Подробности оформления потребительского кредита в сбербанке. Порядок оформления кредита в Сбербанке. Какие нужны документы

Кредит наличными в Сбербанке довольно популярен среди россиян. Этому способствует, прежде всего, немалая численность отделений и филиалов банка по стране.

Почти в каждом населенном пункте можно оформить кредит в Сбербанке. При этом схема получения довольно проста, главное соблюсти необходимые требования.

Условия

Условия получения кредита наличными в Сбербанке мало чем отличаются от обычных требований к потенциальным заемщикам.

Соискатель кредита должен предоставить для оформления заявки:

• паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации;
• справку с постоянного места работы;
• справку о доходе, полученном за последние полгода;
• иные документы.

Важным условием является наличие поручительства физического лица. Что касается возрастного ценза, то претендовать на получение кредита наличными может гражданин в возрасте от двадцати одного года до семидесяти пяти лет.

При этом на момент последнего платежа в счет погашения кредита заемщику должно быть не более семидесяти пяти лет.

Кредит наличными в Сбербанке РФ предоставляется в одной из трех валют на выбор – российских рублях, евро или американских долларах.

Процентная ставка по кредиту зависит от величины займа и периода кредитования, она варьируется от 16,65 % до 19,4 %. При этом процентная ставка по валютным кредитам более низкая – от 12,15 % до 14,4 %.

Минимальная сумма кредита наличными равна сорока пяти тысячам рублей. Возможный максимум кредита – полтора миллиона рублей.

Валютные займы выдаются в размере эквивалентном кредиту в рублях. Срок предоставления займа составляет от трех месяцев до пяти лет.

Сбербанк предлагает своим клиентам и возможность получения кредита наличными без залога и поручителей. Основные условия остаются практически такими же.

Из особенностей можно отметить максимальный возраст потенциального заемщика – шестьдесят лет для мужчины и пятьдесят пять лет для женщины.

Дополнительно потребуется предоставление трудовой книжки и документа о постоянной или временной регистрации.

Процентная ставка по кредитам «без обеспечения» колеблется в пределах 18,45-21,4 % годовых. Для аналогичного займа в иностранной валюте ставка равна 13,05-15,4 %. Максимальный размер такого кредита равен семьсот пятидесяти тысячам рублей.

Помимо прочего, Сбербанк России может предложить «корпоративный кредит», то есть займ, полученный под поручительство юридических лиц.

Также специальные условия ожидают участников «зарплатных проектов». В подобной ситуации максимальный срок кредитования снижается до трех лет, но при этом понижается ставка по кредиту, а максимально возможная сумма займа достигает трех миллионов рублей.

Как оформить кредит наличными в Сбербанке

Для оформления кредита наличными в Сбербанке в первую очередь следует определиться с наиболее подходящей программой.

Для этого нужно знать, в каком размере нужны деньги, и на какую цель. Обратиться за оформлением займа можно в любой филиал Сбербанка, занимающийся кредитованием физических лиц.

При обращении нужно подать основной пакет документов, состоящий из паспорта и справок с места работы и об уровне дохода. Сотрудники банка оставляют за собой право востребовать дополнительные документы.

Например, если запрашиваемая сумма не соответствует указанному уровню дохода. В этом случае от клиента может потребоваться подтверждение дополнительных доходов или наличия ликвидного имущества.

Вместе с документами подается заполненная анкета. После этого инициируется процесс рассмотрения заявки. Проверкой указанных данных займется юридическая служба и служба госбезопасности. Проверке подлежит и кредитная история соискателя.

При положительном результате проверки кредитный инспектор анализирует платежеспособность клиента, и заявка рассматривается Кредитным комитетом.

При одобрении заявке соискатель займа приглашается для подписания кредитного договора. Дополнительно могут подписываться договор поручительства и договор залога, что зависит от выбранной кредитной программы.

Подписывая договор, стоит убедиться, что числа, сроки и суммы должны хотя бы единожды прописываться прописью. Фамилия, имя и отчество заемщика должно быть написано полностью и правильно. Договор заверяется собственноручной подписью кредитополучателя.

После подписания договора следует обязательно получить график погашения. Особенно это актуально, когда платежи неравны. Оформление кредита наличными в Сбербанке возможно в течение десяти дней после одобрения заявки. В противном случае потребуется подавать новую заявку на кредит.

Как подается онлайн-заявка

Оформить кредит наличными можно и через сервис Сбербанк Онлайн. Правда посредством онлайн-заявки удастся оформить лишь обычный потребительский кредит с определенными условиями, в частности:

• клиент – получатель зарплаты или пенсии в Сбербанке;
• сумма – от пятнадцати тысяч до полутора миллионов рублей;
• срок – от трех месяцев до пяти лет;
• процентная ставка – 17,5-29,5 %;
• без обеспечения, залога и поручителя.

Получение кредита наличными в Сбербанке посредством онлайн-заявки возможно в случае, когда ранее был подключен Интернет-банкинг и с банком был заключен универсальный договор банковского обслуживания. Если все условия соблюдены, то можно подавать заявку онлайн.

Алгоритм выглядит так:

1. Авторизация в личном кабинете в Сбербанк Онлайн.
2. Открытие вкладки «Кредиты».
3. Выбор функции «Взять кредит в Сбербанке».
4. Заполнение параметров займа (сумма, срок, вид валюты, название кредита).
5. Указание номера счета или карты, на которую получается пенсия или зарплата.
6. Указание паспортных и контактных данных.
7. Заполнение строк о семейном положении.
8. Указание места регистрации и проживания.
9. Наименование организации-работодателя, ее данные, уровень доходов и источник средств.
10. Указание информации о недвижимости или личном транспорте (не обязательно, но желательно).
11. Указание номера карты, на которую должна поступить заимствованная сумма.
12. Согласие на банковский запрос информации о кредитной истории.

В процессе оформления онлайн-заявки можно на любом этапе вернуться к предыдущему шагу. Так можно исправить неверно указанную информацию, воспользовавшись кнопкой «Редактировать».

Как только заявка заполнена, можно подать ее по назначению, нажав на «Отправить». Сразу после смс-подтверждения, заявка будет направлена кредитному инспектору.

Рассмотрение такой заявки длится от двух часов до двух дней. Зависит это от того, обращался ли клиент ранее за кредитом в Сбербанк, а также прочих факторов. Об одобрении кредита будет сообщено сообщением, которое придет на указанный в заявке телефонный номер.

Какие нужны документы

Сбербанк располагает большим количеством кредитных продуктов. Для каждого из них предусмотрены свои условия и требования.

Для оформления потребительского кредита наличными без залога потребуются:

• российский паспорт с наличием регистрации по месту нахождения банка или филиала. При временной регистрации потребуется предоставить справку о наличии регистрации из ФМС;
• номер ИНН;
• заполненную анкету. При этом дополнительно может потребоваться указание СНИЛС и иных персональных данных;

• документальное подтверждение официального трудоустройства. При работе по найму потребуется предоставление оригинала трудового договора. Также понадобится представление трудовой книжки;
• документы, подтверждающие материальное положение соискателя. Это может быть справка за последние полгода или банковская справка о зарплате. При получении зарплаты через Сбербанк подтверждать финансовую обеспеченность не требуется.

Наличие справок о доходе необходимо для расчета максимальной суммы кредита. При этом учитывается величина ежемесячных расходов клиента на обеспечение кредита и размер оставшихся средств.

Соискатель займа вправе привлечь поручителя или со-заемщика. В процессе расчета максимума кредита будет учтен совокупный доход. От привлеченного лица требуется аналогичный пакет документов.

Повышению шансов на одобрение заявки может способствовать приложение дополнительных документов. Например, можно представить данные о наличии движимого и недвижимого имущества.

Также в документальный пакет можно включить загранпаспорт с отметками о выезде за последний год. Хотя эти документы и не обязательны, но их наличие может повысить сумму кредита либо до минимума понизить процентную ставку.

Сейчас многие банки предлагают «кредит по одному документу», когда от заемщика требуется только паспорт. В Сбербанке можно получить кредит наличными без поручителей.

Однако займ без справок и поручителей возможен только при владельцев зарплатных карт, когда у банка уже наличествует вся необходимая информация. Получение пенсии иди зарплаты через банк уже само по себе является подтверждением дохода.

Кредитные продукты

Кредитная продуктовая линейка Сбербанка на день сегодняшний состоит из пяти предложений. Предназначены они для различных категорий заемщиков. Свои плюсы и минусы можно найти у каждого такого продукта.

Потребительский кредит без залога:

Кредит под поручительство:

Кредит под залог недвижимости:

Кредит для физлиц, имеющих подсобное хозяйство:

Льготный кредит для военнослужащих:

Погашение

График погашения это документ, оформляемый в момент выдачи кредита. В нем наличествуют данные о виде платежей, их ежемесячной сумме, дате списания, остатке по основному долгу, начисленных процентах. Хотя на первый взгляд все просто, существует масса нюансов.

В графике погашения обратить внимание следует на дату платежа. В этот день деньги должны поступить на счет. То есть если внесенная в этот день сумма платежа попадет по назначению только на следующий день, то уже имеет место просрочка по кредиту и начисление пени.

При погашении значение имеет и вариант получения кредита. Сбербанк выдает кредиты посредство открытия расчетного счета и ведения сберегательной книжки либо путем оформления кредитной карты.

Для внесения платежа на расчетный счет нужно знать номер ссудного счета, состоящий из двадцати цифр и указанный в графике.

Для оплаты кредита, оформленного на карту, требуется номер карты, который состоит из шестнадцати или восемнадцати цифр и пишется на лицевой стороне кредитки.

Немаловажно и то, каким образом будет вноситься платеж. При этом возможными являются несколько вариантов:

• через отделение Сбербанка. Контролеру необходимо предъявить данные счета или карты, а также документы, подтверждающие личность. Деньги при таком способе расчета почти моментально оказываются на счету. Но здесь существует такой нюанс, что при внесении средств в конце рабочего дня, на счету таковые окажутся только на утро следующего рабочего дня;
• банкоматы Сбербанка и терминалы самообслуживания. Деньги по назначению доходят моментально. Но нужно очень внимательно проверять вводимые данные, иначе деньги уйдут на другой счет, и вернуть их будет невозможно. Желательно при себе иметь график погашения для сверки данных. При погашении задолженности по кредитке, достаточно знать пин-код;
• Сбербанк Онлайн. Особо удобный вариант для чрезмерно занятых людей, получающих зарплату на банковскую карту. Из личного Интернет-кабинета можно погасить очередной платеж с карты в любое время дня и ночи. Деньги поступают на оплату практически мгновенно;
• оплата через сторонний банк. Оплатить сбербанковский кредит можно через любой коммерческий банк, предоставив платежные документы. Но здесь нужно учесть, что перевод денег в среднем занимает неделю. При внесении платежей в другом банке нужно сразу уточнить, когда именно деньги попадут в Сбербанк.

При погашении платежей не запрещается вносить сумму больше положенной по графику. В этом случае возможна корректировка графика погашения.

Клиент может обратиться в Сбербанк и подать заявление о досрочном частичном погашении. График при этом пересчитывается и можно получит на руки новый вариант. При досрочном погашении кредита комиссия не взимается согласно и ГК РФ.

Видео: Кредит наличными Сбербанк успешным людям

Сбербанк – многопрофильное учреждение, которое предлагает расширенный спектр услуг для физических и юридических лиц. Банк проводит расчетно-кассовое обслуживание, операции с валютой, ценными бумагами и металлами, курирует различные бизнес-проекты и выдает кредиты населению. Совсем недавно банк начал работать с заемщиками в режиме онлайн и запустил такой инструмент, как онлайн заявка на кредит. Сбербанк теперь позволяет любому человеку обратиться в банк через интернет и получить предварительное решение по кредиту.

На какие цели выдаются кредиты в Сбербанке?

Политика банка предусматривает выдачу кредитных средств на потребительские нужды, покупку недвижимости, оплату обучения. Отдельно разработаны программы для юридических лиц. Объем онлайн-заявок на потребительские кредиты в Сбербанке подтверждает, что это самые востребованные продукты. Действует 5 программ кредитования по данному направлению.

Вы также можете воспользоваться предложениями других банков

Заявка на кредит наличными в Ренессанс Кредит

Кредит в банке Восточный

Кредит наличными от ОТП банка

Кредитный калькулятор Сбербанка

Чтобы посчитать кредит в Сбербанке, вы можете воспользоваться Excel или обычным калькулятором. Однако придется изучить формулу аннуитетного платежа.
Изучение займет время.
Для подробного и точного расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором Сбербанка на нашем сайте.

• Сумма кредита:		руб.
  Ставка по кредиту:		%
  Срок кредита:		мес.
  3 мес. 6 мес. 12 мес. 48 мес.
  аннуитетный дифференцированный

• Ипотечный кредитный калькулятор для Android

  Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.

  Калькулятор кредитов для iPhone/iPad

  Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита

  Калькулятор кредитов для Windows Phone 7-8


Он посчитает проценты по договору займа, общую переплату. Для расчета достаточно задать сумму, ставку и срок займа.

Порядок оформления кредита в Сбербанке

Для оформления нужно обратиться в отделение или заполнить онлайн-заявку на кредит в Сбербанке . Второй способ экономит время, но доступен клиентам, которые подключены к сервису Сбербанк-Онлайн. Остальные граждане могут скачать форму анкеты на сайте, заполнить, а после передать представителю банка.

Состоит из 7 пунктов:

1. тип кредита;
2. сумма;
3. срок кредитования;
4. ФИО заявителя;
5. домашний, рабочий и мобильный номера телефонов;
6. электронная почта;
7. время для получения звонка от сотрудника банка.

Если у заявителя нет доступа к сервису Сбербанк-Онлайн, он может заполнить обычную анкету заявку. Ее форма доступна на сайте банка и в отделении.

Анкета-заявка включает в себя следующие разделы:

• персональные данные;
• паспортные данные;
• контактная информация;
• сведения об образовании;
• адрес постоянной регистрации и фактического проживания;
• информация о семейном положении;
• сведения о работе, занимаемой должности;
• информация о доходах и расходах в течение 1 месяца;
• сведения об имуществе (недвижимости, транспортном средстве);
• дополнительная информация.

Чтобы быть уверенным в одобрении анкеты, нужно заполнить все графы и указать точную информацию. Сотрудники службы безопасности Сбербанка внимательно проверяют полученные данные. Допуск к различным государственным службам позволяет им узнать уровень дохода, состояние кредитной истории, числятся ли за заявителем действующие кредиты, просрочки или нарушения финансового характера.

Сколько дней рассматривается заявление на кредит в Сбербанке?

Время рассмотрения заявления зависит от способа подачи и категории заявителя. Онлайн-заявка на кредит в Сбербанке от зарплатного клиента, пенсионера, получающего отчисления на карту банка, или вкладчика будет рассмотрена в течение 2 часов. Сотрудник банка известит о принятом решении с помощью телефонного звонка или письма, отправленного по электронному адресу.

Решение по онлайн-заявке предварительное. После его получения в назначенное менеджером время следует отправиться в офис с пакетом документов. По окончанию собеседования менеджер вынесет окончательное решение: откажет или предложит подписать договор.

Анкета, поданная в отделении Сбербанка, рассматривается в течение 2 дней. Иногда срок может затянуться до 5-7 дней. Однако решение в таком случае будет окончательным. Обусловлено это тем, что вместе с анкетой клиент подает необходимые документы, раскрывая всю информацию о своей личности.

Какие документы потребуются для оформления кредита?

Пакет документов для оформления кредита в Сбербанке зависит от выбранной программы. Стандартными являются:

• паспорт;
• справка о доходе.

Если оформляется кредит с залогом, то нужно будет приложить документы на имущество, если с поручительством – паспорт и справку о доходе от поручителя. От подачи справки о доходах освобождены зарплатные и корпоративные клиенты Сбербанка.

Сбербанк представляет собой крупнейшего «игрока» в области кредитования. Его условия считаются максимально прозрачными для всех заемщиков. Онлайн заявка на кредит в Сбербанке – это отличный шанс существенно сэкономить временные ресурсы, а также получить финансовые средства на выгодных условиях.

Почему так выгодно брать кредит именно в Сбербанке?

В последнее время все больше людей делают свой выбор именно в пользу Сбербанка. Почему же стоит подать заявку на кредит в Сбербанке Онлайн? Все просто:

• Известно, что вышеописанный банк считается крупнейшим в России. Благодаря дешевому фондированию Сбербанк позволяет оформлять потребительские кредиты под очень низкие годовые проценты. Участникам зарплатных проектов доступны специальные условия.
• Более того, банк отличается развитой филиальной сетью, что позволяет быстро и эффективно получать информативные консультации, связанные с обслуживанием долгов.
• На территории России размещено более 300 тысяч банкоматов и терминалов, с помощью которых в кратчайшие сроки получается вносить регулярные платежи на счет.
• Сотрудники банка устанавливают процентную ставку по кредитам индивидуально для всех клиентов. Получается, можно взять потребительский кредит на неплохих условиях. Предоставление залога или поручительства позволяет оформить заем со «скидкой» около 1.5 %.
• Банк может выдать до 1.5 миллионов рублей. Естественно, на итоговую сумму займа влияет платежеспособность и финансовая устойчивость клиента.
• А главное – каждый может подать заявку на кредит через Сбербанк Онлайн. Если будет вынесено положительное решение клиенту, необходимо будет один раз связаться с кредитором для предоставления оригиналов документов и подписания кредитного договора.

Требования к заемщику и необходимый список документов для онлайн заявки

Нужно понимать, что взять кредит в Сбербанке могут исключительно те заемщики, которые соответствуют определенным требованиям. Их возраст должен быть от 21 года, а гражданство – российское. Также стаж работы на последней должности должен составлять 6 месяцев, а общий стаж – 1 год.

Более того, чтобы получить кредит, не достаточно оставить заявку в личном кабинете онлайн. В дальнейшем потребуется предоставить подлинные документы кредитному инспектору. Участникам зарплатных проектов нужно лишь передать удостоверение личности. Остальные же клиенты обязаны предоставить справки, подтверждающие доход, платежеспособность, информацию о месте трудоустройства. Заявка может рассматриваться около 2-х дней.

Этапы оформления заявки на кредит в сбербанке

Итак, наиболее востребованным способом оформления потребительского кредита считается подача заявления в распространенной среди клиентов системе Сбербанк Онлайн. Вся процедура подразумевает прохождение нескольких этапов.

1. Сначала нужно войти в онлайн-систему. Чтобы пройти идентификацию, потребуется ввести свой логин и пароль. Эта информация доступна в устройствах самообслуживания. Достаточно нажать на вкладку «Интернет и обслуживание», а затем выбрать «Печать ».
2. Теперь потребуется определиться с наиболее оптимальной кредитной программой. Вкладка «Кредиты» содержит конкретные сведения о продуктах банка, которые можно взять наличными или получить на карточку. Также можно воспользоваться кредитным (он нужен, дабы каждый мог рассчитать сумму регулярных платежей и итоговой оплаты).
3. Это практически финальный этап, который связан с непосредственным оформлением онлайн заявки на кредит. Если нажать на вкладку «Оформить кредит», то на экране высветится виртуальная анкета, в которой есть несколько глав. Речь идет о персональных сведениях, семье и родственниках, прописке, работе и доходах, собственности и долгах, дополнительной информации. Более того, потребуется ввести сумму необходимых финансовых средств и указать срок, в течение которого будет погашен кредит. После заполнения нужно подтвердить свои действия паролем, отправленным вам СМС-сообщением.

Во время заполнения анкеты необходимо указывать достоверную информацию, поскольку завышение дохода будет расцениваться менеджером как признак отсутствия благонадежности, что повлечет за собой отказ. Каждое отрицательное решение будет зафиксировано в .

Итак, если вы смогли оформить онлайн заявку, просто ожидайте кредитного решения банка. Кредитный менеджер сообщит клиенту, какие вопросы потребуется разьяснить. Если будет вынесено положительное решение, то потенциального заемщика пригласят в отделение для подписания кредитного договора.

Кстати, если клиенты не могут , то у них есть возможность сформировать онлайн заявку без регистрации и входа в личный кабинет сбербанка. Потребуется номер мобильного телефона и подтверждение своих действий кодом, пришедшим по СМС.