Правила пользования кредитной картой - льготный период, лимит по кредиту и процентные ставки

Итак, просчитав все за и против, вы твердо решили оформить кредитную карту Сбербанка. С чего начать и на что обратить внимание при выборе карты? Каковы правила пользования кредитными картами Сбербанка? Какие покупки можно оплачивать с помощью кредитной карты и можно ли снять наличные? Как рассчитать льготный период кредитования и каким образом можно погасить кредитную карту? Ответы на эти и другие вопросы узнайте прямо сейчас.

– это промежуток времени, в течение которого вы можете пользоваться средствами на вашей кредитной карте и не выплачивать при этом проценты банку. В соответствии с правилами пользования кредитными картами Сбербанка он равен 50 дням.

Чтобы разобраться с тонкостями применения срока льготного кредитования рассмотрим конкретный пример. Допустим, что начало отчетного периода приходится на 8 января. Прибавляем к этой дате 30 дней отчетного периода , а затем еще 20 дней платежного периода . Полученная дата – 27 февраля - является датой погашения задолженности.

Если вы воспользовались кредитными средствами в первый день отчетного периода, то на погашение этой суммы вам отводится 50 дней. Но если списание денег с карты произошло 22 января, то на погашение задолженности остается уже всего 35 дней.

Таким образом у вас есть от 20 до 50 дней на погашение долга без уплаты процентов.

Существуют следующие способы оплаты кредитной карты:

• внесение наличных средств с помощью платежного терминала или банкомата с функцией приема наличных;
• внесение наличных средств через кассу в любом отделении Сбербанка;
• безналичный перевод с дебетовой карты Сбербанка или сторонних банков;
• безналичный перевод с карт третьих лиц, в том числе сторонних банков.

1. Не стоит использовать кредитную карту для оплаты повседневных покупок. Привычка доставать кредитную карту каждый раз, как понадобится купить продукты или оплатить коммунальные платежи может привести к образованию крупной задолженности. Если вы не любите использовать наличные, то лучше воспользоваться дебетовой картой.
2. Не следует совершать только минимальный платеж в счет каждый месяц. Это увеличит срок, необходимый для уплаты всего долга и, как следствие, приведет к увеличению процентов за кредит. Чтобы выплатить свои долги быстрее и дешевле вносите каждый месяц максимально возможную сумму.
3. Не забывайте, что при снятии наличных с кредитной карты вам придется заплатить комиссию в размере от 3%. Лучше использовать карту как средство оплаты покупок – в этом случае никаких дополнительных комиссий взиматься не будет.
4. Не забывайте, что льготный период кредитования не распространяется на такие операции, как снятие наличных, перевод средств на свои счета в других банках или счета третьих лиц, расчеты в казино и игорных домах. Во всех перечисленных случаях проценты будут начисляться в полном объеме, начиная с дня совершения операции.
5. Не сообщайте никому пин-код вашей кредитной карты, даже работникам банка. Не вводите его в формы на сайтах или форумах. Помните, что для совершения покупок через интернет пин-код вам не потребуется, достаточно кода безопасности карты.

Кредитная карта является удобным решением для того, чтобы получить кредит в банковской организации под названием Сбербанк. Во-первых, можно будет пользоваться финансами по своему усмотрению. Во-вторых, если по потребительскому кредиту установлено большое количество требований, то получение денег под процент на карточный банковский продукт считается упрощенной процедурой.

Сумма для использования ограничивается лишь установленным лимитом. По условиям банка Сбербанк, предусмотрен льготный период (чаще всего 50 дней). Если вы сможете вернуть средства в указанный срок, то проценты за использование денег выплачивать не придется. Если же время льготного периода истечет, то по условиям договора нужно будет вернуть деньги с учетом процентов.

Что такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться

Кредитные карты являются отдельной программой Сбербанка. Всего есть восемь разнообразных карт с льготным периодом, в течение которого разрешается вернуть деньги без процентов за использование банковских денег. Клиенту необходимо сделать правильный выбор в соответствии с условиями, на которые он рассчитывает. Опираться необходимо на доступный лимит средств, установленную комиссию по карточке, требования по оформлению и процентную ставку.

Первое, что нужно делать, чтобы пользоваться кредитной картой правильно – активировать продукт, который вы получили в банке. Для этого необходимо проверить состояние счета в банкомате (главное – ввести пин-код при выполнении операции, который был предоставлен в банке на специальном защищенном листе).

H3 Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом 50 дней
После активации кредитной карты с льготным периодом использования в 50 дней клиент получает доступ к целому перечню банковских операций:

• снятие наличных;
• оплата товаров в магазинах;
• оплата товаров в интернете.

Например, при снятии наличных денег действовать необходимо так:

• Вставьте карточку в банкомат правильной стороной;
• Введите правильный ПИН;
• Зайдите в раздел со снятием средств;
• Введите сумму, которую желаете получить и подтвердите выдачу.

Необходимо понимать, что даже в случае кредитной картой, где по условиям есть льготный период в 50 дней, все равно будет удержана комиссия при снятии денег (при оплате комиссия не снимается). Льготный период – это время, в течение которого разрешается вернуть средства банку без начисленных процентов. После окончания льготного периода будет сниматься процент, который по условиям банка равен от 25,9% до 33,9% в год).

Как пользоваться кредитной картой сбербанка Visa gold

Золотая карточка является премиальным банковским продуктом с большим количеством доступных услуг и предложений со специальными условиями (процентная ставка – 25,9%). Огромное число спецпредложений требует, чтобы клиент научился правильно ими пользоваться. Например, ее необходимо правильно пополнять:

• безналичным переводом средств с дебетовой карточки;
• внесением денег через платежный терминал;
• переводом с другого счета через другие банки;
• сервисами от Визы;
• в отделении Сбербанка (более подробно вам расскажут и помогут сотрудники).

Чтобы свободно пользоваться деньгами, необходимо узнать, какой у вас размер задолженности. Не менее актуальная информация — когда заканчивается время льготного периода, в течение которого следует вернуть средства без процентов. Отчет достаточно легко можно получить в Сбербанк Онлайн. Для этого правильно введите свой логин и пароль и перейдите на страницу конкретной карты, после чего нажмите Сформировать отчет.

Как вернуть кредитную карту Сбербанка которой не пользовался

Вернуть кредитную карточку, которую вы получили в банке, можно в любой удобный момент. Правильно будет изначально узнать, какая задолженность по ней зафиксирована. Если вы ею не пользовались, то долгов быть не должно. Тем не менее, обратите внимание, что по условиям Сбербанка, может быть снята комиссия за оформление и за использование карточки (даже если оно формальное).

Если вы пользовались этим банковским продуктом, то все зависит от того, закончился ли льготный период в 50 дней после использования средств. Если время не закончилось, то клиент должен по статье договора просто вернуть одолженные финансы, а если время подошло к концу – то придется платить основной долг плюс насчитанные проценты.

В любом случае, необходимо написать заявление об отказе от банковских услуг по карточному продукту с льготным периодом использования. После подачи правильного заявления в течение 45 дней при отсутствии задолженностей договор будет закрыт.

Как пользоваться банковской картой в магазине

В магазине после того, как продавец «пробьет» все товары, предоставьте ему свою карточку, которая будет вставлена в мини-терминал. После считывания информации необходимо будет ввести пин-код. Средства, которыми вы расплатитесь по чеку в магазине, будут автоматически списаны со счета (вне зависимости от того, закончился льготный период или нет, комиссия за эту операцию не взимается). Продавец должен вам вернуть вашу карточку вместе с чеком.

Активная рекламная деятельность российских банков приводит к тому, что слово «кредитка» все активнее используется в лексиконе жителей нашей страны. Но при этом многим неизвестно, как пользоваться кредитной картой – чем она отличается от обычной дебетовой, какие условия начисления процентов и как лучше оплатить обслуживание. Забыв про даты погашения платежей, неумелый держатель кредитки может быстро залезть в долги, не зная обо всех «подводных камнях».

Что такое кредитная карта

Перед нами не просто пластиковая банковская карточка, а удобный инструмент, с помощью которого владелец может совершать покупки товаров и выполнять другие платежи. Деньги, которые были использованы клиентом, он должен потом компенсировать банку – по сути, это слегка измененная форма кредита. Российские банки предлагают самые разные варианты обслуживания, где величина кредитных лимитов зависит от доходов клиента.

Как оформить

Так как подобная карточка является одним из видов банковской услуги кредитования, то во многих случаях перед подписанием договора банки проводят андеррайтинг – проверку платежеспособности заемщика. В расчет берется доход клиента, документально подтвержденный справкой с работы – рассматривается показатель за последние три месяца после вычета налогов.

Для Москвы этот уровень зарплаты должен составлять не менее 25 000 рублей, для Санкт-Петербурга и регионов России – 15 000 р. (у владельцев зарплатных карт лимиты меньше – 15 000 и 9 000 р.). У многих банков есть предложения без проверки дохода, но ежемесячные платежи и процентные ставки для таких владельцев карт будут гораздо выше, что удобно далеко не всем.

Правила пользования кредитной картой

Клиент, решивший оформить кредитку, получает возможность удобного управления финансами. Если вы еще не знаете, как пользоваться своей кредитной картой, то несколько базовых правил помогут вам разобраться:

• С помощью такой карточки можно оплачивать покупки или услуги, используя ее для безналичных расчетов, но при этом владельцы кредиток имеют ограниченные возможности перевода на другие счета.
• Выдача наличных в банкоматах возможна, но за это взимаются очень высокие проценты (до 5% и выше) , поэтому грамотный пользователь будет избегать таких лишних денежных трат.
• Ежемесячно владелец получает выписку из банка, где указана сумма минимального платежа и срок, в который нужно погасить задолженность. Если погашается только эта сумма, то необходимо учитывать, что на сумму задолженности будет начисляться комиссия.
• Важно, чтобы оплата минимальных ежемесячных платежей происходила в пределах установленного срока, чтобы не платить пени за просрочку.

Активация кредитки

В целях безопасности держателю кредитки выдается на руки неактивированная карточка (хотя некоторые финансовые организации, например, Альфа-банк, могут предлагать воспользоваться уже полностью готовым продуктом). Есть много разных вариантов активации, которые не отличаются сложностью:

• по телефону;
• с помощью банкомата;
• через веб-интерфейс (например, Сбербанк Онлайн);
• непосредственно в финансовом учреждении.

Например, для активации карты Сбербанка можно пользоваться терминалом. Для этого необходимо:

1. Найти платежный терминал этого банка.
2. Вставить пластиковую карточку в соответствии с инструкцией.
3. Ввести пин-код с конверта и дождаться подтверждения. Карточка активирована!

Как снять наличные

При всем удобстве пластика как платежного инструмента, он не очень подходит для снятия наличных – на эту услугу банки устанавливают очень высокие тарифы (например, для карточки выданной банком Тинькофф плата составит 2,9%, но не менее 290 рублей). В целом операция проста, для ее выполнения необходимо:

1. Вставить карточку в банкомат.
2. Авторизироваться с помощью пин-кода.
3. Выбрать окно снятие наличных и ввести требуемую сумму.

Блокировка кредитной карточки

Кредитка может быть заблокирована, если вы трижды неправильно введете пин-код, но куда более распространенная причина блокировки – потеря пластика. В этом случае необходимо срочно сообщить в банк, чтобы избежать использования карточки мошенниками. Есть много способов блокировки, и вы можете:

• позвонить на «горячую линию» (например, Сбербанк предлагает своим клиентам бесплатный номер 8 800 555 5550) и заблокировать карту;
• сделать это онлайн на сайте финансовой организации;
• если вы пользуетесь мобильным банкингом, то можете сделать это с помощью смс-сообщения.

Условия пользования кредитной картой

Для того, чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде набежавших процентов, необходимо знать, как правильно пользоваться кредитной картой и не платить лишнего. Например, несвоевременное погашение долга очень быстро приведет к раздуванию задолженности , выплатить которую будет гораздо сложнее. Зато четкое следование правилам и своевременное пополнение баланса делает возможным беспроцентное пользование вашим пластиком.

Что такое льготный период

Время, в течение которого действуют льготные беспроцентные условия, называется грейс-периодом – это преимущество кредиток перед обычным займом. При оформлении кредитной карточки обязательно уточните, как отсчитывается грейс-период – для каждого платежа отдельно, или он будет с единой фиксированной датой. Льготный период составляет около 50 дней, но по таблице хорошо видно, что этот срок может быть и больше:

Кредитный лимит

Максимальный размер средств, который банки предоставляют своим клиентам, называется кредитный лимит. Эта сумма определяется в зависимости от дохода клиента, его кредитной истории и возраста – например, имея зарплату 50 000 рублей можно претендовать на лимит до 300 000 р. Кроме этого, банки предлагают оформить пластик по ускоренной схеме с предъявлением 1-2 документов, но в этом случае «потолок» редко будет выше 100 000 рублей.

Процент за пользование

Клиент, который знает, как правильно пользоваться кредитной картой, может минимизировать оплату, но совсем избежать ее нельзя. Смысл выпуска пластика заключается в получении дохода, например, условия пользования кредитной картой Сбербанка, кроме фиксированной ежегодной отплаты до 3 000 рублей, подразумевают ставку 23,9-27,9%. В этом случае проценты рассчитываются по формуле Пр = Зд х (ПС/365 х Дн/100), где:

• Пр – проценты за использование кредита;
• Зд – задолженность, возникшая на конец отчетного периода;
• ПС – процентная ставка;
• Дн – общее количество дней задолженности.

Например, клиент собирается погашать долг в размере 10 000 рублей по кредитке с 27,9%, и он на неделю превысил срок. Подставляя данные в формулу получается: Пр = 10 000 р. х (27,9%/365 х 7 дн./100) = 53,5 руб. Следует учитывать, что просрочка в выплатах может приводить к начислению пени и штрафам, что очень невыгодно держателю карты.

Как рассчитываться кредитной картой

Современные технологии предоставляют владельцу пластика много удобных возможностей расплачиваться кредиткой. Самые распространенные и популярные – покупки в магазинах. Для того, чтобы купить понравившийся товар, нужно:

1. Убедиться, что в магазине допускается использование кредитных карт вашего типа (как правило, это Mastercard или Visa).
2. Вставить карту в POS-терминал и ввести пин-код. В случае, если у вас бесконтактная карта, ее нужно только поднести к такому устройству.
3. Сохранить чек – он может пригодиться в спорных ситуациях для отмены операции.

Если вы хотите узнать, как пользоваться кредитной картой для интернет-покупок, то последовательность действий будет следующей:

1. Подобрав необходимый товар и положив его в корзину, перейдите в раздел «Оплата покупок».
2. Выбрав необходимый тип карты, введите ее номер, фамилию и имя владельца, срок действия и трехзначный код с обратной стороны.
3. Подтвердите свои действия с помощью смс-пароля.

Безналичные расчеты по кредитке

Удобство безналичной оплаты при минимальных ежемесячных платежах быстро сделало популярным этот вид пластика у тех, кто представляет, как пользоваться кредитной картой. Сегодня большинство магазинов, кафе, ресторанов и спортивных центров оснащены терминалами для приема платежей, создавая удобные условия обслуживания для владельцев кредиток.

Преимущества

Свои положительные стороны пластик показывает только при безналичных платежах, помогая решать проблемы в случае временного отсутствия денег. Проценты по карте напрямую зависят от того, насколько тщательно банк проверял платежеспособность клиента. Составляя в среднем 23-25%, они являются хорошей альтернативой микрозаймам «до зарплаты», если вы точно знаете, что сможете вернуть банку взятые деньги.

Что можно оплатить кредиткой

Широкое распространение пластика заставляет госорганизации, предприятия торговли и сферы услуг идти в ногу со временем, предлагая удобные сервисы платежей. Имея кредитку, вы можете оплачивать:

• телевидение, интернет и сотовую связь;
• коммунальные платежи;
• налоги;
• штрафы;
• образование.

Где можно расплачиваться

Использование банкомата (терминала) и онлайн-банкинга еще больше расширяют возможности тех, кто знает как пользоваться пластиком, позволяя оплачивать госпошлину и приобретать авиабилеты. Отдельно следует сказать про интернет-магазины, где помимо широкого ассортимента товаров, предлагаются и доступные цены, делая пользование карточкой еще более привлекательным.

Бонусные программы

В целях продвижения на рынке этого вида пластика российские банки стараются предлагать пользователям интересные бонусные программы, рассчитанные на получение баллов в зависимости от сделанных затрат. Накопленные баллы можно потратить на покупки или вернуть в виде услуг и скидок. Некоторые интересные предложения из разных категорий приведены в таблице:

Как правильно погасить кредитную карту

Для того, чтобы правильно погашать задолженность по карте, нужно ориентироваться на несколько важных показателей – кроме льготного периода и процентной ставки, это еще и размер минимального платежа. Немаловажно также хорошо представлять себе возможные последствия от просрочки платежей (штрафы и пени) и дополнительные комиссии при превышении кредитного лимита.

Например, тариф «Стандартный» Райффайзенбанка дополнительно к кредитному лимиту до 210 000 рублей и годовой ставке 24% предусматривает следующие комиссии:

• за снятие наличных – 3% (минимум 325 р.);
• за просрочку – 600 р.;
• за приостановку операций – 300 р.

Единоразовый платеж до истечения грэйс-периода

Если вы будете полностью погашать свою задолженность до завершения платежного периода, то вы не будете платить проценты за использование заемных средств банка. При этом нужно учитывать, что в льготное обслуживание не входит снятие денег с банкомата – за эту операцию с вас все равно возьмут комиссию, поэтому старайтесь не пользоваться этой услугой, чтобы избежать лишних затрат.

Минимальные платежи, предусмотренные банком

Ежемесячно пользователь кредитки получает выписку, где приводится сумма минимального ежемесячного платежа. Как правило, это 10% от задолженности и начисленные проценты – эту сумму надо внести в установленные сроки. Очень важно понимать, что если выплачивать только минимальный платеж, у вас будет оставаться задолженность, на которую будут начисляться проценты.

Плюсы и минусы использования кредиток

Вариантов, как использовать кредитную карту, может быть очень много, и это можно считать серьезным преимуществом. К числу плюсов можно отнести:

• Льготный период, дающий возможность бесплатного пользования заемными средствами.
• Удобную форму оплаты товаров и услуг.
• Простоту в использовании и большую защищенность.

• Широкую распространенность сервисов по оплате.

Но не стоит упускать из виду, что наряду с преимуществами, у этого кредитного продукта есть и недостатки:

• Сложность контроля расходов для начинающих.
• Большое количество платных дополнительных услуг (например, выпустить карту Тинькофф взамен утраченной, обойдется в 290 рублей).
• Процентные ставки тут на 5-10% выше чем у обычных займов.

Видео