Deductibil de asigurare. În ce cazuri este mai bine să refuzați asigurarea cu franșiză? Există două tipuri de franciză

Când mergi la o companie de asigurări pentru a asigura o mașină împotriva daunelor și furtului, fiecare proprietar de mașină ar trebui să se familiarizeze cu termenul „deductibilă”, pe care asigurătorii adoră să îl includă în acordul CASCO. Pentru a evita să fii indus în eroare de profesioniști în marketing și asigurări, înarmați-vă cu informații obiective.

Cel mai adesea, agenții de asigurări vorbesc despre beneficiile pe care le va primi clientul acceptând să includă o franșiză în poliță, dar uită să o furnizeze asiguratului informatii complete despre toate nuanțele pe care le va întâlni. Prin urmare, nu ar trebui să aveți încredere orbește în cuvintele asigurătorilor. Revizuirea noastră vă va spune despre avantajele și dezavantajele francizei, oferind asiguratului posibilitatea de a face singur alegerea corectă.

Ce este o franciză?

O deductibilă este o sumă de bani care, la scadență eveniment asigurat nu vor fi plătite asiguratului. Poate fi exprimat în valoare absolută - ruble, dolari sau un procent din suma asigurată conform contractului. Fransa, precum si marimea acesteia, se stabileste in prealabil in polita de asigurare CASCO prin acord intre client si societatea de asigurare.

Acceptând includerea unei francize în contract, asiguratul primește o reducere la costul poliței CASCO. Există două tipuri de deductibile: condiționată (nedeductibilă) și necondiționată (deductibilă).

Deductibilă condiționată (nedeductibilă).înseamnă că toate plățile care depășesc valoarea acesteia sunt compensate integral de către asigurător, iar în acest caz nu sunt „deduse” din valoarea compensației de asigurare. Totuși, dacă restaurarea mașinii după un accident minor sau acțiuni ilegale ale terților necesită o sumă mică în limita deductibilă condiționată, asigurătorul nu va plăti nimic beneficiarului. Aceasta înseamnă că, cu o deductibilă condiționată egală cu 10.000 de ruble, daunele care necesită până la 10.000 de ruble pentru reparare nu vor fi reparate pe cheltuiala companiei de asigurări. În același timp, dacă valoarea prejudiciului este de 12.000 de ruble, adică depășește 10.000 de ruble, asigurătorii o vor despăgubi integral. De fapt, această opțiune este aproape ideală pentru asigurat, dar în același timp nu este atât de benefică pentru asigurători. Prin urmare, o deductibilă condiționată este rar folosită astăzi în contractele de asigurare auto.

Deductibilă necondiționată (deductibilă). este întotdeauna dedus din suma plății. In orice caz asigurat, beneficiarul va primi despagubiri de la asigurator minus fransa neconditionata stabilita in contract. Cu alte cuvinte, o deductibilă necondiționată de 10.000 de ruble înseamnă că toate plățile de asigurare conform poliței vor fi efectuate minus 10.000 de ruble de fiecare dată. Este mai des folosit de companiile de asigurări, deoarece este mai profitabil pentru acestea decât condiționat. O deductibilă deductibilă este mai puțin atractivă pentru asigurații fără scrupule care doresc să fraudeze compania de asigurări.

Înainte de a decide dacă includeți sau renunțați la o deductibilă într-un contract de asigurare, trebuie să înțelegeți ce rol practic ea va juca doar pentru tine.

Beneficiile asigurarii cu fransa

Având în vedere că deductibilă condiționată (nedeductibilă) nu s-a găsit largă aplicație practicăîn acordurile CASCO între asigurătorii ruși, merită să vorbim despre caracteristicile francizei necondiționate (deductibile). De regulă, reprezentanții companiilor de asigurări nici măcar nu vorbesc despre tipul de franciză, folosind cuvântul „franciză” fără adăugiri, ceea ce înseamnă o franciză necondiționată.

Nu există un răspuns clar la întrebarea dacă o franciză este benefică pentru un proprietar de mașină. Depinde de situația specifică în care rol important Nevoile, capacitățile, experiența de conducere a asiguratului și alte nuanțe joacă un rol important. In functie de acestea, deductibila poate deveni un avantaj sau un dezavantaj al contractului de asigurare. Mai întâi, să aflăm ce aspecte pozitive conține franciza necondiționată.

Economisirea la o poliță de asigurare auto voluntară. Dacă o deductibilă necondiționată este inclusă în poliță, costul acesteia poate scădea semnificativ pentru deținătorul poliței. În acest caz, există de obicei o corelație - cu cât deductibilitatea este mai mare, cu atât polița de asigurare este mai ieftină (puteți estima costul asigurării pentru diferite deductibile folosind calculatorul online de asigurare globală). Cu toate acestea, prin includerea unei franse în poliță, ar trebui să fiți pregătit să nu apelați la asigurător pentru plăți pentru daune minore, ci în cazul unor evenimente grave asigurate să primiți despăgubiri minus suma deductibilă. De exemplu, dacă suma de asigurare conform unui acord CASCO este de 500.000 de ruble, orice plată pentru dvs. va fi redusă cu 7.500 de ruble cu o deductibilă de 1,5%. Cu toate acestea, orice pierderi în cadrul acestei sume nu vă vor fi compensate în principiu.
Economie de timp din cauza refuzului de a contacta compania de asigurări pentru evenimente minore de asigurare. Incheierea unui contract de asigurare cu o fransa poate fi un avantaj pentru cei care nu intenționează să contacteze compania de asigurări pentru fiecare zgârietură și cip mic de pe corp. Cel mai adesea, atunci când are loc un eveniment asigurat, trebuie să furnizați companiei de asigurări un certificat de accident de la poliția rutieră sau un document privind acțiunile ilegale ale terților din cadrul departamentului de poliție, să completați mai multe cereri și să furnizați mașina pentru inspecție de către experți. Aceste acțiuni necesită mult timp, efort și nervi, mai ales având în vedere posibilitatea de a sta la cozi la fiecare birou. Prin stabilirea unei franse, asiguratul câștigă automat timp pe care ar trebui să-l cheltuiască pe documente în cazurile în care „jocul nu merită lumânarea”.

In ce cazuri merita sa incheiati o asigurare cu fransa?

Inainte de a include o fransa neconditionata in contract, trebuie sa te asiguri ca o astfel de decizie nu va anula toate beneficiile asigurarii tale CASCO. Unii șoferi nici nu ar trebui să se gândească la o franciză, în timp ce pentru alții este un tentant și propunere profitabilă. Dacă, după ce ai citit următoarele puncte, înțelegi că acestea sunt direct relevante pentru tine, o franciză poate fi benefică pentru tine.

Disponibilitate Bani pentru a efectua singur reparații minore. După ce a inclus o mică deductibilă în contractul CASCO (0,5-2 la sută din costul mașinii), asiguratul trebuie să fie pregătit financiar să repare singur mașina în cazul unor avarii minore. De menționat că banii economisiți la achiziționarea CASCO în franciză, ca urmare a reducerii primite, vor fi cheltuiți pentru reparații minore. Totuși, conform teoriei probabilității, evenimentul asigurat poate să nu se producă pe durata contractului. Atunci economiile la asigurarea CASCO sunt evidente.
Având o istorie lungă de conducere fără accidente și încredere în abilitățile de conducere.În cazul în care experiența de conducere a asiguratului este mai mare de 15-20 de ani, iar acesta se simte în largul său la volan, atunci deductibilitatea stabilită în contractul de asigurare CASCO nu va fi de prisos și, cel mai probabil, va ajuta la economisirea banilor. Probabilitatea unui eveniment asigurat există întotdeauna. Cu toate acestea, dacă stilul de conducere al asiguratului este sigur și acest lucru a fost dovedit de mulți ani de experiență pozitivă, franciza ajută cel mai adesea la economisirea unei părți din buget datorită unei reduceri semnificative la CASCO și, în același timp, să se simtă protejat de furturi și probleme majore accidentale pe drum.
Dorința de a asigura o mașină doar pentru riscul de „Furt”. CASCO complet include două riscuri: „Daune” și „Furt”. Dacă inițial planurile asiguratului ar fi să achiziționeze o poliță doar împotriva furtului, deoarece are încredere în abilitățile sale de conducere și nu acordă importanță deteriorării minore a părților corpului, atunci o soluție alternativă de succes ar fi eliberarea unei asigurări CASCO integrale cu o valoare mare. deductibil (7 sau mai mult la sută din costul mașinii) în funcție de riscul „Daune”. Nu se poate asigura o mașină doar împotriva furtului la toate companiile, așa că asigurarea cu o fransă mare este o soluție dacă nu doriți să vă schimbați asiguratorul, dar în același timp nu asigură mașinile doar împotriva furtului. Pe langa protectia impotriva furtului, o polita cu o fransa mare te va ajuta sa primesti despagubire in cazul pierderii totale (pierderea totala a masinii) sau daune majore in urma unui accident.

În ce cazuri ar trebui să refuzați asigurarea cu franchisă?

Conform practicii soluționării daunelor de asigurare, deductibilitatea este neprofitabilă pentru cei care, conform statisticilor, se accidentează mai des decât alții și contactează compania cu o cerere de plată. Drept urmare, economiile inițiale la costul CASCO se transformă în multiple cheltuieli neprevăzute pentru reparațiile auto. Șoferii tineri și oricine nu se simte încrezător la volan pot pierde protecția cu asigurarea deductibilă. Acei șoferi care abia încep călătoria la volanul unei mașini nu ar trebui să aplice de multe ori pentru CASCO cu o franciză. Este mai sigur să plătiți prețul integral al poliței către compania de asigurări, ținând cont de toți factorii în creștere și să aveți încredere în protecția dvs. de asigurare. După cum arată practica, accidentele minore se pot întâmpla șoferilor neexperimentați de mai multe ori pe lună. Acest lucru este valabil mai ales pentru șoferii - femei și bărbați care și-au primit permisul după 40 de ani. Dacă există un risc crescut de evenimente asigurate, este mai bine să calculați asigurarea CASCO la tariful integral.

Asa de, mica franciza neconditionata (0,5-2% din costul masinii) – varianta perfecta pentru șoferii cu experiență care, cel mai probabil, nu vor contacta firma pentru reparații minore sau consideră că este mai profitabil să le efectueze singuri pentru a evita actele. Fransă necondiționată mare (mai mult de 7%) va fi util pentru asigurații care doresc să-și protejeze mașina de furt, pierdere totală sau daune grave în caz de accident. Nu ar trebui să aveți încredere orbește în sfaturile agenților de asigurări cu privire la includerea unei franse în poliță (mai bine citiți regulile CASCO și

„Ce este o deductibilă în asigurarea auto?” - o întrebare frecventă în rândul persoanelor care doresc să asigure un vehicul cu profit. Franciza în asigurări este destul de comună în străinătate; în Rusia abia începe să câștige amploare. Acest lucru se datorează în primul rând lipsei de înțelegere a aspectelor pozitive și negative ale unei astfel de asigurări.

Franciza în asigurări - ce este în cuvinte simple?

O deductibilă este o scutire a companiei de asigurări de a despăgubi o parte din pierderile în temeiul poliței de asigurare în cazul unui eveniment asigurat (daune). Prestația se acordă sub forma unui anumit procent din prejudiciul cauzat sau într-o sumă fixă. Dacă în contract este inclusă o franciză, se acordă o reducere pentru emiterea unei polițe CASCO. De exemplu, costul unei francize este de 10 mii de ruble. În cazul unui eveniment asigurat, a cărui pagubă este mai mică decât suma specificată, este suportat de asigurat. Dacă valoarea prejudiciului este mai mare, reparația va fi plătită Companie de asigurari.

La nivel legislativ, conceptul a fost consacrat în Legea federală „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă” printr-un amendament adoptat la 21 ianuarie 2014. Înainte de intrarea în vigoare a modificării, deductibilitatea a fost aplicată și în practică. Acest lucru este confirmat de Rezoluția Plenului Curții Supreme a Federației Ruse nr. 20 din 23 iunie 2013. Se precizează că o parte din suma pierderilor poate fi rambursată de către asigurat dacă prejudiciul este mai mic decât suma convenită.

Avantaje și dezavantaje ale asigurării cu o franciză

Asigurarea cu o franciză are avantajele și dezavantajele ei.

Avantajele includ:

Economisi timp. În cazul unor daune minore, asiguratorul nu poate contacta asigurătorul. Când are loc un eveniment asigurat, vi se cere de obicei să furnizați un certificat de la poliția rutieră despre accident sau de la departamentul de poliție despre deschiderea unui dosar penal, să rezervați timp pentru ca un angajat al companiei de asigurări să inspecteze vehiculul și să completați mai multe aplicații. Oamenii ocupați renunță la aceste acte în favoarea muncii.
Reducere la incheierea asigurarii. Atunci când o franciză este inclusă într-un contract de asigurare, costul acesteia este redus semnificativ. În cazul unui eveniment asigurat, compania de asigurări va plăti suma prejudiciului care depășește suma convenită. In functie de tip, prejudiciul se plateste integral sau minus deductibila.
Oferirea unei reduceri la reînnoirea unui contract de asigurare. În cazul conducerii fără accidente, clientului i se poate acorda o reducere suplimentară la emiterea unei polițe CASCO.
Economisind bani. În primul rând, primirea unei reduceri la încheierea unei polițe de asigurare și, în al doilea rând, dacă conduceți fără accidente, nu sunt necesare investiții suplimentare în reparații.

Principalul dezavantaj al înregistrării unei francize este că aceasta este neprofitabilă pentru șoferii care intră adesea în accidente. Astfel de cetățeni vor trebui să cheltuiască în mod constant bani atât pentru reparații minore, cât și pentru reparații majore, deoarece, în cea mai mare parte, deductibilitatea este necondiționată.

Tipuri de deductibile în asigurări

În funcție de condiții, există mai multe tipuri de francize.

Fransa neconditionata in asigurare - ce este?

Cel mai vedere populară este o franciză necondiționată. Reprezintă compensarea unei părți din pierderile de către compania de asigurări minus costul BF (franciză necondiționată).

De exemplu:

Costul BF este de 20 de mii de ruble. Prejudiciul cauzat s-a ridicat la 17 mii de ruble. În acest caz, pierderile sunt compensate de către asigurat.
Franciza necondiționată – 20 de mii de ruble. Pierderi - 40 de mii de ruble. Asigurătorul va despăgubi prejudiciul într-o sumă egală cu 20 de mii de ruble = 40 000 - 20 000. Restul este rambursat de către asigurat.

Un alt exemplu este înregistrarea unei francize ca procent din pierdere. Fransa este stabilita la 20% din prejudiciul cauzat. Astfel, în cazul producerii unor pierderi în valoare de 10 mii de ruble, asigurătorul plătește 8 mii de ruble = 10.000 - 20%.

Condiţional

O deductibilitate condiționată este compensarea pentru pierderi de către o companie de asigurări care depășesc o anumită sumă stabilită prin contract.

De exemplu, dimensiunea francizei este de 15 mii de ruble:

În caz de deteriorare a vehiculului în valoare mai mică de 15 mii de ruble, nu se plătește despăgubiri de asigurare.
Dacă prejudiciul depășește suma deductibilă, atunci asigurarea plătește în cuantumul prejudiciului cauzat.

Trebuie remarcat faptul că, în asigurarea autovehiculului, o deductibilă condiționată este rar folosită. Acest lucru se datorează acțiunilor frauduloase de creștere a prejudiciului.

Temporar

Tipul temporar de franciză se caracterizează prin utilizarea unei unități de măsură – timpul. Asigurarea este plătită dacă circumstanțele care ar putea cauza un eveniment asigurat durează mai mult decât timpul specificat.

Dacă tipul nu este specificat în contract, atunci este condiționat implicit. De exemplu, dacă se spune că mașina va fi folosită de la 8:00 până la 18:00, atunci dacă se produce un eveniment asigurat la ora 21:00, asigurarea nu va fi plătită.

Dinamic

Dinamica este un tip de asigurare financiară caracterizată prin compensarea pierderilor nu de la primul eveniment asigurat. Dacă în perioada de timp stabilită prin contract autovehiculul este implicat o singură dată într-un accident, atunci se asigură despăgubiri integrale. În perioadele ulterioare, o parte din costuri este transferată deținătorului poliței.

De exemplu, DF este egal cu 10 mii de ruble. Prejudiciul s-a ridicat la 20 de mii de ruble în primul an. Plata va fi de 10 mii de ruble = 20 000 - 10 000. În cazul unui accident repetat cu daune care depășesc 10 mii de ruble, plățile de asigurare vor fi reduse cu un anumit procent. De exemplu, (20.000 – 10.000) * 10% (factor de reducere) = 1 mie de ruble (suma plății de asigurare pentru conducerea neglijentă a unei mașini va fi redusă atât de mult). Acest tip de franciză încurajează șoferii să conducă cu atenție.

Înalt

High este un tip de franciză folosit la asigurarea obiectelor de mare valoare. Mărimea francizei în sine este de 100 de mii de dolari sau mai mult. În cazul unui eveniment asigurat, prejudiciul este reparat imediat și integral. După restaurarea proprietății, asiguratul rambursează asigurătorului suma deductibilă.

Preferenţial

Conceptul de „preferenţial” presupune includerea în contract a unor condiţii care exclud plata despăgubirilor de asigurare. De exemplu, refuzul de a plăti dacă nu asiguratul este vinovat, ci un alt șofer.

Regresiv

Recurs – plata către asigurat a sumei pagubei cu restituirea ulterioară a sumei deductibile. De exemplu, în cazul unui accident, a fost cauzată daune la mașina altcuiva în valoare de 15 mii de ruble. Franciza de regresie este de 10 mii de ruble. În acest caz, compania de asigurări plătește daune egale cu 15 mii de ruble, dar în limitele sumei asigurării. După operație, ea face o cerere de recurs către asigurat în valoare de 10 mii de ruble.

Avantaje:

reducerea costului poliței RCA;
compensarea integrală a prejudiciului;
plata se face nu de asigurator, ci de asigurator;
un stimulent pentru conducerea fără accidente, deoarece o parte din plata pierderilor este suportată de asigurat.

Defecte:

compensarea unei părți a pierderilor în cuantumul deductibilei;
costurile de desfășurare a cauzelor în instanță în cazul în care un asigurător depune cereri de recurs;
Accent pe Sistem juridic ca urmare a întârzierii plății.

Ce este o deductibilitate pentru CASCO?

O poliță CASCO este asigurarea pentru daune asociate cu pierderea sau deteriorarea unui vehicul pentru o anumită sumă de bani. Asigurarea se plătește la producerea unui eveniment asigurat. O fransa CASCO este un fel de reducere pentru emiterea unei polite cu conditii benefice soferilor precauti.

Atunci când în contractul de asigurare este inclusă o deductibilă, suma poliței este redusă semnificativ. Avantajul este că șoferul:

economisește la emiterea unei polițe;
cu conducere fără accidente, nu există costuri suplimentare necesare pentru rezolvarea unor reparații minore.

Includerea unei francize în contract este benefică șoferilor care îndeplinesc următoarele cerințe:

au mulți ani de experiență de conducere fără accidente;
Oferta interesanta pentru asigurarea furt auto;
sunt disponibile fonduri pentru repararea daunelor minore;
fără coeficient de creștere pentru asigurare în caz de accidente.

De regulă, contractul prevede o franciză necondiționată. Aceasta înseamnă că, dacă are loc un eveniment asigurat, compania de asigurări va despăgubi integral prejudiciul care este mai mare decât suma convenită, minus costul francizei. De exemplu, costul unui BF este de 30 de mii de ruble. Prejudiciul este egal cu 50 de mii de ruble. Compania de asigurări va plăti 20 de mii de ruble.

Cum se calculează franciza?

Valoarea francizei depinde de parametrii stabiliți în contract. De exemplu, în contract se prevede că valoarea contribuției financiare este egală cu 20% din valoarea prejudiciului. În cazul unui eveniment asigurat, ale cărui pierderi sunt estimate la 20 de mii de ruble, plățile vor fi de 16 mii = 20.000 - 20.000 * 20%.

De asemenea, asigurătorul poate oferi clientului o sumă deductibilă care este convenabilă pentru el. De exemplu, în intervalul de la 2 la 100 de mii de ruble. Următoarele criterii influențează alegerea:

cât de mult este dispus să cheltuiască asiguratul pentru reparații minore;
modelul și caracteristicile mașinii;
experiență de conducere;
discountul dorit la aplicarea pentru asigurarea CASCO etc.

Astfel, un client a cărui mașină costă mai mult de 2 milioane de ruble va alege o franciză egală cu 100 de mii de ruble. De exemplu, prejudiciul este de 1 milion de ruble. BF este egal cu 100 de mii de ruble. 1 milion – 100.000 = 900 de mii de ruble compania de asigurări va rambursa pentru reparații.

O deductibilă este o condiție a unui contract de asigurare care este benefică atât pentru asigurător, cât și pentru deținătorul poliței. Există mai multe tipuri de francize care sunt optime în anumite condiții: condiționate, necondiționate, temporare, dinamice etc. Titularul de poliță decide în mod independent dacă include o franșiză în contractul de asigurare.

În cazul asigurărilor, o franciză este una dintre opțiunile suplimentare. Vă permite să reduceți costul acordurilor prin introducerea unor cifre suplimentare.

Dar merită să folosiți francize? Fiecare companie de asigurări are propriile condiții și servicii pentru clienții din acest domeniu.

Pentru industria asigurărilor, aceasta este una dintre condițiile speciale din contract. Acesta prevede că asigurătorul este scutit de la plata unor compensații către clienți într-o anumită sumă.

Clientul însuși alege o anumită sumă pentru condiție; aceasta se numește suma de franciză. Trebuie să aruncați o privire mai atentă la principalele caracteristici pentru a fi mai ușor de înțeles:

Beneficiile sunt maximizate de cei care evită apariția evenimentelor asigurate.
Conform cerințelor, înregistrarea este permisă nu numai pentru mașini, ci și pentru orice alte tipuri de proprietate.
O franciză se referă adesea la un fel de stimulent pentru șoferii care conduc cu atenție.
În timpul unui accident, clientul compensează prejudiciul minor pe cheltuiala sa. Acest lucru se aplică pierderilor cu o valoare mai mică decât deductibilă.

Principalul beneficiu al unei francize se referă la primele de asigurare. Denumirea premiului este dată sumei cu care se reduce deductibilă. O persoană economisește o sumă semnificativă de bani dacă alege această condiție și apoi conduce cu mare atenție.

Executarea contractelor cu diverse firme are loc pe conditii diferite. Trebuie să studiați cu atenție cerințele înainte de a semna acordul. În caz contrar, se va dovedi a fi, dimpotrivă, neprofitabilă.

Fransa neconditionata in asigurare

Ce este asta? Acesta este un tip clasic de reducere a unei părți a plăților de asigurare cu o anumită sumă stabilită. Adică sunt bani care se scad din remunerația totală. Condițiile cu aceste circumstanțe însoțesc adesea acordurile CASCO.

Să ne imaginăm că dimensiunea francizei, conform acordului, este de 10 mii de ruble. Când se înregistrează un eveniment asigurat, se atribuie o sumă totală de despăgubire egală cu 30 mii. Clientul primește doar 20 de mii.

Despre creșterea francizei necondiționate

ÎN în acest caz, factorul determinant este de câte ori într-o anumită perioadă este emis un eveniment asigurat. Pentru fiecare accident, din suma totală se scad anumite numere.

Caracteristicile furnizării

Dimensiunea este una dintre cele mai importante caracteristici și condiții ale unor astfel de acorduri. Se determină individual, pentru fiecare persoană anume.

Există mai mulți indicatori care afectează cel mai mult suma francizei:

Dificultatea reparației.
Costul pieselor individuale pentru transport.
Pret pentru toata masina.

De exemplu, nu are rost să întocmești un acord pentru o franciză, al cărui cost este de doar 1 mie de ruble. La urma urmei, reparațiile auto și achiziționarea de piese suplimentare necesită de obicei cheltuieli mari, uneori nelimitate la numere de cinci cifre.

Mai des cantitatea minima francizele sunt de până la 10 mii de ruble. Uneori iau un anumit procent din costul total al mașinii.

Acordul CASCO va fi mai ieftin, cu cât dobânda stabilită va fi mai mare. Una dintre caracteristicile cheie ale acestei zone este imposibilitatea de a evita utilizarea francizelor atunci când vine vorba de mașini vechi. Mai ales dacă au mai mult de trei sau patru ani.

De obicei, contractele sunt încheiate atunci când este implicat unul dintre următoarele riscuri:

Defecțiune structurală completă.
Furt sau furt.

Franciza devine condiție prealabilăși pentru mașini noi produse acum 3-4 ani.

Factori suplimentari care afectează costul

Există și alte caracteristici de care depinde direct costul francizei:

Locul și condițiile de depozitare ale mașinii.
Prezența unor astfel de structuri precum un sistem antifurt, navigație prin satelit și alte echipamente suplimentare similare.
Prezența accidentelor, plăți pentru despăgubiri în ultimii 1-2 ani.
Numărul de persoane care pot conduce un vehicul.
Vârsta și experiența șoferului.

Vârsta șoferilor admiși la conducere, împreună cu experiența lor, determină cel mai mult rezultatul sumei deductibile.

Costul contractelor crește pe măsură ce vârsta și vechimea în muncă scad. Același lucru este valabil și pentru dimensiune minimă francize. Acest lucru este necesar pentru companiile de asigurări, astfel încât acestea să se poată asigura împotriva riscurilor suplimentare.

Cum mai multe chipuri permis să conducă - cu atât este mai puțin probabil ca conducerea pentru o perioadă lungă de timp să fie fără accidente. Multe companii dublează factorul de multiplicare dacă mai mult de două persoane au voie să conducă.

Istoricul asigurărilor este, de asemenea, important pentru rezolvarea unor astfel de probleme. Un an care precede executarea contractului este deseori luat în considerare. Experții analizează numărul total de accidente și frecvența cererilor pentru plățile de asigurări.

Cu cât vehiculele sunt mai bine protejate, cu atât va fi mai ieftin să obțineți asigurare folosind o franciză.

Diferențe importante față de alte tipuri de francize

Există atât tipuri de francize necondiționate, cât și condiționate. Fiecare dintre ele are pozitivul său, laturile negative. Contractul prevede indicarea sumei care trebuie plătită de șoferi din fonduri personale.

Obligația de a plăti suma de bani de la societățile de asigurări apare doar dacă suma prejudiciului depășește banii pentru care șoferii plătesc singuri.

Deductibilele categoriilor condiționate și necondiționate diferă prin aceea că apariția unui eveniment asigurat duce la acoperirea integrală a cheltuielilor de către asigurător. Astfel de circumstanțe duc la faptul că nu există deduceri din partea șoferului, a altora tipuri posibile pierderi. Costul final al acordurilor CASCO depinde mai puțin de francizele condiționate.

O franciză necondiționată îți permite să primești reduceri de până la 10-15 la sută. De aceea, majoritatea proprietarilor de vehicule aleg această varietate.

Francize CASCO: care opțiune este mai bună?

La încheierea unui contract, clienții pot conta nu numai pe francize condiționate și necondiționate, ci și pe tipuri suplimentare:

Preferenţial.
Dinamic.

O deductibilitate de tip dinamic înseamnă că apariția fiecărui nou eveniment asigurat duce la o creștere a plăților.

Primul accident nu duce la nicio plată din partea companiei. În al doilea caz, 50 la sută din prejudiciu este acoperit din fondurile ei. Cu al treilea, compensația ajunge deja la 75 la sută. Fiecare organizație are propriile condiții în acest domeniu.

Cei care au o vastă experiență de conducere fără accidente ar trebui să acorde atenție francizei condiționate.

Când este mai bine să alegi o asigurare cu franșiză?

Francizele sunt reprezentanți ai unui grup de concepte bilaterale. Pentru unii șoferi, aceasta este o opțiune ideală. Pentru alții, dimpotrivă, astfel de acorduri duc la o nesiguranță totală în financiar. Proprietarul vehiculului va primi beneficii maxime dacă sunt îndeplinite următoarele condiții:

Disponibilitatea fondurilor gratuite la dispoziție. Asta înseamnă că minorul lucrari de renovare usor de facut pe cont propriu, fara ajutorul asiguratorilor.
Accidente ocazionale.

Societatea de asigurări poate crește coeficienții asupra costului poliței pentru cei care devin periodic participant sau vinovați la accidente rutiere. Dar condiția de franciză oferă protecție suplimentară împotriva unor astfel de riscuri.

Având o experiență semnificativă fără accidente.

Condiția de franciză este deosebit de benefică pentru cei care încearcă să conducă cât mai atent. Costul poliței este mai mic, iar conducerea fără accidente vă permite să nu vă cheltuiți banii proprii pentru reparațiile vehiculelor. Doar erorile minore vor trebui corectate.

Necesitatea de a obține protecție numai împotriva furtului.

De asemenea cea mai buna varianta pentru cei care doresc să economisească bani, dar nu plănuiesc să renunțe deloc la franciză.

Când este mai bine să refuzi astfel de condiții?

Acest lucru va fi relevant pentru șoferii care se află adesea în accidente rutiere și care trebuie să aștepte până când se primesc și se calculează despăgubiri. Nu vor exista economii promise, vor apărea doar cheltuieli personale constante asociate cu reparațiile. vehicul. Atunci este mai bine să plătiți integral polița imediat. Și asigurați-vă că, dacă are loc un eveniment asigurat, compensația va fi primită în întregime.

Asigurarea cu franchisă va fi cea mai puțin profitabilă pentru următoarele categorii de cetățeni:

Șoferii neexperimentați sunt mai susceptibili de a avea accidente minore.
Cei cărora li s-a eliberat prima licență după împlinirea vârstei de 40 de ani.
Cetăţeni care au contractat un împrumut pentru a obţine bunuri mobile. Asigurarea pentru client va fi mai scumpă dacă se va dovedi că mașina este gajată.

Acțiuni ale șoferului în caz de accident

Șoferul contactează compania de asigurări în mod obișnuit dacă, atunci când folosește asigurarea CASCO cu franșiză, valoarea pagubei se dovedește a fi mai mare decât suma deductibilă. Folosit comanda standard executarea documentelor conform cărora primesc asigurare în orice alte împrejurări.

Compania de asigurări plătește despăgubiri dacă mașina este trimisă imediat la reparații după un accident. Condiția principală este transferul și rambursarea sumei francizei de către client, în termenul convenit în prealabil. Aceasta înseamnă că, în orice caz, clientul se va împărți cu o parte din fondurile sale. Situația este simplificată doar datorită faptului că a doua parte suportă toate costurile pentru efectuarea lucrărilor de reparație în sine.

Despre varietatea agregată

Acest tip de acord este anual. Principala diferență este că suma este stabilită nu pentru fiecare situație de asigurare separat, ci în ansamblu diverse cazuri care a avut loc într-o anumită perioadă. Valoarea despăgubirii depinde în acest caz de modul în care a fost stabilită inițial suma.

Sumele asigurate pot combina caracteristici agregate și neagregate. Suma totală a plăților este limitată pentru întreaga perioadă în care acordul este în vigoare, în cazul unei opțiuni agregate. Dacă despăgubirea are loc după producerea unui eveniment asigurat, atunci data viitoare suma este redusă.

Caracteristici suplimentare și concluzie

Francizele temporare sunt o ofertă a asigurătorilor care au apărut recent pe piața serviciilor. Aceasta devine o garanție a plăților amânate de ceva timp. Această perioadă este suficientă pentru a câștiga cel puțin capital inițial. Apoi șoferii primesc despăgubiri din aceste fonduri.

Conform acordului, astfel de francize nu pot intra în categoriile condiționate sau necondiționate. Este clasificat automat ca varietate condiționată. Daunele sunt compensate integral.

Tipul dinamic de francize se regăsește și într-o serie de companii. Aceasta înseamnă că valoarea despăgubirii se modifică în funcție de numărul de accidente. Metoda aduce beneficii maxime doar asiguratorilor. Ei își acoperă propriile riscuri. Șoferii, dimpotrivă, se confruntă cu costuri suplimentare din fonduri proprii. Din acest motiv, merită să studiezi cu atenție textele acordurilor încheiate.

Asigurătorii încearcă să ia în considerare riscul tranzacției și orice acțiuni efectuate cu aceasta sau cutare proprietate. Prin urmare, fiecare companie are propria abordare pentru a determina valoarea compensației. În accidentele de mașină, se acordă importanță fiecărei mii câștigate.

Modelul de plată pentru suma totală a compensației este determinat separat de contract.

Apariția francizelor a dus la faptul că asigurarea în sine a devenit mai accesibilă pentru cetățenii de rând. Costul asigurării devine mai mic atunci când utilizați orice produse de pe piață. Rezultatul este vizibil mai ales la încheierea acordurilor CASCO. Chiar și înregistrarea unei francize cu 1 la sută duce la o reducere semnificativă a costului contractului.

Videoclip interesant despre cum să nu plătiți asigurarea extorsionată CASCO pentru al doilea și următorii ani:

22 octombrie 2017 Manual de ajutor

Puteți pune orice întrebare mai jos

Asigurarea auto în cadrul CASCO devine din ce în ce mai răspândită, mai ales în cazurile de cumpărare a unui autoturism nou prin intermediul reprezentanțelor auto. Acest fapt se datorează nu numai confortului serviciului de asigurare în sine și costului acestuia, ci și faptului că băncile care emit un împrumut auto pun o condiție necesară pentru obținerea acestuia: asigurare obligatorie sub CASCO a autoturismului achizitionat pe toata perioada imprumutului.

În ciuda numeroaselor sale avantaje, acest tip de asigurare își păstrează principalul dezavantaj, care este costul ridicat pentru consumatorul mediu. Costul mediu al unei polițe anuale CASCO este de aproximativ 10% din prețul mașinii, ceea ce reprezintă o sumă destul de substanțială având în vedere tendința constantă de creștere a prețurilor la mașinile noi. Acesta este singurul lucru care îi împiedică pe majoritatea șoferilor să își asigure mașina împotriva diferitelor riscuri.

În acest context, din ce în ce mai mulți proprietari de mașini încep să devină interesați de ce este o fransă în asigurarea auto în sens general și, mai precis, de ce este o fransă în asigurarea CASCO . Acest serviciu oferă cumpărătorului posibilitatea de a primi o reducere semnificativă la achiziționarea unei polițe de asigurare. Cât de profitabil este acest lucru, când puteți utiliza acest serviciu și cum să plătiți pentru el - vom încerca să aflăm aceste întrebări în materialul următor.

Care este fransa pentru asigurarea auto CASCO?

Franciza ca modalitate de a oferi beneficii pentru conducere activitate antreprenorială, și-a găsit aplicarea în sistemul de asigurări. Astfel, în CASCO, utilizarea unei francize este o opțiune de asigurare atunci când, în schimbul unor beneficii pentru achiziționarea unei polițe, clientul care își asigură mașina (francizat) trebuie să suporte o anumită cotă din costurile refacerii autoturismului deteriorat ca urmare a un eveniment asigurat. Astfel, compania de asigurări (francizor) rambursează suma asigurată nu integral, ci doar parțial.

Pentru a fi mai clar ce este o fransă în asigurarea auto CASCO, putem da următorul exemplu. Lăsați clientul să decidă să își asigure mașina, al cărei preț este de 500.000 de ruble, împotriva accidentelor sub o franciză necondiționată în valoare de 20.000 de ruble. Apoi, conform termenilor contractului, atunci când evaluează costul daunelor cauzate ca urmare a unui accident în valoare de până la 20 de mii de ruble, el este obligat să restaureze mașina pe cheltuiala sa, iar asigurarea nu va fi plătit. Dacă costul reparațiilor este estimat la 70 de mii de ruble, atunci compania de asigurări va plăti doar suma care depășește pragul stabilit, adică. 50 de mii de ruble, iar soldul este de 20 de mii de ruble. Clientul plătește suplimentar.

Video: Exces pentru asigurarea CASCO

Deci, ideea principală a francizei pentru asigurarea CASCO este următoarea: cu cât valoarea pragului de franciză stabilit este mai mare, cu atât beneficiul oferit clientului este mai mare la achiziționarea unei polițe. În acest caz, pragul de franciză poate fi determinat astfel:

sumă specifică;
procentul din costul mașinii;
sau costul prejudiciului cauzat acestuia ca urmare a unui eveniment asigurat.

Valoarea reducerii prevăzute pentru achiziționarea unei polițe în fiecare companie de asigurări poate fi stabilită individual și poate varia foarte mult, dar este determinată în principal în cuantum dublu față de valoarea pragului deductibilității.

Opțiuni de franciză pentru asigurarea CASCO

Există mai multe tipuri principale de franciză CASCO:

1. Franciza condiționată

Sensul acestei opțiuni de asigurare este de a stabili o sumă fixă de daune cauzate atunci când are loc un eveniment asigurat. În cazul în care prejudiciul suferit nu atinge pragul stabilit, asiguratul va reface integral mașina pe cheltuiala sa. Dacă evaluarea daunelor arată că costul reparațiilor depășește pragul stabilit, atunci restaurarea este plătită integral de către asigurător, iar asiguratul nu participă la finanțarea reparațiilor.

De exemplu, dacă un acord CASCO este încheiat în cadrul unei francize condiționate cu un prag de 5.000 de ruble, atunci dacă are loc un accident minor cu pagube de 4.900 de ruble, proprietarul mașinii plătește reparațiile din propriul buzunar. Dacă prejudiciul este estimat la 5.100 de ruble, atunci restaurarea mașinii cade în întregime pe umerii companiei de asigurări.

Opțiunea de franciză condiționată este, fără îndoială, o formă avantajoasă de asigurare auto pentru proprietarul mașinii, dar în practică este destul de rară. Acest lucru se datorează faptului că în această opțiune nu este exclusă frauda din partea deținătorului poliței, atunci când acesta provoacă în mod deliberat pagubă autoturismului pentru a aduce cuantumul prejudiciului la limita stabilită prin contract în vederea deplasării reparatii la umerii companiei de asigurari. Prin urmare, asigurătorii încearcă să evite acest model de asigurare.

2. Franciza necondiționată

Această opțiune de asigurare necesită participarea obligatorie a proprietarului mașinii la restaurarea acesteia prin plata costului total sau parțial al reparațiilor. Partea din costurile de restaurare care este plătită de proprietar poate fi o sumă fixă, un procent din valoarea mașinii sau prejudiciul cauzat.

Exemplu: franciză necondiționată fixă pentru 10 mii de ruble. În acest caz, dacă prejudiciul rezultat din evenimentul asigurat este mai mic decât această sumă, atunci acesta se plătește pe cheltuiala proprietarului autoturismului. Dacă daunele sunt mai mari, de exemplu 30 de mii de ruble, atunci 10 mii vor fi plătite de proprietarul mașinii și 20 de mii de ruble de către compania de asigurări.

Diferența dintre o deductibilă necondiționată și una condiționată este că asiguratul plătește întotdeauna din propriul buzunar o parte sau costul integral al reparațiilor, în funcție de raportul dintre valoarea prejudiciului evaluat și valoarea pragului deductibilă stabilit prin contract.

La stabilirea pragului deductibil ca procent din costul mașinii, se ia în considerare amortizarea mașinii. În acest caz, suma deductibilă (o sumă de prag determinată în termeni procentuali) scade în timp proporțional cu costul mașinii.

Daca contractul CASCO este incheiat sub o fransa neconditionata, exprimata ca procent din costul prejudiciului cauzat, atunci proprietarul autoturismului va plati o parte strict fixa din reparatiile de restaurare pentru fiecare eveniment asigurat. De exemplu, cu o deductibilă de 10% pentru daune estimate la 50.000 de ruble, proprietarul mașinii trebuie să plătească 5.000 de ruble reparatorilor, iar compania de asigurări – 45.000 de ruble.

3. Franciza dinamică

Această opțiune de asigurare presupune luarea în considerare a istoricului de conducere impecabil al asiguratului. Cu cât un client are mai puține evenimente asigurate în perioadele anterioare de asigurare, cu atât este mai mare încrederea în el din partea companiei de asigurări, cu atât reducerile și bonusurile oferite la achiziționarea unei polițe sunt mai mari. O franciză dinamică îi încurajează pe asigurați să conducă o mașină fără accidente, întrucât li se plătește un procent mare de asigurare doar pentru primul și al doilea eveniment asigurat, iar pentru fiecare eveniment asigurat ulterior, cota de despăgubire a asigurării este redusă constant cu 5%.

4. Franciza temporară

Această opțiune de asigurare permite clientului să aleagă perioada de timp pentru care este valabil contractul de asigurare. De exemplu, dacă proprietarul unei mașini o folosește doar în zilele lucrătoare, atunci poate încheia un acord CASCO cu o franciză temporară valabilă 5 zile lucrătoare pe săptămână. Dacă în aceste zile apar avarii la mașină, compania de asigurări va despăgubi integral reparația acesteia. Dacă are loc un accident în weekend, atunci reparațiile sunt efectuate de proprietar pe cheltuiala sa, iar compania de asigurări nu plătește asigurarea. Acest sistem vă permite să reduceți costul poliței pentru client în comparație cu sistemul standard.

Pot exista și alte opțiuni de franciză pentru asigurarea CASCO. De exemplu, opțiunile de acordare a beneficiilor printr-o franciză CASCO presupun plata unei sume limitate din suma asigurată numai dacă asiguratul este vinovat de accident. În acest caz, cauza accidentului nu ar trebui să fie o încălcare rău intenționată a regulilor de circulație. In cazul in care accidentul in care a fost avariat autoturismul asiguratului a fost provocat de o alta persoana, atunci prejudiciul rezultat este compensat de catre societatea de asigurari in totalitate fara a lua in considerare fransa.

Video: Modalități de a economisi pe CASCO - Metoda 1: Franciza

Cine beneficiaza de o fransa de asigurare auto?

1. Pentru companiile de asigurări

Franşa permite asigurătorului să scape de plăţi pentru daune minore aduse maşinii atunci când valoarea prejudiciului nu depăşeşte pragul deductibilizat stabilit. Esența economisirii de bani și timp pentru compania de asigurări aici este că, indiferent de valoarea plăților, asigurătorul trebuie să lanseze întregul ciclu al mecanismului birocratic de investigare, evaluare a daunelor și flux financiar, care necesită anumite costurile materiale, care în unele cazuri poate depăși valoarea plăților de asigurare efectuate. Prin urmare, nu este profitabil pentru companiile de asigurări să investigheze și să plătească sume mici de asigurare. Este important pentru ei să aibă mai puține daune de asigurare cu un flux stabil de prime de asigurare.

2. Pentru proprietarii de vehicule - asigurați

O franchisă pentru asigurat poate fi atât profitabilă, cât și neprofitabilă. Totul depinde de opțiunile specifice de asigurare în cadrul francizei, de experiența și calificările șoferului, de modul de conducere și de mulți alți factori. Avantajele unei francize necondiționate pentru asigurați sunt:

Economie de timp si bani datorita faptului ca pentru daune minore nu este nevoie sa contactati politia rutiera si compania de asigurari pentru a obtine asigurare si a face reparatii. Acest punct se aplică în principal francizei necondiționate. Aceste proceduri pot dura prea mult timp și costuri suplimentare care nu sunt benefice pentru asiguratul însuși, iar asigurarea primită poate să nu merite astfel de sacrificii.
O reducere semnificativă la achiziționarea unei polițe; cu cât pragul deductibilității este mai mare, cu atât polița de asigurare este mai ieftină. Conducerea atentă, fără accidente va reduce semnificativ costul asigurării auto în comparație cu opțiunea obișnuită CASCO. Pentru un șofer fără accidente, companiile de asigurări oferă un sistem de reduceri progresive atunci când costul poliței va scădea anual.
Adesea, daune minore cauzate nu sunt înregistrate în istoricul asiguratului și sunt considerate fără accidente. Prin urmare, o nouă poliță poate fi achiziționată la o reducere și mai mare.

Dezavantajele unei francize

Principalele dezavantaje ale asigurării CASCO cu o franciză includ:

Această formă de asigurare nu este disponibilă pentru mașinile achiziționate pe credit. Cert este că creditorii sunt interesați să păstreze neschimbată valoarea mașinii gajate, dar nu pot fi siguri că împrumutatul va repara în mod independent diverse daune minore care reduc prețul de piață al mașinii. În plus, costul poliței pentru întreaga perioadă de împrumut este plătit de către creditor, iar franciza nu este profitabilă pentru aceștia.
Există posibilitatea de subestimare a prejudiciului cauzat de centrele specializate de servicii ale asigurătorilor pentru a evita plățile de asigurare pe baza faptului că valoarea prejudiciului nu atinge pragul deductibil.

In ce cazuri este mai bine sa alegeti asigurarea cu fransa?

Dacă aveți finanțele necesare pentru a efectua singur reparații minore.
Accidentele minore cu răni ușoare apar frecvent, în special în rândul șoferilor începători. Îți înrăutățesc istoricul de conducere și provoacă creșterea prețului poliței anul urmator. Prin urmare, franciza ajută la evitarea unei astfel de creșteri de preț în cazul unor accidente minore.
Dacă aveți o vastă experiență și experiență de conducere fără accidente, atunci când șoferul este încrezător că nu va fi vinovat de accident.
Contract CASCO pentru riscul de deteriorare, incheiat la data o mare cantitate franciza poate conține asigurare împotriva furtului, furtului sau distrugerii ca bonus, ceea ce poate fi benefic pentru o anumită categorie de proprietari de mașini.

Video: Calcul CASCO - reducerea costului unei polite de asigurare printr-o fransa.

Cum se calculează corect franciza?

Pentru a face acest lucru, trebuie să porniți de la trei valori principale indicate în contractul de asigurare:

tip de franciză;
suma francizei;
valoarea de asigurare a contractului.

De exemplu, avem datele inițiale:

suma de asigurare - 1 milion de ruble;
suma deductibilă este de 0,5% din suma asigurată, adică 5.000 de ruble.
Dacă este dat ca procent din daune, atunci să fie egal cu 20%.

În acest caz, sunt posibile două opțiuni de calcul:

Un tip de calcul deductibil sau condiționat, atunci când suma deductibilă este scăzută din valoarea estimată a pagubei. Pentru pagube de 20 de mii de ruble plata asigurarii va fi 20000-5000=15000 ruble. Pentru daune mai mici de 5.000 de ruble, asigurarea nu este necesară.
Un tip necondiționat de calcul, atunci când suma deductibilă este determinată ca procent din valoarea pagubei și se ridică la 20.000 x 0,2 = 4.000 de ruble. Valoarea plății asigurării va fi de 20.000-4.000 = 16.000 de ruble. Asiguratul plătește însuși reparatorii restul de 4.000 de ruble.

Astfel, franciza este concepută pentru a reduce costul poliței de asigurare și este benefică pentru client atunci când este nevoie de asigurarea mașinii. Cu toate acestea, pentru a obține asigurare atunci când are loc un eveniment asigurat, trebuie să păstrați un „cap rece” pentru a îndeplini toate condițiile care sunt discutate în contract pentru a primi despăgubiri.

Franciza (tradusă literal din franceză ca „beneficiu”) este suma pe care compania de asigurări nu o plătește clientului în cazul unui accident. Poate fi o sumă fixă sau câteva procente din valoarea totală a daunelor. Polițele cu franchisă se vând mult mai ieftin decât fără ea, motiv pentru care mulți șoferi preferă acest tip de asigurare. Există o franciză necondiționată și condiționată și este important să știți care este diferența dintre ele și care tip va fi mai profitabil. Să le aruncăm o privire mai atentă.

Ce este o franciză necondiționată?

Acest tip de deductibil este o sumă fixă pe care compania de asigurări nu o va plăti în cazul în care are loc vreun accident. Dacă prejudiciul este mai mic decât deductibilitatea necondiționată, șoferul nu primește absolut nimic de la asigurător; dacă este mai mare, primește diferența dintre prejudiciu și suma deductibilă.

De exemplu, după o coliziune, mașina a primit lovituri, pagubele au fost estimate la 10.000 de ruble. Suma francizei conform acordului este de 15.000 de ruble, așa că compania nu va plăti absolut nimic. Dacă accidentul s-a dovedit a fi foarte grav, iar prejudiciul, de exemplu, s-a ridicat la 40.000 de ruble, compania va plăti diferența: 40.000 – 15.000 = 25.000 de ruble. Aceasta este suma pe care șoferul o va primi ca despăgubire pentru daune. Un alt exemplu: o deductibilă necondiționată pentru riscul de deteriorare este de 20.000 de ruble, prejudiciul este estimat la 19.900 - chiar și cu o astfel de diferență minimă, șoferul nu va primi despăgubiri de la asigurător.

Un astfel de sistem este în primul rând benefic pentru asigurător, deoarece acesta va putea să nu plătească deloc accidente minore și, dacă este necesar, să compenseze daune majore, să primească o reducere mare. Din această cauză, unele companii nici măcar nu oferă un alt tip de franciză, lăsând clientului de ales. Cu toate acestea, pentru persoana asigurată, o astfel de franciză poate fi și destul de profitabilă din mai multe motive:

Politica va costa mult mai puțin. CASCO pentru mașini scumpe este întotdeauna foarte scump, iar o franciză te va economisi până la 30-40 de mii. Merită să țineți cont de particularitatea mentalității ruse: șoferul speră întotdeauna că nu va intra într-un accident, ceea ce înseamnă că este mai bine să economisiți cât mai mult posibil pe asigurare. În cazul unor accidente grave, se va putea primi în continuare despăgubiri destul de mari pentru daune.
Nu este nevoie să contactați compania de asigurări pentru fiecare mic detaliu. Polița este mai ieftină, iar șoferul va corecta toate daunele minore aduse mașinii într-un ambuteiaj sau în parcare pe cheltuiala sa. Acest lucru va permite șoferilor, de comun acord, să nu contacteze poliția rutieră și să nu colecteze multe documente și să efectueze controale.
Există o oportunitate de a economisi timp la reparațiile auto. Cu o poliță CASCO completă, orice accident poate duce la trimiterea mașinii la un centru de service partener al companiei de asigurări, iar șoferul va trebui să aștepte finalizarea reparațiilor. Uneori este mult mai ușor să efectuați singur reparațiile și să nu așteptați ca compania de asigurări să își îndeplinească obligațiile.

Astfel, o fransa neconditionata poate fi benefica ambelor parti, dar in primul rand salveaza compania de asigurari de cheltuieli inutile.

Ce este o franciză condiționată

Fransa condiționată este o sumă fixă care nu va acoperi daunele aduse mașinii. Adică, daune minore care au fost evaluate mai puțin decât suma deductibilă nu vor fi plătite de compania de asigurări. Dacă prejudiciul a depășit acest nivel, atunci asigurătorul este obligat să plătească despăgubiri integrale. Suma deductibilă nu este dedusă.

Exemplu de calcule: contractul prevede că suma deductibilă va fi de 7.000 de ruble. Mașina intră într-un accident și este avariată pentru 5000. Întrucât prejudiciul este mai mic decât deductibilă, reparațiile sunt plătite chiar de șofer, și nu de compania de asigurări. Mai mult, dacă aceeași mașină intră în mai multe accident grav, prejudiciul de la care va fi estimat, de exemplu, la 15.000 de ruble, compania de asigurări va compensa integral reparațiile.

Cine beneficiază de acest sistem în special:

Șoferi cu experiență. Rareori intră în accidente minore; este posibil ca mașina să nu primească daune minore pe toată perioada de asigurare, așa că nu are rost să plătiți compania de asigurări pentru ele. Un accident grav se poate întâmpla oricui, dar în acest caz, prejudiciul major va fi compensat în totalitate.
Pentru cei care vor să economisească bani. O franciză vă va ajuta să cumpărați o poliță mult mai ieftină, iar problemele minore pot fi rezolvate pe cheltuiala dumneavoastră. De exemplu, dacă faceți reparații într-un familiar centru de service, va costa mult mai putin, iar economiile la asigurare vor compensa complet costurile.
Pentru cei care economisesc timp. Nu va trebui să suni inspectorii poliției rutiere, să pierzi jumătate de zi întocmind protocoale pentru fiecare lucru mic și nu va trebui să efectuezi o examinare cu privire la o zgârietură minoră pe bara de protecție. O franciză vă va permite să primiți o compensație completă atunci când este cu adevărat necesar, fără a plăti în exces.

Merită să încheiați o asigurare fără deductibilă?

O poliță de asigurare fără deductibilă este foarte scumpă, așa că achiziționarea acesteia va fi adesea neprofitabilă. Pentru un șofer cu experiență, cel mai probabil nu va plăti, iar compania de asigurări nu va returna banii. Franciza vă permite să economisiți până la 30% din costul total al asigurării, iar dacă vorbim despre masina scumpa, suma nu este deloc mică. În Occident, asigurarea fără franciză nu se găsește practic niciodată, deoarece prevede întotdeauna prejudiciul minim care nu va fi acoperit de companie.

Soferul trebuie sa aleaga singur ce tip de franciza sa aleaga. Trebuie să vă familiarizați în prealabil cu condițiile mai multor companii de asigurări și să căutați recenzii despre acestea de la proprietarii de mașini care au fost efectiv răniți în accidente.