Проблема больших денег. Что делать, если вы внезапно стали обладателем крупной суммы. Хочу много денег. Все про денежные желания
Представьте себе, что вы неожиданно стали обладателем крупной суммы денег. Например, получили наследство или большую страховку, выиграли в лотерею или даже сорвали джек-пот. Или прогрессивный работодатель, увольняя вас, выплатил вам солидное выходное пособие. Возможно, вы что-то продали, например свою долю в бизнесе, или выиграли судебный процесс и должны получить значительную выплату. Так или иначе у вас на руках оказались большие деньги. Что с ними делать?
Неожиданно полученная крупная сумма денег - это, конечно, редкая удача. Но одновременно она порождает проблему - что с этими деньгами делать? "Были бы деньги, а уж я найду, куда их деть", - скажут многие. Доля правды в этом есть. Однако если вы хотите не проесть их за несколько месяцев, а надолго обеспечить себе стабильный доход, имеет смысл серьезно подойти к вопросу, как распорядиться неожиданно свалившимся на вас богатством.
Сделать паузу.
Первое, что вы должны сделать, - это ничего не делать. Понятно, что хочется сразу помахать боссу ручкой - "теперь мне больше не надо ежедневно вкалывать на работе" - или купить что-нибудь дорогое и красивое, о чем раньше вы не могли и мечтать. Но вместо этого лучше всего на несколько недель положить деньги в надежный банк и сделать глубокий выдох. Главное - не принимать скороспелыъ решений, которые могут оказаться необратимыми. "Есть вероятность, что человек сразу начнет тратить на то, в чем до этого себе отказывал, и все промотает", - предупреждает вице-президент банка "Держава" Александр Ушаков. "Этими деньгами вы, возможно, будете пользоваться 30 лет, - говорит специалист по финансовому планированию из Миннеаполиса Росс Левин. - Это гораздо важнее чем то, что вы сделаете в ближайшие 30 дней".Посчитать денежки.
Прежде чем что-то делать с деньгами, нужно точно выяснить, сколько их у вас. "В реальности денег зачастую оказывается не так много, как кажется", - отмечает Левин. Например, с выигрыша в лотерею или казино автоматически удерживается 35% -ный налог на доходы физических лиц. Если вы получили наследство, вам также придется поделиться с государством. Налог на наследство взимается по прогрессивной шкале - по ставке от 5% до 40% в зависимости от степени родства и стоимости переходящего по наследству имущества. Например, если стоимость имущества превышает 2550 минимальных размеров месячной оплаты труда (МРОТ, сейчас это 100 руб.) , наследники первой очереди (супруг, дети и родители) должны заплатить налог, равный 127,5 МРОТ плюс 15% от стоимости имущества, превышающей 255 000 руб. Например, с 1 млн руб. наследства вам придется заплатить 125 250 руб. налога, а на руки вы получите лишь 874 750 руб. А максимальная ставка налога (для наследников третьей очереди) составляет 425 МРОТ + 40% от стоимости имущества, превышающей 255 000 руб. Теперь постарайтесь посчитать, какой доход вы сможете получать со своих денег, и подумайте, сможете ли вы жить на эти деньги. Людям свойственно не только недооценивать свои расходы, но и переоценивать доход, который они могут получить от вложений. Например, если просто положить $100 000 на срочный депозит в российском банке, вы при ставках 3 - 10% годовых в зависимости от банка будете получать в виде процентов $3000 - 10 000 в год, или $250 - 750 в месяц. Не слишком много. По рублевым депозитам, правда, ставки сейчас примерно в 1,5 раза выше (5 - 14% в большинстве банков). Но все равно проценты с 3 млн руб. составят 12 500 - 35 000 руб. в месяц. Кроме того, банки за редким исключением предлагают депозиты максимум на два года, и, если российская экономика продолжит устойчиво развиваться, через два года ставки по вкладам будут еще ниже, чем сегодня. Наконец, доходы должны постепенно расти, чтобы компенсировать инфляцию. Поэтому, чтобы сохранить размер регулярных выплат, часть полученного дохода нужно не тратить, а снова вкладывать (реинвестировать). Это будет увеличивать основную сумму депозита, а с ней и получаемые проценты.Быть осторожным.
Можно пойти и по другому пути - тратить получаемые по вкладу проценты на потребление. На них можно, например, два раза в год съездить отдохнуть или купить автомобиль, их достаточно и для того, чтобы снимать двухкомнатную квартиру в Москве. Главное - не залезать в основную сумму. Иначе существует опасность промотать внезапно обретенное богатство - слишком быстро потратить деньги, сделать плохие инвестиции или попасть в руки недобросовестных советников. Поэтому для начала имеет смысл попробовать безрисковые варианты использования этих средств. Например, если у вас есть кредиты, скажем, на автомобиль или недвижимость, можно использовать часть суммы на их погашение - полное или частичное. Это упрочит ваше финансовое положение: вы перестанете быть должником и вам больше не нужно будет выплачивать проценты по кредиту или выплаты станут намного меньше. При этом вы не несете ни риска, ни расходов, связанных с инвестициями (например, если вы решите купить ценные бумаги или отдать деньги в доверительное управление, вам придется заплатить комиссионные). Прежде чем инвестировать, нужно понять свои приоритеты. "Сначала надо решить, какого рода риски вы готовы на себя принимать, потом - сколько вы хотите зарабатывать, а третий вопрос - сколько хотите тратить из заработанной суммы, а сколько - капитализировать", - советует Ушаков. "Любая сумма делится по срокам, в которые человек планирует ее потратить, - говорит Наталия Родионова, начальник управления по работе с VIP-клиентами Росбанка. - Например, получив $100 000, человек может решить, что 30% из них ему потребуются в течение года. Эти 30% ему нужно положить на депозит в банке, которому он доверяет, с которым работает уже давно. Это может быть и срочный депозит (а не до востребования) , по которому вы будете получать проценты. Эту часть денег нельзя размещать ни в [ценные] бумаги, ни в доверительное управление. Они могут понадобиться в ближайшее время, поэтому их не стоит размещать на длительные сроки".Позвать специалиста.
Если вы хотите рисковать, вам нужно идти на рынок ценных бумаг, отмечает Родионова. Однако и здесь степень риска различна: облигации менее рискованны и доходны, на рынке акций риск больше, но и потенциальный доход выше. Но если человек не имеет к финансам никакого отношения, эксперты не советуют ему самостоятельно выходить на рынок. Лучше довериться профессионалам и отдать деньги в доверительное управление - банку, брокерской компании, инвестиционному или паевому фонду. Некоторые банки предлагают частные банковские услуги (private banking). Например, Альфа-банк, "Зенит", "НИКойл" формируют персональный инвестиционный портфель клиентам, имеющим не менее $100 000. В октябре Ситибанк существенно снизил порог инвестиций, предложив аналогичные услуги клиентам, располагающим $3000. Правда, полноценный портфель можно сформировать, имея не менее $10 000 - 20 000. В развитых странах самый распространенный способ инвестиций на рынке ценных бумаг - вложения в паевые фонды. Этот сектор сейчас быстро развивается и в России. Обычно такие инвестиции считаются долгосрочными, и многие из российских ПИФов побуждают инвесторов вкладывать деньги на долгий срок. Например, в фондах "ПИОГЛОБАЛ" (УК "ПИОГЛОБАЛ Эссет Менеджмент") при погашении паев взимается 2% от цены пая, если срок инвестирования был менее 180 дней, в "НИКойле" и "Тройке Диалог" - 1%. Поощряют фонды и вложения крупных сумм - в этом случае они не берут надбавки. Так, открытые фонды под управлением "АВК - Дворцовая площадь" при покупке пая берут надбавку в 1,5% при инвестировании до 200 000 руб. , 1% - от 200 000 до 999 999 руб. , 0,5% - свыше 1 млн руб. Впрочем, некоторые фонды не берут надбавки и скидки в зависимости от суммы. "Я бы предложил инвесторам использовать депозиты - и валютные, и рублевые, а в качестве более спекулятивного инструмента - российские акции. Если клиент не готов самостоятельно управлять ими, он может обратиться в паевой фонд", - говорит Ушаков. Он предлагает 70% суммы положить на банковские депозиты (поровну в рубли, доллары и евро) , а 30% отдать в управление компании, которая инвестирует в российские акции, - но не в бумаги второго эшелона, а только в "голубые фишки". В зависимости от готовности рисковать человек может менять эти пропорции. (Использованы материалы WSJ.)Как бы не было странно, но бывают и такие случаи! И что делать, когда на вас свалилось слишком много денег сразу — зачастую никто не знает. Бывает такое, что вы (или кто-то другой) продали квартиру, машину, какой-нибудь орган или просто выиграли в лотерею. Сразу глаза разбегаются, что нужно купить первым, куда спрятать деньги, чтобы никто не нашел их и вообще как себя вести так, чтобы никто не узнал о поступлении в семейный бюджет крупной суммы?
И практика показывает, что люди, имевшие опыт работы с 300-500 долларами в месяц, напрочь теряются при виде 10-20 тысяч долларов. И могут даже забыть, как их зовут 😉 Именно о такой ситуации и как с ней разобраться мы сейчас и поговорим.
Ниже приведены несколько упражнений, которые позволят вам разобраться в себе и своих страхах. А отсутствие страха перед большими деньгами позволит вам адекватно ими распоряжаться.
Упражнение №1 С какой суммой денег вам комфортно обращаться?
Комфорт в обращении с деньгами обозначает вашу эмоциональную стабильность в тот момент, когда у вас эти деньги появляются. Например, если вам комфортно обращаться с 1000 долларов, но выше — уже возникают какие-то страхи, то как раз эти страхи и могут вызвать ваше импульсивное поведение и увеличат риск потерять средства на пустом месте.
Итак, чтобы определить ваш комфортный уровень обращения с деньгами, нужно просто представить следующую картину: …ночь… …темный переулок… …у вас в кармане некоторая сумма денег… …вы видите 3 парней уголовной внешности… Они направляются в вашу сторону…
С какой именно суммой денег в кармане вы будете уверенно продолжать свой путь без страха, что вас обкрадут и заберут у вас эти деньги?
С какой суммой денег в кармане вы можете без оглядки идти ночью по темным переулкам?
Именно эта сумма и является вашей комфортной суммой обращения. Все, что будет больше ее — будет вызывать страхи о том, что вы можете ее потерять.
Страх потерять и страх упустить прибыль
Это 2 страха, которые движут любым человеком. Конечно эта психология ближе к трейдерам на валютном рынке, однако в случае с крупной суммой денег эти страхи так же проявляются как нельзя лучше. Например, если у вас в наличии 20 тысяч долларов, вы отчаянно боитесь их потерять, однако, как только появляется идея «бизнеса» (зачастую это лишь развод на деньги вас неопытных) то, гонимые наживой, вы вкладываете в него почти все свои свободные средства, да еще и в долги можете залезть… А через пару месяцев «бизнес» прогорает и все… Ни денег, ни квартиры/машины/почки, ни бизнеса…
Упражнение №2 Кладем все деньги на срочный депозит
Для чего бы не были предназначены деньги (если вы с такими суммами не сталкивались), ОБЯЗАТЕЛЬНО, как только вы получили их, ВСЕ ДО КОПЕЙКИ положите их на срочный депозит минимум на 1 месяц в один или несколько банков (в зависимости от надежности банка и размера доступной суммы). И лишь после этого пишите план, куда вы потратите свои деньги, куда их вложите, какой бизнес откроете и почему он не закроется через 2 месяца и т.д.
Расписав подобный план, вы сможете адекватно оценить его реальность. 7 раз подумать на тему «А стоит ли мне это делать вообще?» и лишь после этого закончится время действия депозита, вы снимете деньги с процентами и уже тогда сможете сделать все по плану, который расписали ранее.
Если вы поступите иначе — у вас будет «замутненный взгляд на вещи» и вы наделаете кучу ошибок, которые смогли бы избежать, просто немного поразмыслив. А каждая ошибка выражается в Н-ном количестве потерянных вами ваших же денег.
Не делайте ошибок, и все у вас будет хорошо!
P.S. Кстати, если у вас уже был негативный опыт когда вы ни на что спустили огромную сумму денег — поделитесь этим в комментариях
Андрей Малахов, профессиональный инвестор, финансовый консультант.
Деньги играют большую роль в жизни каждого человека. Во-первых, они необходимы для жизни, поскольку используются для оплаты всех покупок. Деньги – это универсальная мера стоимости. В них выражается цена любого товара, и производятся расчеты. Кроме того, для некоторых людей деньги являются мерилом успеха в жизни, а некоторые даже делают получение средств своей основной целью в жизни. Поэтому практически каждый человек хотя бы раз задумывался, как заработать достаточное количество денег.
Поставить себе конкретную цель и идти к ней
Первое, что нужно сделать, чтобы заработать достаточное количество денег – поставить себе цель.Корректная цель должна удовлетворять следующим критериям:- Быть вдохновляющей. Желание заработать денег должно вдохновлять, следовательно, нужно выбрать такую величину заработка, которая будет мотивировать, к которой человек будет стремиться. Если сумма слишком маленькая, то для ее получения не придется сильно стараться, а значит, она не будет вдохновлять и мотивировать. Если же сумма будет слишком большая, то возникнет обратная проблема – человек не будет в нее верить и прилагать усилия для получения целевой суммы дохода.Быть ограниченной во времени. Не стоит ставить себе цель с неопределенным сроком достижения. Нужно ставить конкретный срок ее достижения, иначе всегда есть возможность немного отложить свою работу и отсрочить получение целевой суммы доходов.Быть предельно конкретной. В данном случае конкретная цель означает, что можно проверить ее достижение.Быть достижимой. Устанавливая собственную цель, нужно верить, что ее можно достигнуть и понимать ресурсы, которые для этого потребуются, а также иметь их в наличии.Быть измеримой. Процесс достижения цели можно измерить, оценить, насколько человек к ней приблизился.
Профессии, где можно заработать кучу денег
В настоящее время самыми высокооплачиваемыми профессиями являются:- Специалисты по управлению рисками. Их задачей является определение возможных рисков организации (событий, которые могут привести к ухудшению финансового результата компании) и разрабатывать мероприятия по их нейтрализации. Данная профессия появилась относительно недавно, поэтому таких специалистов пока немного, чем и объясняется их высокая заработная плата.Программисты и специалисты в сфере информационных технологий. Данная отрасль активно развивается, поэтому и специалисты в ней постоянно требуются, а высокий спрос обуславливает и высокие доходы людей, занятых в этой сфере.Инженеры в области нано и биотехнологий. Данные отрасли признаны одними из приоритетных в государстве, следовательно, в них вкладываются существенные денежные средства. Это приводит и к увеличению спроса на сотрудников, которые обладают навыками работы или профессиональными знаниями в области нанотехнологий или биомедицины.Специалисты в области архитектуры. Квалифицированные архитекторы очень ценятся. Строительство и изменение обликов зданий, реставрация их, все требует разработки проектов, поэтому и возникает потребность в архитекторах.Экономисты и юристы. Несмотря на то, что таких специалистов достаточно много, те из них, кто обладает высокой квалификацией, востребованы и имеют стабильный хороший доход.
Что лучше, работать по профессии или заняться бизнесом
Главными плюсом профессии является стабильность и определенность. Если человек достиг определенного успеха, он будет востребованным, а значит, получать стабильный доход. Кроме того, у такого специалиста есть возможность выбирать. Обладая уникальной специализацией, он может принимать решение, где работать и на каких условиях. Вместе с тем, карьера в профессии требует постоянного саморазвития, что требует постоянных усилий.Что касается бизнеса, то его основным плюсом является свобода и возможность зарабатывать без ограничений (заработная плата специалиста зависит все же от возможностей и желания собственника). Вместе с тем, бизнес – это значительная ответственность, необходимо обеспечивать прибылью не только себя, но и своих подчиненных. Кроме того, собственный бизнес не дает на начальном этапе стабильности. Пока свое дело не достигнет определенного уровня, существует вероятность падения доходов и даже банкротства.Как сделать деньги из воздуха
Есть несколько видов бизнеса, которые позволяют получить доходы без особых вложений и значительных усилий:- Посреднические услуги. У каждого человека есть знакомые, поэтому зарабатывать можно на том, что продавать то, что есть в избытке у одних и в недостатке у других. Кроме того, можно стать представителем какой-либо организации и распространять ее товары или услуги среди знакомых и друзей.Работа по агентским договорам. Схема очень похожа на посреднические услуги. За привод клиента в какую-либо компанию человек получает определенное вознаграждение. Таким образом, необходимо просто поддерживать регулярную коммуникацию и получать за это деньги.Работа и бизнес в интернете. Эта сфера становится все более популярной. Возникают различные возможности по получению стабильного дохода от написания текстов до разработки сайтов и программирования.Обучение. Если есть какой-либо навык или умение, можно на нем зарабатывать, помогая развивать его у других с помощью видеокурсов или разработки инструкций.
- Первая – это различные уникальные специалисты, которые обладают востребованными навыками. Например, риск-менеджеры, архитекторы, программисты и так далее. В принципе, квалифицированные сотрудники требуются в любой отрасли и везде им готовы платить высокую заработную плату. Квалифицированный сантехник вполне может зарабатывать больше, чем неквалифицированный экономист.Вторая группа – предприниматели. Они рискуют своими накоплениями, временем и другими ресурсами, но зато получают существенную прибыль. Для успеха в предпринимательской деятельности нужно угадать сферу своей активности и организовать качественное выполнение услуг.Третья группа – те, кто умеет управлять чужими и своими деньгами. Это специалисты в области финансовых рынков. Они умеют распознавать тенденции, ориентироваться в потоке и информации и принимать верные решения по направлениям вложения денег. В результате такой работы они получают существенную прибыль.
Большие деньги честным трудом – миф или реальность
В современном мире заработать значительную сумму денег честным трудом вполне реально. Во-первых, внешняя среда постоянно меняется, и открываются новые возможности. Совсем недавно работать на финансовом рынке могли единицы, а сегодня каждый желающий может пройти курс обучения, освоить необходимые навыки и начать на этом зарабатывать. Аналогичная ситуация с интернетом. Сегодня каждый человек может получать дополнительный доход, предлагая свои услуги в сети интернет.Кроме того, научились меняться и сами люди. Секретом успеха является умение быстро учиться чему-то новому, осваивать требуемые навыки. Время стабильности ушло. Чем динамичнее меняется и адаптируется к внешней среде человек, тем успешнее он является, а значит, у него увеличиваются шансы получать дополнительное вознаграждение.Как меньше работать и больше зарабатывать
1. Первый совет, который можно дать в этой ситуации – работать комфортно. Это подразумевает не только внешнюю сторону (наличие удобного рабочего места), но и внутренние ощущения (например, работа должна нравиться). Также можно работать удаленно. Это позволяет сформировать удобный для себя график выполнения работ и самостоятельно выбирать заказы, которые выполнять.2. Второй совет – использовать современные методики управления временем. В первую очередь следует просто посмотреть, как устроен ваш день. Наверняка найдется много действий, которые окажутся бесполезными, ненужными. В теории их называют похитителями времени. Избавившись от них, научившись концентрироваться на работе, можно существенно повысить ее эффективность.3. Третья рекомендация – использовать современные технические решения. В настоящее время есть достаточно различных способов облегчить труд, начиная от различных устройств, и заканчивая программами. Это позволяет значительно повысить собственную производительность, а значит, сократить время на выполнение работы при сохранении стоимости.
- Работать ежедневно;Соблюдать взятые на себя обязательства;Ставить конкретные цели по желаемой величине дохода.
Как заставить деньги работать на тебя
Первое , что нужно сделать для решения этой задачи – поставить конкретную цель, сколько денег хотелось бы зарабатывать. Это позволить ежедневно мотивировать себя на определенные действия и поступки.Второй шаг – вести бюджет. Это очень важный инструмент, поскольку он показывает, куда реально уходят денежные средства. Начав вести отчет о доходах и расходах, многие удивляются, сколько денег тратится на развлечения и другие направления, от которых можно отказаться. В результате, как правило, происходит экономия.Третий шаг , помимо формирования направлений для получения дохода, необходимо откладывать часть средств и выработать собственные принципы инвестирования. Это могут быть вклады в банк, в ценные бумаги или просто накопления на приобретение чего-то важного и существенного.Таким образом, заработать много денег не сложно. Необходимо видеть цель, понимать способ получения доходов и научиться ими распоряжаться.
