rezultatet e tij të paktën një gjeneratë. Dhe këto janë 35-40 vjet pa tronditje dhe "kruajtje të reformës". “Ne duhet të krijojmë një sistem në të cilin ata që duan të rindërtojnë gjithçka nuk do të kenë një mundësi të tillë ligjore në të ardhmen e parashikueshme,” përfundon ai.

Në lidhje me të ashtuquajturin "ngrirje të kursimeve pensionale" të miratuar nga qeveria që nga viti 2014, Banka Qendrore dhe Ministria e Financave kanë zhvilluar një zëvendësim prej disa vitesh - kapitali pensional individual (IPC). Një tjetër emër funksional për sistemin e ri është një produkt pensioni i garantuar. Koncepti i IPC parashikon që punonjësi të zbresë kontributet vullnetare nga paga e tij për të formuar pensionin e tij të ardhshëm. Parashikohet që kontributi mujor për formimin e KPK-së të vendoset nga vetë punonjësi (norma e kontributit propozohet në masën 0% deri në 6% të pagës).

Në maj 2018, në forumin ekonomik ndërkombëtar në Shën Petersburg SPIEF-2018, Zëvendëskryeministri i Parë dhe Ministri i Financave i Rusisë Anton Siluanov njoftoi se qeveria nuk planifikon të shkrijë kursimet e pensioneve dhe të kthehet në sistemin e detyrueshëm të kursimeve. nuk do të, dhe një sistem vullnetar do të zhvillohet:

“Po flasim për kapital vullnetar pensional individual.<…>Një institucion i tillë duhet të synojë rritjen shtesë të sigurimit të pensioneve, nga njëra anë, dhe nga ana tjetër, të jetë një burim zhvillimi”.

Anton Siluanov, kryetar i Ministrisë së Financave dhe zëvendëskryeministër i parë (24.05.2018, SPIEF)

Kjo në fakt do të thotë se shkrirja e pensionit të financuar, i cili formohet nga kontributet në sigurimin e detyrueshëm pensional, nuk do të ndodhë. Futja e IPC do të shfuqizojë plotësisht sistemin e kursimeve të detyrueshme dhe gjithashtu do të na lejojë të tërheqim fonde shtesë në ekonomi, të cilat mund të përdoren për të zbatuar projekte investimi afatgjata.

Kapitali individual i pensionit - çfarë është?

Legjislacioni aktual përcakton që punëdhënësi paguan për punonjësit, të cilët dërgohen në sigurimet e tyre pensionale, sociale dhe shëndetësore. Art. 425 i Kodit Tatimor të Federatës Ruse parashikon një normë kontributi për sigurimin e detyrueshëm të pensionit (OPI) në shumën prej 22% të pagave, nga të cilat:

• 6% është tarifa e solidaritetit (përdorur për formimin e pensioneve, shuma e së cilës në 2019 është 5334,19 rubla);
• 16% - tarifa individuale e marrë parasysh nga Fondi Pensional i Rusisë në një llogari personale individuale () duke marrë parasysh të drejtat e pensionit që formohen:
  • tërësisht 16% vetëm për formimin e një punonjësi;
  • në raportin 10% për sigurimet dhe 6% për pensionet.

Koncepti IPC, i cili u zhvillua së bashku nga Ministria e Financave dhe Banka Qendrore e Federatës Ruse, supozon që normat aktuale të sigurimit do të mbeten në nivelin e 22%, por kursimet e pensioneve prej tyre nuk do të formohet më(si kjo). Në vend të kësaj, për të formuar kursime shtesë pensionale, punonjësit i kërkohet të kontribuojë pjesë e pagës (nga 0% në 6%).

Çfarë ofron sistemi individual i kapitalit pensional?

Koncepti IPC në versionin e tij paraprak ofron zgjedhje e pavarur nga punonjësi norma e interesit nga paga e tij, të cilën ai është gati ta përdorë për të formuar kursimet e pensionit vullnetar. Nëse ai nuk bën një zgjedhje të tillë, atëherë në vitin e parë kjo normë do të vendoset në 0%, pas së cilës do të rritet çdo vit me 1 pikë përqindje. (d.m.th., vitin e ardhshëm do të jetë 1%, vitin tjetër - 2%, dhe kështu me radhë derisa të arrijë në 6%).

Gjatë periudhës së tranzicionit (për aq kohë sa supozohet të jetë dy vjet), qytetari do të jetë në gjendje të refuzojë të marrë pjesë në program krejtësisht, si dhe tarifat e kthimit të paguara tashmë. Gjithashtu supozohet se në çdo kohë do të jetë e mundur të pezulloni pagesën e kontributeve për një periudhë deri në 5 vjet (nëse dëshironi, kjo periudhë mund të zgjatet vazhdimisht) dhe të ndryshoni normën e interesit për kontributet tuaja.

Koncepti i kapitalit pensional, sipas të dhënave paraprake, mund të ofrojë mundësinë tërhiqni fondet e grumbulluara përpara afatit- diskutohet mundësia e marrjes së 20% të fondeve pesë vjet para daljes në pension, si dhe 100% në çdo kohë kur krijohen rrethana të caktuara (për shembull, në rast të problemeve shëndetësore me një qytetar ose të afërm të tij).

Çështje të pazgjidhura dhe të diskutueshme në konceptin e IPC

Kishte disa pyetje të hapura për të cilat ministritë nuk arritën një konsensus:

Sistemi për lidhjen e qytetarëve me projektin IPC. Ende nuk ka një vendim të qartë se cili parim do të përdoret për të lidhur rusët me sistemin: me abonim automatik ose me aplikim me shkrim nga punonjësi. Kjo çështje ndikon drejtpërdrejt në numrin e pjesëmarrësve në program.

Opsioni optimal për shtetin, natyrisht, do të ishte zgjedhja e opsionit të abonimit automatik, por ai ka një sërë disavantazhesh të rëndësishme:

• Për shumë rusë, 6% e pagës së tyre është një shumë mjaft e konsiderueshme që ata nuk do të mund ta paguajnë në formën e kontributeve shtesë.
• Shumë qytetarë mund t'i perceptojnë këto zbritje si një taksë të re.
• Shumë njerëz nuk u besojnë projekteve të tilla sepse Gjatë 15 viteve të fundit, sistemi i pensioneve është reformuar për herë të tretë, dhe një sistem pensioni i financuar i ngjashëm në parim, i cili u miratua në vitin 2002, mezi funksionoi për 10 vjet dhe u ngri nga qeveria për shkak të deficitit buxhetor në kuadrin e krizës ekonomike.
1. Rishpërndarja e fondeve tashmë të akumuluara. Meqenëse projekti IPC do të shfuqizojë plotësisht sistemin ekzistues të kursimeve, do të jetë e nevojshme të vendoset se çfarë të bëhet me kursimet ekzistuese të pensioneve. Opsioni i mëposhtëm është duke u shqyrtuar:
   • Nëse kursimet ishin brenda, atëherë ato do të transferohen automatikisht në sistemin IPC.
   • Nëse fondet ishin në fondin pensional, ato do të transferohen në pikat e pensionit dhe do të përdoren për të formuar pjesën e sigurimit të pensionit.
     

     Në këtë opsion, propozohet të parashikohet një periudhë tranzicioni (2 vjet), gjatë së cilës një qytetar do të mund të transferojë fondet e tij, duke konfirmuar kështu pjesëmarrjen e tij në programin e kursimeve pensionale vullnetare (VPS).

2. Inkurajimi i qytetarëve për të marrë pjesë në programin IPC me ndihmën e tatimit mbi të ardhurat personale. Ka disa mendime për këtë çështje:
   • Është e nevojshme të organizohet një zbritje në shumën e kontributeve të paguara, por jo më shumë se 6% e fitimeve.
   • Heqja e plotë e tatimit mbi të ardhurat personale për personat me të ardhura të caktuara.
   • Rritja e tatimit mbi të ardhurat nga 13 në 15% nëse një qytetar nuk dëshiron të paguajë kontribute në KPI dhe ulet në 10% nëse 10% të pagës i jep kursimeve.
3. Krijimi i një operatori të vetëm. Meqenëse Fondi Pensional i Rusisë ka refuzuar të administrojë kontribute vullnetare në IPC, çështja e organizatës që do të kryejë këto funksione mbetet e hapur. Do të jetë e nevojshme të krijohet një administrator qendror, por kostot e mbajtjes së tij do të përballohen më pas nga vetë pjesëmarrësit në programin IPC. Caktimi i funksioneve të operatorit në Shërbimin Federal të Taksave po konsiderohet gjithashtu si një opsion i mundshëm.

Kursimet e qytetarëve të ngrira në fondet e pensioneve joshtetërore (NPF) mund të bëhen kontributi i parë kur i bashkohen sistemit të kapitalit pensional individual (IPC). Ky propozim iu bë pjesëmarrësve të komunitetit profesional nga drejtori i departamentit të zhvillimit strategjik të tregut financiar të Bankës Qendrore, Vladimir Tamozhnikov. Vetë koncepti i IPC do t'i lejojë popullatës të grumbullojë 8 trilion rubla në 10 vjet nëse të gjithë qytetarët që punojnë i bashkohen, thuhet në prezantimin e Bankës Qendrore (e disponueshme nga Izvestia). Për ata që nuk guxojnë të kursejnë për pleqërinë, është e mundur të krijohet një fond pensioni joshtetëror afër shtetit, vuri në dukje Ministria e Financave.

Deri në vitin 2029, rusët do të jenë në gjendje të grumbullojnë 8 trilion rubla në fondet e pensioneve përmes sistemit të kapitalit individual të pensioneve, ka llogaritur Banka Qendrore. Por për këtë, 100% e qytetarëve që punojnë duhet t'i bashkohen KPI-së. Deri në atë kohë, NPF dhe Fondi i Pensionit (PFR) do të kenë grumbulluar 3.6 trilion rubla të tjera, duke përfshirë fondet e ngrira aktualisht. Në prezantimin e Bankës së Rusisë vërehet se llogaritjet e Bankës Qendrore janë bërë në çmimet e vitit 2018 (pa marrë parasysh një rritje të mundshme të moshës së pensionit. - Izvestia).

Fondet e qytetarëve të ngrira në NPF mund të bëhen një kontribut fillestar kur popullsia kalon në një lloj të ri pensioni të financuar, vuri në dukje Vladimir Tamozhnikov, drejtor i Departamentit të Bankës Qendrore. Ai ia drejtoi këtë propozim pjesëmarrësve në tregun e pensioneve (një regjistrim audio i fjalimit të tij është në dispozicion të Izvestia). Ai theksoi se më pas këto para do të bëhen pronë e qytetarëve dhe do të trashëgohen.

Kemi ende një propozim që nëse tashmë jemi larguar nga sistemi i vjetër i kursimeve pensionale... Thjesht është njohur tashmë si fakt që sistemi është ngrirë prej pesë vitesh dhe në parim askush nuk planifikon ta shkrijë. Dhe këto janë paratë që janë grumbulluar në sigurimet e detyrueshme pensionale private (sigurimet e detyrueshme pensionale) në llogaritë e qytetarëve, në mënyrë që të bëhen kontributi i parë në sistemin e ri”, tha Vladimir Tamozhnikov.

Ministria e Financave aktualisht është duke finalizuar projektligjin për IPK-në: do të shfaqet një skemë e re për të tërhequr popullatën në koncept, tha shërbimi për shtyp i ministrisë për Izvestia. Do të bëjë të mundur kombinimin e përfshirjes së një qytetari dhe transferimin e fondeve të sigurimit të detyrueshëm të pensionit (OPI) në IPC, shtoi Ministria e Financave, duke konfirmuar indirekt fjalët e Vladimir Tamozhnikov. Për kursimet e "njerëzve të heshtur" (qytetarë që nuk kursejnë për pension), po diskutohet ideja e krijimit të një NPF afër shtetit.

Koncepti i IPC është zhvilluar nga Ministria e Financave dhe Banka Qendrore. Ai u prezantua për herë të parë në vitin 2016 si një zëvendësim për pensionet e financuara, të cilat janë pezulluar që nga viti 2014. Këto fonde mbahen në një fond pensioni joshtetëror ose në shoqërinë administruese shtetërore VEB. Pjesëmarrja në IPC do të jetë vullnetare. Fillimisht, sistemi u ndërtua mbi parimin e auto-abonimit, por blloku social i qeverisë e kundërshtoi këtë. Më pas u propozua parimi i regjistrimit automatik (me kërkesë të një qytetari), por pjesëmarrësit e tregut kishin frikë se kjo nuk do të lejonte tërheqjen e një numri të mjaftueshëm pjesëmarrësish në IPC. Në këtë formë, sistemi i ri nuk do të ndryshojë shumë nga pensionet ekzistuese të korporatave dhe efekti i zbatimit të tij do të reduktohet në minimum, thotë Marina Rudneva, Drejtore e Përgjithshme e Grupit Financiar të Ardhmërisë. Megjithatë, IPC do të bëhet një burim parash afatgjatë në ekonomi, shtoi ajo.

Kontributet në një llogari pensioni individual do të bëhen nga punëdhënësi. Në opsionin bazë ato do të rriten nga 0% në 6% me 1% në vit. Me aplikim, një qytetar mund të vendosë normën e kontributit në çdo nivel. Përfitimi parashikon një ulje të shumës mbi të cilën vihet tatimi mbi të ardhurat nga shuma e kontributeve në KPP. Për shembull, nëse një person transferon 6% të pagës prej 10 mijë rubla (d.m.th., 600 rubla) në pension, atëherë tatimi mbi të ardhurat personale me një normë prej 13% do të vendoset jo në 10 mijë rubla, por në 9.4 mijë rubla. . Pjesëmarrja në IPC mund të pezullohet në çdo kohë: periudha maksimale e pushimeve do të jetë pesë vjet, ato mund të merren një numër të pakufizuar herë.

Sistemi IPC është krijuar për të zëvendësuar pensionet e financuara, por sigurimi de facto i pensionit vullnetar do të zëvendësohet, beson Evgeniy Yakushev, drejtor ekzekutiv i NPF Safmar. Për shkak të kësaj, lindin rreziqe të mëdha për kompanitë e mëdha që zbatojnë programet e pensioneve të korporatave, shtoi ai.

Aktualisht në Rusi ekziston një sistem pensioni sigurimi, i cili bazohet në parimin e solidaritetit midis brezave. Me fjalë të tjera, qytetarët që punojnë paguajnë pensionin e gjeneratës së mëparshme me shpresën se gjeneratat e ardhshme do të financojnë pensionin e tyre. Megjithatë, përballë ndryshimeve demografike, kjo është një qasje e rrezikshme.

Më 14 qershor, qeveria paraqiti një projekt-amendament për sistemin e pensioneve, sipas të cilit mosha e pensionit për gratë do të rritet nga 55 në 63 vjeç dhe për burrat nga 60 në 65 vjeç. Rritja pritet për gjashtë muaj në vit duke filluar nga viti 2019. Kjo duhet të rrisë numrin e punëtorëve dhe rrjedhimisht vëllimin e kontributeve pensionale. Në hapësirën post-sovjetike, mosha e daljes në pension tashmë është rritur nga të gjitha vendet, përveç Rusisë dhe Uzbekistanit. Leximi i parë i projektligjit të qeverisë do të shqyrtohet sot në Dumën e Shtetit.

Megjithatë, është shumë herët të flitet se si koncepti i IPC do të përshtatet në versionin e propozuar të qeverisë për ndryshimin e sistemit të pensioneve, beson ai. O. Drejtori i Përgjithshëm i NPF Sberbank Alexander Prokopenkov. Nuk dihet ende nëse ligji i ri do të parashikojë mundësinë e daljes në pension më herët se mosha e përcaktuar zyrtarisht, shpjegoi ai.

Diskutimi i idesë së IPC-së filloi në vitet 2014-2015, por nuk u zyrtarizua asnjëherë në projektligj. Propozimet e Ministrisë së Financave për reformën e pensioneve u morën - IPC - tashmë në 2017. Më vonë, Banka Qendrore parashikoi ., por autoritetet nuk e paraqitën kurrë projektin në Dumën e Shtetit.

Dokumenti do të publikohet nga Ministria e Financave dhe Banka Qendrore brenda një muaji, sipas informacioneve të tyre janë bërë të ditura nga mediat afatet e reja. Aktualisht punëdhënësi paguan kontribute në fondin pensional në masën 22% të pagës. Ministri i Financave Anton Siluanov deklaroi se nga pagat, burimet shtesë të investimeve në ekonomi do të rimbushen me 1.5% të PBB-së. Megjithatë, kjo me shumë mundësi do të bëhet në kurriz të barrës shtesë për pensionistët.

Kalimi në IPC nuk përfshin zëvendësimin e pjesës së financuar prej 6%, që aktualisht investohet nga NPF dhe VEB, me kontribute vullnetare nga punonjësit, por një rishpërndarje pagesash. Kontributet 22% do të dërgohen në sistemin e shpërndarjes dhe do të bëhen pjesë e sigurimit të pensionit (aktualisht vetëm pjesa e sigurimit formohet nga “të heshturit” që kanë lënë paratë e tyre në fondin e pensioneve). Punonjësit do t'i ofrohet të kontribuojë shtesë deri në 6% nga paga e tij e marrë në pjesën e financuar.

Më parë, autoritetet njoftuan gatishmërinë e tyre për t'u dhënë qytetarëve mundësinë për të refuzuar "kursimin për pension" ose për të vendosur në mënyrë të pavarur përqindjen e dëshiruar të kontributeve. Megjithatë, në çfarë formati do të prezantohet ligji është një pyetje e madhe: në vitin 2016, Ministria e Financave donte t'i detyronte të gjithë tatimpaguesit të anëtarësoheshin në KPP; nëse punonjësi nuk do të caktonte në mënyrë të pavarur shumën e kontributit, ai do të fillonte automatikisht. duke kursyer 6% të pagës së tij.

Në versionin aktual, IPC do të bëhet një barrë shtesë për tatimpaguesit, thotë analisti i Otkritie Broker. Timur Nigmatullin.

“Kontributet realisht do të paguhen përveç masës së rregullt të kontributeve të sigurimit në fondin pensional, do të bëhen nga vetë punonjësi, kontributi do të rritet nga 0 në 6% me 1 pikë përqindje në vit, por mund të anulohet në Kërkesa e punonjësit. Si rrjedhojë, KPK nuk është as "Kjo nuk është gjë tjetër veçse një taksë për analfabetizmin financiar. Natyrisht, kontribute të tilla do të paguhen kryesisht nga qytetarët që nuk janë në dijeni të një reforme të tillë dhe nuk kontrollojnë pagesat e tyre. ndaj shtetit. Megjithatë, duhet pranuar se risia do të rrisë efektivisht masën e pensionit mesatar në të ardhmen.” – tha analisti.

Ideja e pjesës ekzistuese të financuar, e cila dikur u nxit për t'u transferuar në një fond pensioni joshtetëror, është edhe rritja e pensioneve të ardhshme. Por me urdhër të shtetit, paratë e rusëve janë "ngrirë" që nga viti 2014, kur zbritjet në shumën prej 6% të pagave të rusëve iu ndanë pagesave për pensionistët. Është marrë vendimi për shtyrjen e masës deri në vitin 2020, e cila në një periudhë trevjeçare do të sjellë

Paratë e transferuara në kuadër të IPC do të jenë pronë e vetë qytetarit, ngjashëm me një depozitë bankare. Por në mungesë të një projekti, është e vështirë të thuhet nëse shteti, pas kalimit në IPC, do të jetë në gjendje të marrë vendime për paratë e rusëve të ngjashëm me “ngrirjen” e pjesës së financuar të pensioneve, shton Nigmatullin.

"Teorikisht, kjo është e mundur për sa i përket pagesave të marra vjetore, dhe jo shumës së kursimeve. Për shembull, ata mund të detyrohen të paguajnë deficitin e fondit pensional. Kjo mund të mos kërkojë as miratimin e një ligji të ri," thotë ai. .

Sipas pjesëmarrësve të tregut, IPC do të ndihmojë në balancimin e sistemit të pensioneve. Sipas përllogaritjeve të Shoqatës së Fondeve të Pensioneve Joshtetërore (ANPF), deficiti në kontributet e pensioneve të sigurimeve në vitin 2017 vlerësohet në 34%, dhe ulja e tij është e mundur për shkak të rritjes së normës së primit të sigurimit nga 22% aktuale në të paktën 34%. Nëse plotësohet urdhri i presidentit për rritjen e pagave, do të kërkohet një tarifë edhe më e lartë. Futja e IPC do të zgjidhë problemin vetëm në rastin e mbulimit maksimal të popullsisë, por jo më pak se 25% të punonjësve me të ardhura të tatueshme prej të paktën 50 mijë rubla, vëren aleanca. Ata janë pro rritjes së tarifës mbi 6%.

Kushtet për atraktivitetin e IPC: pronësia e fondeve, vazhdimësia e fondeve të pensionit në rast të vdekjes së një pjesëmarrësi përpara caktimit të pensionit të tij dhe vetë pensionit, marrja e parakohshme e fondeve në rast sëmundjeje të rëndë, lëndimi ose shkatërrimi i prona, të ardhura të garantuara nga investimet, mundësia e pezullimit të pjesëmarrjes në program.

Tranzicioni në një sistem të ri nuk do të jetë në gjendje të mbulojë menjëherë deficitin e fondit pensional, thotë profesori i asociuar i Departamentit të Menaxhimit të Burimeve Njerëzore të Universitetit Ekonomik Rus. G. V. Plekhanova Lyudmila Ivanova-Shvets, do të ekzistojë për mjaft kohë.

“Kalimi në IPC do të çojë në faktin se shteti do të paguajë vetëm pjesën e detyrueshme dhe kjo nuk do të ndodhë menjëherë, por pasi ata që kanë kaluar në një sistem të tillë arrijnë moshën e pensionit. Kjo ka shumë të ngjarë të çojë në diferencim më të madh. të pagesave të pensioneve, pasi qytetarët do të reagojnë shumë ndryshe ndaj kalimit në IPC - disa do të përpiqen të fitojnë më shumë ose të ardhurat e tyre do t'i lejojnë të kursejnë më shumë, në përputhje me rrethanat, pensioni i tyre mund të jetë më i madh, dhe disa do të mbeten akoma në hije ose nuk do ta besojnë vërtet sistemin e ri dhe do të marrin "Do të ketë vetëm minimumin. Por gjëja më e rrezikshme në këtë skemë është se qytetarët që punojnë me paga të ulëta nuk do të mund të kursejnë për një pension të mirë," tha ajo.

Niveli i ulët i besimit në shtet në çështjen e formimit të pensioneve (këtu ia vlen të kujtojmë jo vetëm "ngrirjen", por edhe refuzimin e indeksimit të dytë në vitet e krizës, duke ndaluar rritjen e pensioneve të pensionistëve që punojnë) do të detyrojë punëtorët të mendojnë për këshillueshmërinë e kursimit vullnetar. Autoritetet tashmë po vijnë me stimuj, për shembull, ka një zgjidhje për të përjashtuar pjesën e financuar nga tatimi mbi të ardhurat personale. Ideja u paraqit nga pjesëmarrësit e tregut në vitin 2017 dhe rregullatori e mbështeti atë. Megjithatë, ka rreziqe që rusët, nëse është e mundur, të shkojnë në një festë pesëvjeçare për të bërë pagesa ose për të vendosur 0% kontribute. ANPF vëren se përfitimet e tatimit mbi të ardhurat janë një faktor i rëndësishëm vetëm për punëtorët me pagesë të lartë dhe për një pjesë të konsiderueshme, ulja e të ardhurave reale do të tejkalojë ndjeshëm efektin e mbështetjes shtetërore.

Shumica e rusëve me të ardhura të ulëta thjesht nuk kanë mundësinë të kursejnë një pjesë të konsiderueshme të pagave të tyre për pension në afat të gjatë, thotë zëvendësdrejtori i Institutit të Analizës Sociale dhe Parashikimit të RANEPA. Yuri Gorlin. Tani rreth 70% e rusëve marrin paga nën mesataren, vëren ai.

"Nëse, me një pagë prej 40 mijë rubla, një person ka familje dhe fëmijë, atëherë të ardhurat për frymë të familjes janë më të ulëta dhe ka më shumë shpenzime imperative. Kjo konfirmohet nga kursimet relativisht të vogla të rusëve. Në të njëjtën kohë. që një pension i financuar të jetë i rëndësishëm, duhet të flasim për akumulimin e as dhjetëra e as qindra mijëra rubla.Pika e dytë që ngre dyshime është infrastruktura e fondeve të pensioneve joshtetërore.Në vitet e mëparshme fondet nuk kanë treguar vetë të jenë një institucion i aftë për të siguruar një kthim të paktën në përpjesëtim me inflacionin Për një sërë arsyesh, përfitimi i fondeve të pensioneve joshtetërore ishte një herë e gjysmë më i ulët se inflacioni Nëse IPC futet me forcë, njerëzit do të detyrohen të paguajnë kontribute, por kjo do të ulë të ardhurat e tyre tashmë në rënie dhe do të ndikojë negativisht në ekonomi, pasi kërkesa efektive do të ulet”, tha ai.

Lehtësimet tatimore, sipas tij, do të rrisin për disa të dhjetat për qind rentabilitetin e fondeve të pensioneve joshtetërore, por të ardhurat e humbura do të merren nga subjektet që janë administratorë të tatimit mbi të ardhurat personale. Për më tepër, përfitimet e tatimit mbi të ardhurat do të shkojnë përsëri për rusët me të ardhura të larta - ata janë ata që mund të jenë të interesuar për IPC - kjo do ta bëjë shkallën e taksës së sheshtë në fakt regresive.

Meqenëse për shumë punëtorë nevoja për të dhënë kontribute shtesë mund të shkaktojë një protestë, sistemi IPC ka shumë të ngjarë të bëhet i detyrueshëm, thotë Lyudmila Ivanova-Shvets: "Me shumë mundësi, levat e presionit mund të transferohen te punëdhënësit, domethënë të parashikohet një skemë në të cilën do të ishte e dobishme për punëdhënësin që punonjësit e tij të përfshihen në këtë sistem."

Ajo shton se komunikimi me popullatën për çështjen e pensioneve nuk është i mjaftueshëm, duhet stabilitet i sistemit pensional, gjë që nuk mund të thuhet për momentin.

“Gjatë 13 viteve të fundit janë bërë aq shumë reforma në sistemin e pensioneve, saqë qytetarët nuk i kanë besuar shtetit, por për shkak të inflacionit të lartë dhe të ardhurave të ulëta, ata nuk kanë mundësi dhe nuk shohin asnjë kuptim të kujdesen për kursimet e pensioneve. Shteti duhet të veprojë si garantues i stabilitetit”, vëren eksperti.